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（2015）慶西民初字第2838號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 慶陽市西峰區(qū)人民法院 2016-01-21

原告賀XX，陜西省定邊縣人。
委托代理人赫天才，甘肅長慶律師事務(wù)所律師。
被告某保險公司，住所地：甘肅省慶陽市西峰區(qū)。
代表人李林瑞，總經(jīng)理。
委托代理人張宏寧，甘肅省寧縣人，某保險公司員工。
原告賀XX與被告某保險公司財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。原告賀XX及其委托代理人赫天才，被告某保險公司的委托代理人張宏寧到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告賀XX訴稱：原告將自己所有的貨車掛靠在慶陽市長運汽車運輸有限公司經(jīng)營，并以該公司的名義在被告處投保了交強險和商業(yè)險。2015年6月10日，原告在慶城縣西環(huán)路公路沿線路邊的“陜汽重卡修理部”修車過程中與修車的修理工余生剛發(fā)生碰撞，致其死亡，事故發(fā)生后交通警察部門未作交通事故認(rèn)定。嗣后，原告向死者家屬賠償了32萬元，慶陽市長運汽車運輸有限公司將保險賠償權(quán)轉(zhuǎn)讓與原告，保險理賠過程中，被告僅在交強險限額內(nèi)，經(jīng)慶陽市長運汽車運輸有限公司向原告支付賠償款11萬元，商業(yè)險的賠償則認(rèn)為不屬于交通事故未給予賠償，依據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定，被告應(yīng)在保險限額內(nèi)給予賠償，故提起訴訟，請求判令被告支付交通事故商業(yè)險賠償款21萬元。
被告某保險公司辯稱：我公司已在交強險范圍內(nèi)向被保險人慶陽市長運汽車運輸有限公司賠償了交強險的賠償額11萬元，商業(yè)第三者責(zé)任險的保險合同是我公司與慶陽市長運汽車運輸有限公司簽訂的，原告主體不適格，無權(quán)對我公司提起訴訟。
經(jīng)審理查明：甘M-21641號貨車的實際車主為原告賀XX。原告賀XX將該車登記掛靠在慶陽市長運汽車運輸有限公司名下，2015年3月3日，慶陽市長運汽車運輸有限公司將登記在自己名下的甘M-21641號貨車向被告某保險公司投保了機動車交通事故強制保險和商業(yè)第三者責(zé)任險（不計免賠率），其中的保險單中載明：保險額50萬元，保險費5912.20元，保險期限為2015年3月9日0時至2016年3月8日24時止。保險單的“重要提示”欄中載明：“1、本保險合同由保險條款，投保單、保險單、批單和特別約定組成。2、收到本保險單、承保險種對應(yīng)的保險條款后，請立即核對，如有不符或疏漏，請在48小時內(nèi)通知保險人并辦理變更或補充手續(xù)，超過48小時未通知的，視為投保人無異議。3、請詳細(xì)閱讀承保險種對應(yīng)的保險條款，特別是責(zé)任免除、投保人被保險人義務(wù)，賠償處理和附則。4、被保險機動車因改裝、加裝、改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致危險程度顯著增加以及轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈與他人的，應(yīng)書面通知保險人并辦理變更手續(xù)。5、被保險人應(yīng)當(dāng)在交通事故發(fā)生后及時通知保險人”。
2015年6月10日，原告在慶城縣西環(huán)路公路沿線路邊的“陜汽重卡修理部”維修甘M-21641號貨車時，原告在上車調(diào)整方向時，誤認(rèn)為車輛處于空擋位置，將車發(fā)動著后車輛在怠速狀態(tài)下快速向前駛出約1.5米左右，將正在車下進行維修的余生剛碾壓致死，事故發(fā)生后交通警察部門未作交通事故認(rèn)定。2015年6月14日，原告的親屬與死者的親屬經(jīng)協(xié)商達成賠償協(xié)議，向死者家屬賠償死亡賠償金、喪葬費、贍養(yǎng)人生活費等共計32萬元。被告在保險理賠過程中，在交強險限額內(nèi)向慶陽市長運汽車運輸有限公司支付賠償款11萬元。嗣后，慶陽市長運汽車運輸有限公司于2015年8月18日將該車輛的商業(yè)第三者責(zé)任險賠償權(quán)轉(zhuǎn)讓與原告，同時，向被告發(fā)送了“合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓通知”，內(nèi)容為：我公司與貴公司簽訂的商業(yè)保險合同，涉及2015年6月10日甘MXXX41號貨車在慶城縣交通肇事的保險賠償權(quán)利，我公司已轉(zhuǎn)讓與該車實際車主賀XX，同意賠償款項由賀XX全額領(lǐng)取享有。請貴公司見通知后即刻辦理。
另查明，甘肅省2015道路交通事故人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)：城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為20804／年；職工平均工資46960／年。
上述事實，有原、被告的陳述，機動車輛保險單（商業(yè)第三者責(zé)任險）、慶陽市公安局西峰分局交通警察大隊西公交認(rèn)字（2014）第004851號道路交通事故認(rèn)定書、甘肅省慶陽市西峰區(qū)人民法院（2015）慶西刑初字第223號刑事判決書在卷佐證，予以認(rèn)定。
本院認(rèn)為：慶陽市長運汽車運輸有限公司與被告訂立的商業(yè)第三者責(zé)任險保險合同，意思表示真實、自愿，內(nèi)容不違反法律強制性規(guī)定，系合法有效的合同，慶陽市長運汽車運輸有限公司向被告發(fā)送“合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓通知”，將商業(yè)第三者責(zé)任險的合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓與原告的行為與法不悖，雙方之間的轉(zhuǎn)讓合法有效?！吨腥A人民共和國保險法》第十七條規(guī)定：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！弊罡呷嗣穹ㄔ貉芯渴遥?000年1月24日法研（2000）5號）《關(guān)于對﹤保險法﹥第十七條規(guī)定的“明確說明”應(yīng)如何理解的問題的答復(fù)》為：“《中華人民共和國保險法》第十七條規(guī)定的‘明確說明’，是指保險人在與投保人簽訂保險合同之前或者簽訂保險合同之時，對于保險合同中所約定的免責(zé)條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律后果。”本案中，保險單中雖然明示告知“請詳細(xì)閱讀承保險種對應(yīng)的保險條款，特別是責(zé)任免除、投保人被保險人義務(wù)，賠償處理和附則”，但是，被告沒有證據(jù)能夠證明其按《中華人民共和國保險法》第十七條的規(guī)定，對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出了“明確說明”，且被告沒有證據(jù)證明其在訂立保險合同時向原告提交保險條款，因此，所作出的商業(yè)第三者責(zé)任險免賠處理，缺乏事實依據(jù)，理由不能成立。反之，原告要求其在商業(yè)第三者責(zé)任險的范圍內(nèi)承擔(dān)保險責(zé)任的理由成立，應(yīng)予支持。依據(jù)甘肅省2015道路交通事故人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)，原告向死者家屬賠償死亡賠償金、喪葬費、贍養(yǎng)人生活費等共計32萬元，并未高出上述標(biāo)準(zhǔn)。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第七十九條、《中華人民共和國保險法》第二條、第十條、第十七條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司在商業(yè)第三者責(zé)任保險的責(zé)任限額內(nèi)向原告賀XX賠付保險金21萬元。
上述給付內(nèi)容，限于本判決書生效后10日內(nèi)履行完畢。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費4450元，由被告某保險公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于甘肅省慶陽市中級人民法院。
審判長趙堅毅
代理審判員路娜娜
人民陪審員何希宏
二〇一六年一月二十一日
書記員賀曉榮