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（2015）懷中民三終字第86號 人身保險合同糾紛 二審 民事 懷化市中級人民法院 2015-12-04

上訴人（原審被告）甲保險公司，住所地溆浦縣，組織機構(gòu)代碼68281991-X。
負(fù)責(zé)人楊天友，該服務(wù)部經(jīng)理。
委托代理人武中平，湖南宏峰律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）向XX，住湖南省溆浦縣。公民身份號碼×××。
委托代理人胡育進（特別授權(quán)），湖南江山律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人向XX人身保險合同糾紛一案，不服湖南省溆浦縣人民法院（2015）溆民二初字第84號民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年9月7日受理本案后，依法組成由審判員周成擔(dān)任審判長，審判員王文勝、代理審判員龍欣參加的合議庭，于2015年11月17日公開開庭進行了審理。上訴人甲保險公司的委托代理人武中平、被上訴人向XX的委托代理人胡育進到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院查明：2012年8月27日，向XX在甲保險公司處為其牌號為湘NXXX25的私有小型客車購買了交強險、車上人員責(zé)任險及平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU，保險期限自2012年9月2日零時至2013年9月1日24時止。根據(jù)中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司短期健康保險和意外保險單約定，該保險合同投保了平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU，保險期限為12個月，保險賠償金額為100000元。在購買平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU時，向XX尚未取得機動車駕駛證，按照保險條款的規(guī)定，根據(jù)甲保險公司的要求，向XX將具有有效機動車駕駛證的丈夫羅彥作為該保險的被保險人，向甲保險公司提供了羅彥的機動車駕駛證復(fù)印件，并交納了相關(guān)保險費用。電話營銷專用機動車輛保險單約定車上人員責(zé)任險（司機）保險賠償金額為10000元。2013年2月16日，向XX丈夫羅彥駕駛湘NXXX25號車輛從湖南省鳳凰縣駛往溆浦縣，當(dāng)日17時03分許，途經(jīng)辰溪縣潭灣鎮(zhèn)橋灣村路段時，與湘NXXX52號大型普通客車發(fā)生碰撞，造成駕駛?cè)肆_彥及向XX女兒羅儀軒、外甥劉沐宸死亡、向XX重傷并構(gòu)成五級傷殘的重大交通事故。在事故中駕駛?cè)肆_彥因操作不當(dāng)，承擔(dān)主要責(zé)任。后向XX按照保險合同的約定和保險法的規(guī)定，就此事向甲保險公司索賠，要求甲保險公司給付被保險人羅彥意外死亡保險金100000元、車上人員責(zé)任賠償金9000元，甲保險公司工作人員向向XX口頭明確表示拒賠，以致發(fā)生糾紛。
原審法院認(rèn)為：本案屬人身保險合同糾紛。向XX作為投保人與甲保險公司約定人身保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系，在甲保險公司為其牌號為湘NXXX25的私有小型客車購買了交強險、車上人員責(zé)任險及平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU，約定保險期限自2012年9月2日零時至2013年9月1日24時止，并按照合同約定支付了保險費，向XX與甲保險公司的保險合同依法成立。該保險合同關(guān)系系雙方真實意思表示，且未違背法律法規(guī)強制性規(guī)定，合法有效，雙方均應(yīng)嚴(yán)格遵照執(zhí)行。在購買平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU時，向XX尚未取得機動車駕駛證，按照保險條款的規(guī)定，根據(jù)甲保險公司的要求，向XX將具有有效機動車駕駛證的丈夫羅彥作為該保險的被保險人，向甲保險公司提供了羅彥的機動車駕駛證復(fù)印件，并交納了相關(guān)保險費用，向XX對被保險人羅彥應(yīng)當(dāng)享有保險利益。2013年2月16日，被保險人羅彥駕駛湘NXXX25號車輛因交通事故死亡，屬于保險合同約定的保險事故，且該保險事故發(fā)生在保險期間，故甲保險公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律規(guī)定與合同約定向向XX承擔(dān)保險責(zé)任。向XX要求甲保險公司給付意外身故保險金100000元的訴請本院予以支持。因羅彥在交通事故中負(fù)有主要責(zé)任，向XX請求甲保險公司支付90%責(zé)任賠償金9000元，自己承擔(dān)10%過錯責(zé)任并無不當(dāng)，本院亦予以支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條一款、第一百零七條、《中華人民共和國保險法》第十二條一款、第六款、第十三條一款、第十四條、第三十一條第一款（一）、（二）項、第四十條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決：甲保險公司在本判決生效后支付向XX被保險人羅彥意外身故保險金100000元、車上人員責(zé)任賠償金9000元，共計109000元。本案案件受理費2480元，由甲保險公司負(fù)擔(dān)。
