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（2016）新71民終16號 財產保險合同糾紛 二審 民事 新疆烏魯木齊鐵路運輸中級法院 2016-04-11

上訴人（原審原告）：拜XX。
委托代理人：李XX，新疆源峰律師事務所律師。
被上訴人（原審被告）：某保險公司。住所地：烏魯木齊市。
負責人：肖X，該公司總經理。
委托代理人：朱XX，新疆旭光律師事務所律師。
上訴人拜XX因與被上訴人財產保險合同糾紛一案，不服烏魯木齊鐵路運輸法院（2015）烏民初字第456號民事判決，向本院提起上訴。本院受理后依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上訴人拜XX及其委托代理人李XX、被上訴人某保險公司的委托代理人朱XX到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。
原審法院查明，拜XX于2014年6月9日在某保險公司處為新AXXXXX號車輛投保車輛損失險、第三者責任險等商業(yè)保險，并由拜XX本人交納保費5967.73元。商業(yè)險的保單載明：1、保險期間為2014年6月24日0時起至2015年6月23日24時止；2、機動車損失險保險金額為117000元；3、本保單第一受益人為新疆廣匯租賃服務有限公司經濟技術開發(fā)區(qū)分公司；4、本保險合同由保險條款、投保單、批單和特別約定組成；5、請詳細閱讀承保險種對應的保險條款，特別是責任免除、投保人被保險人義務、賠償處理和附則；6、被保險人應當在交通事故發(fā)生后及時通知保險人。某保險公司當庭提交了《中國人民財產保險股份有限公司家庭自用汽車損失保險條款》，該條款投保人、被保險人義務部分第十八條約定“發(fā)生保險事故時，被保險人應當及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內通知保險人。故意或因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外”；第十九條約定“發(fā)生保險事故后，被保險人應當積極協(xié)助保險人進行現(xiàn)場查勘。被保險人在索賠時應當提供有關證明和資料……”；該條款賠償處理部分第二十一條約定“被保險人索賠時，應當向保險人提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料”。拜XX提出投保單上投保人簽名并非其本人簽字，且其沒有收到過保險條款，故對上述條款不予認可。
2015年1月19日4時30分許，拜XX駕駛該新AXXXXX號車輛行駛至烏魯木齊市河灘快速路廣匯橋下輔道時，與路政設施相碰撞，造成車輛受損。事發(fā)后，拜XX離開現(xiàn)場，由其女友趕至現(xiàn)場向交警報案。2015年1月20日10時，拜XX向某保險公司電話報案，因事故現(xiàn)場已不存在，某保險公司未進行現(xiàn)場查勘。2015年2月5日烏魯木齊市公安局公安交通警察支隊城市快速路大隊作出《事故認定書》，該《事故認定書》交通事故事實部分記載“2015年1月19日4時30分許，拜XX駕駛新AXXXXX號轎車行駛至廣匯橋下輔道時，車輛與路政設施相碰，造成交通事故。事故發(fā)生后，當事人未向相關部門報案，后又到我大隊要求處理”；責任及調解結果部分記載“經調查，拜XX駕車發(fā)生交通事故，但事故發(fā)生的原因至今無法查明，拜XX負事故的全部責任”，上述內容均由拜XX在當事人簽名處簽字確認。2015年3月6日某保險公司對該新AXXXXX號車輛確定損失為69220.60元，5月7日補充定損1196元，兩次合計定損70416.60元。后拜XX對受損車輛進行修理，產生修理費71972.10元，因事故產生救援費260元，交通費300元。拜XX針對上述損失向某保險公司提出索賠，某保險公司以事故原因無法查明，不屬于保險責任為由拒絕賠償。拜XX為此向法院起訴，請求判令：1、某保險公司賠償車輛損失70676.60元、施救費260元、交通費300元，合計71236.60元；2、本案訴訟費用由人保險財險烏分公司承擔。
