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（2015）雅民終字第1004號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 雅安市中級(jí)人民法院 2015-12-01

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司。住所地：四川省雅安市雨城區(qū)。
負(fù)責(zé)人袁澤軍，系該支公司經(jīng)理。
委托代理人馮向康，四川同興律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）明XX，男，生于1965年1月25日，漢族，住四川省雅安市雨城區(qū)。
委托代理人汪建國(guó)，四川民欣律師事務(wù)所律師。
委托代理人王齊凌，四川民欣律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人明XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服四川省雅安市雨城區(qū)人民法院（2015）雨城民初字第1276號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年10月29日立案受理后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審經(jīng)審理查明，2013年7月30日，雅安市金太陽高速公路保潔養(yǎng)護(hù)有限公司為明XX在內(nèi)的29名員工在某保險(xiǎn)公司處購買了團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。雙方約定“按照《團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款（2009版）》：保障項(xiàng)目意外身故、殘疾、燒傷給付每人保險(xiǎn)金額300000元；每次意外傷害限額300000元。保險(xiǎn)期間自2013年8月14日零時(shí)起至2014年8月13日二十四時(shí)止?！?013年11月15日，明XX乘坐付克明某某駕駛的小型客車行駛至京昆高速1936Km＋100m處時(shí)發(fā)生交通事故，造成明XX受傷住院治療。2014年7月29日，明XX將其所受殘疾程度向四川求實(shí)司法鑒定所申請(qǐng)保險(xiǎn)殘疾程度鑒定。2014年8月5日，四川求實(shí)司法鑒定評(píng)定明XX的交通傷殘等級(jí)為一個(gè)五級(jí)、一個(gè)七級(jí)、兩個(gè)十級(jí)，一審法院（2015）雨城民初字第75號(hào)民事判決書確定明XX的殘疾賠償金為308678.40元。某保險(xiǎn)公司主張應(yīng)適用《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》確定明XX的殘疾程度和賠償金額，但未提供證據(jù)證明簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)已向投保人提供了《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》，也無證據(jù)證明履行了告知義務(wù)。一審法院已當(dāng)庭決定不同意某保險(xiǎn)公司提出的重新鑒定申請(qǐng)。
一審法院認(rèn)為，雅安市金太陽高速公路保潔養(yǎng)護(hù)公司作為投保人為明XX等29人在某保險(xiǎn)公司處投保了《團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)》，并交納了保險(xiǎn)費(fèi)，因此，明XX與某保險(xiǎn)公司之間存在意外傷害保險(xiǎn)合同關(guān)系。該《團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)》是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，未違反法律的禁止性規(guī)定，合法有效，應(yīng)當(dāng)作為處理本案糾紛的依據(jù)。根據(jù)雙方的訴辯意見進(jìn)行歸納，本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)為某保險(xiǎn)公司是否對(duì)免責(zé)條款履行了提示和說明義務(wù)及保險(xiǎn)金賠付的標(biāo)準(zhǔn)問題。關(guān)于某保險(xiǎn)公司是否對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行了提示說明義務(wù)的問題?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司提交的傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及保險(xiǎn)金賠付比例的條款，含有免除保險(xiǎn)人責(zé)任的內(nèi)容，依法應(yīng)向投保人進(jìn)行提示及說明，某保險(xiǎn)公司未能提供證據(jù)證明訂立合同時(shí)向投保人或明XX提供了該條款，更無證據(jù)證明某保險(xiǎn)公司對(duì)該條款進(jìn)行了提示及說明，某保險(xiǎn)公司提交的傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容對(duì)明XX不產(chǎn)生效力。某保險(xiǎn)公司辯解已就免責(zé)條款進(jìn)行了提示和明確說明的意見無事實(shí)依據(jù)，一審法院不予采納。關(guān)于保險(xiǎn)金的賠付標(biāo)準(zhǔn)問題。鑒于保險(xiǎn)合同中涉及按比例賠付的條款及比例表對(duì)明XX不產(chǎn)生效力，明XX則有權(quán)按照合同約定的保險(xiǎn)金額主張權(quán)利。明XX因交通事故造成傷殘，一審法院（2015）雨城民初字第75號(hào)民事判決書確定明XX的殘疾賠償金為308678.40元，超過了保險(xiǎn)合同約金的意外殘疾每人保險(xiǎn)金額300000元，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付明XX保險(xiǎn)賠償金300000元。綜上，一審法院依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條第二款、第二十三條第一款之規(guī)定，判決：一、某保險(xiǎn)公司于判決發(fā)生法律效力之日起10日內(nèi)賠償明XX保險(xiǎn)賠償金300000元；二、駁回明XX的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)2900元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