一審宣判后，上訴人甲保險公司不服判決，上訴稱：上訴人與被上訴人簽訂的保險合同被保險人為向XX，而非死者羅彥。本案中交通事故發(fā)生時，被上訴人不是駕駛員，且當(dāng)時被上訴人無駕駛資格，故原審法院判決上訴人賠付意外身故保險金不合理，請求二審法院撤銷原判，依法改判。
被上訴人向XX答辯稱：一審判決認(rèn)定事實清楚，適用法律正確，上訴人的上訴請求不能成立，請求二審法院駁回上訴，維持原判。
二審期間，上訴人甲保險公司為支持上訴請求，向本院提交了兩份證據(jù)。證據(jù)1為：《中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司短期健康險和意外險個人保險憑證》，擬證明被上訴人向XX在上訴人處投保平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU，被保險人為被上訴人向XX；證據(jù)2為：平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU（A款）條款，擬證明只有被保險人駕駛保險單中載明的機動車輛發(fā)生交通事故導(dǎo)致身故、傷殘或支付醫(yī)療費時，上訴人才依照約定支付保險金。
二審期間被上訴人向XX未向本院提交新的證據(jù)。
對于上訴人甲保險公司提交的兩份證據(jù)，被上訴人向XX質(zhì)證認(rèn)為，這不是新證據(jù)，在一審審理期間上訴人完全可以提交，一審經(jīng)過兩次開庭，上訴人都沒有到庭參加庭審。如認(rèn)定為新證據(jù)，該證據(jù)不具有真實性，完全可以由上訴方單方作出。本院認(rèn)證認(rèn)為，對于證據(jù)1，上訴人在本案一審時放棄舉證，二審中提供的該證據(jù)不屬于新證據(jù)，且均系上訴人單方從其管理的電腦中打印而得，沒有被上訴人向XX簽字，不能確定為雙方當(dāng)時簽訂保險合同時的原始材料，故本院不予采信。對于證據(jù)2，平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU（A款）條款，系保險單附件，與一審原告提供的版本不一致，本院采信一審原告在舉證期間內(nèi)提供的版本條款。
本院二審查明的事實與一審查明的事實一致，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為：本案屬于人身保險合同糾紛。雙方當(dāng)事人的爭議焦點是平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU的被保險人為向XX還是死者羅彥。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第三十一條的規(guī)定，向XX與羅彥系配偶關(guān)系，雙方具有法定的保險利益，該事故車輛所登記的戶主為向XX，由向XX作為投保人一并購買車輛各種保險，在購買平安駕駛?cè)穗U種時，《中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU條款（A款）》第二條保險對象注明：“凡持有中華人民共和國公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的有效機動車駕駛證的中國居民（不含香港、澳門、中國臺灣地區(qū)）均可作為本保險的被保險人?！毕騒X本人沒有取得駕駛證因此沒有被保險人資格，作為羅彥的保險利益人，其指定羅彥為被保險人，且將羅彥的駕駛證復(fù)印件交上訴人甲保險公司，該主張符合常理。同時，羅彥駕駛證交由向XX復(fù)印再交保險人存檔，證明羅彥對自己作為該被保險人的認(rèn)可。因此一審法院認(rèn)定被保險人為羅彥沒有錯誤，本院予以維持。而上訴人則稱向XX為被保險人，且購買該保險無需查驗被保險人有無駕駛證的主張與其作為該險種保險人的最基本的審查義務(wù)以及合同文本相關(guān)條款要求不符，本院不予采信；
湘NXXX25車輛發(fā)生交通事故，導(dǎo)致被保險人羅彥死亡，屬于平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU合同約定的保險事故發(fā)生，故甲保險公司應(yīng)當(dāng)依保險合同約定承擔(dān)保險責(zé)任。
綜上所述，上訴人甲保險公司的上訴理由不能成立，其上訴請求本院不予支持，一審判決認(rèn)定事實清楚，適用法律正確，依法予以維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費2300元，由上訴人甲保險公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　周　成
審　判　員　　王文勝
代理審判員　　龍　欣
二〇一五年十二月四日
代理書記員　　丁　海