原審法院認為，本案的爭議焦點為：某保險公司對拜XX的車輛損失是否承擔保險責任。雙方在保險條款中已經明確約定發(fā)生保險事故后，被保險人應當及時通知保險人，故意或因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外。同時被保險人負有協(xié)助保險人進行現(xiàn)場查勘及在索賠時向保險人提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料的義務。該約定符合《中華人民共和國保險法》第二十一條、第二十二條第一款的規(guī)定。上述約定及法律規(guī)定，明確了投保人、被保險人對事故發(fā)生負有及時報案并協(xié)助保險人進行現(xiàn)場查勘的義務，對事故的性質、原因、損失程度負有舉證的責任。本案中，因拜XX在事故發(fā)生后離開現(xiàn)場，未能在事發(fā)的第一時間接受交警部門的調查詢問，且未在第一時間向保險人報案，致使事故發(fā)生的原因無法查明，拜XX亦未向法庭提供證據證明事發(fā)當時其存在受傷需被搶救必須離開現(xiàn)場或存在因交通或通訊不便等客觀上不能通知保險人的情形，故拜XX應當承擔舉證不能的責任。按照條款約定及法律規(guī)定，拜XX的訴訟請求不能成立。對拜XX提出的“其沒有收到保險條款及投保單上投保人簽字并非其本人簽字”的理由，因本案所涉及的上述保險條款為合同一般條款，并非減輕或免除保險人責任的條款，對該一般性條款的內容拜XX所提供的保單正本中已經進行了提示，且拜XX親自交納了保費，根據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第三條關于“投保人或者投保人的代理人訂立保險合同時沒有親自簽字或者蓋章，而由保險人或者保險人的代理人代為簽字或者蓋章的，對投保人不生效。但投保人已經交納保險費的，視為其對代簽字或者蓋章行為的追認”的規(guī)定，即使投保單上的簽字并非拜XX本人所為，但其繳費行為仍可認定為采取默示的方式對保險合同進行了追認，故雙方的保險合同成立并生效。據此，拜XX的上述理由不能成立。遂判決：駁回拜XX的訴訟請求。
上訴人拜XX不服一審判決，向本院提起上訴，請求：依法改判支持我方訴訟請求或發(fā)回重審，并由某保險公司承擔訴訟費。事實與理由：一、一審程序違法。本案一審適用簡易程序審理，審理期限明顯超過三個月，明顯程序違法。二、一審判決認定事實不清。根據快速路交警大隊的出警以及事后的事故認定書可以證明拜XX確實駕駛新AXXXXX號車發(fā)生了交通事故，事故發(fā)生后，拜XX在48小時內已經及時向保險公司報案，保險公司也進行了定損，車輛直接去4S店修理，因與保險公司的賠償比例無法達成一致意見，才提起的訴訟。三、一審法院適用法律不當。根據現(xiàn)場事故照片、交警事故認定書，我方的舉證已完畢，在事故客觀發(fā)生的情況下，某保險公司無理拒賠，應由其舉證證明不賠的原因，原審法院錯誤分配舉證責任，明顯適用法律不當。
被上訴人某保險公司未提供書面答辯意見，其當庭答辯稱，一審法院認定事實正確，適用法律得當。對本案事故發(fā)生我方并沒有異議，但本案問題的關鍵在于事發(fā)后拜XX離開事故現(xiàn)場，導致事故原因無法查明，故我公司根據合同約定和法律規(guī)定進行了拒賠，請求二審法院維持一審法院的判決。
本案在二審審理期間，拜XX、某保險公司均未提交新的證據。
本院經二審審理查明的事實與原審一致，對原審法院審理查明的事實本院予以確認。
本院認為，根據《中華人民共和國保險法》第二十一條規(guī)定，投保人、被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。故意或因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任。該條規(guī)定的目的在于發(fā)生保險事故后，投保人等及時通知保險人，以便查明保險事故的性質、原因，確定保險責任。本案事故發(fā)生時，僅有拜XX和其朋友在現(xiàn)場，且沒有證據顯示拜XX在事故中受傷，烏魯木齊市公安局公安交通警察支隊城市快速路大隊接到報警到現(xiàn)場后，肇事司機拜XX無故離開現(xiàn)場，導致無法查明事故原因。拜XX事后雖然在保險合同約定的48小時內向保險公司報險，但已不具備查明事故原因的條件。導致本次保險事故原因無法查清系因拜XX無故離開事故現(xiàn)場，故應由其承擔事故原因不明的相應法律責任，即因投保人未及時通知保險人，致使保險人對事故原因無法查明的情況下，保險公司不承擔賠償責任。關于原審法院審理超出法定時限問題，因該問題未影響到當事人的實體權利，不屬于《中華人民共和國民事訴訟法》規(guī)定的嚴重違反法定程序的情形，故對拜XX請求發(fā)回重審的上訴主張本院不予支持。綜上，拜XX的上訴理由不成立，原審法院認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
案件受理費1580.92元，由拜XX負擔。
本判決為終審判決。
審　判　長　　張玉蘭
審　判　員　　孫　健
代理審判員　　段新瑞
二〇一六年四月十一日
書　記　員　　張　錦