宣判后，某保險(xiǎn)公司向本院提起上訴并請(qǐng)求撤銷四川省雅安市雨城區(qū)人民法院（2015）雨城民初字第1276號(hào)民事判決，改判駁回明XX的訴訟請(qǐng)求，并由明XX承擔(dān)一、二審訴訟費(fèi)用。主要理由為：一、某保險(xiǎn)公司對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任適用《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》的有關(guān)事項(xiàng)對(duì)投保人雅安市金太陽高速公路保潔養(yǎng)護(hù)公司作出了提示和說明，依法該合同內(nèi)容已發(fā)生法律效力。不能以明XX未受到告知為由否決有關(guān)保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，從而否決保險(xiǎn)條款的效力。二、一審判決不允許上訴人申請(qǐng)的重新鑒定，直接適用四川求實(shí)司法鑒定所鑒定意見書是錯(cuò)誤的。本案中，明XX提交的鑒定意見書是以2013年出臺(tái)的新保險(xiǎn)評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)評(píng)定明XX傷殘等級(jí)。但雅安市金太陽高速公路保潔養(yǎng)護(hù)公司投保的保險(xiǎn)為《團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（2009款）》，該保險(xiǎn)險(xiǎn)種本身就是2009年款的條款，不可能適用2013年出臺(tái)的新保險(xiǎn)評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn)。
被上訴明XX答辯稱：某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同中含有免責(zé)條款，根據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)免責(zé)條款盡到告知義務(wù)，但一審中，保險(xiǎn)公司并無證據(jù)證明其盡到了告知義務(wù)，明XX要求保險(xiǎn)公司盡到賠償義務(wù)于法有據(jù)，請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。
二審中，雙方當(dāng)事人均未向本院提交新的證據(jù)。
二審經(jīng)審理查明：明XX傷情于2014年8月5日經(jīng)四川求實(shí)司法鑒定所按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》鑒定為4級(jí)傷殘。
二審查明的案件事實(shí)與一審法院查明的基本事實(shí)一致，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為：明XX系雅安市金太陽高速公路保潔養(yǎng)護(hù)公司在某保險(xiǎn)公司購買的《團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)》的被保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)因意外事故致使身體受到傷害并構(gòu)成殘疾，屬于保險(xiǎn)事故，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照約定的保險(xiǎn)金額予以理賠。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！焙汀蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》第九條“保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”?！钡囊?guī)定，某保險(xiǎn)公司雖稱應(yīng)當(dāng)按照《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》進(jìn)行賠付，但并未提供證據(jù)證明其在訂立合同前就免責(zé)條款向投保人進(jìn)行提示及說明，因此該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，保險(xiǎn)金額應(yīng)當(dāng)按照保單確定的各項(xiàng)限額確定。根據(jù)明XX的傷殘等級(jí)計(jì)算的殘疾賠償金已超過保險(xiǎn)限額，故保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)限額300000元的范圍內(nèi)予以賠付。某保險(xiǎn)公司要求按照《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》進(jìn)行重新鑒定缺乏依據(jù)，一審法院未予準(zhǔn)許符合法律規(guī)定，應(yīng)予維持。綜上，上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴理由不能成立，其上訴請(qǐng)求應(yīng)予駁回。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)“原判決、裁定認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確的，以判決、裁定方式駁回上訴，維持原判決、裁定”之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)5800元，由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)；一審案件受理費(fèi)按一審判決執(zhí)行。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　郭康燕
審　判　員　　邢　毅
代理審判員　　張韻波
二〇一五年十二月一日
書　記　員　　張　瑜