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（2015）西中民四終字第00410號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 西安市中級(jí)人民法院 2015-10-10

上訴人（原審原告）陜西樂(lè)優(yōu)益商貿(mào)有限公司，住所地西安市未央?yún)^(qū)。
法定代表人高琦，該公司總經(jīng)理。
委托代理人劉瑞娟，陜西泓瑞律師事務(wù)所律師。
委托代理人秦歡歡，陜西泓瑞律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地西安市（金石）國(guó)際大廈8樓。
法定代表人武紅，該公司總經(jīng)理。
委托代理人穆經(jīng)緯，該公司員工。
委托代理人曹育飛，該公司員工。
上訴人陜西樂(lè)優(yōu)益商貿(mào)有限公司（以下簡(jiǎn)稱樂(lè)優(yōu)益公司）因與被上訴人某保險(xiǎn)公司（永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服西安市雁塔區(qū)人民法院（2014）雁民初字第06143號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭審理了本案。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
樂(lè)優(yōu)益公司向原審法院起訴稱，2013年1月7日，樂(lè)優(yōu)益公司向永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司投財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間2013年1月8日至2014年1月7日止。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額是200萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)3000元，附加盜竊險(xiǎn)保險(xiǎn)金額200萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)2000元，總保險(xiǎn)費(fèi)5000元，保險(xiǎn)合同自2013年1月8日零時(shí)起生效。在2013年7月至2013年11月期間，樂(lè)優(yōu)益公司和頂益食品有限公司盤庫(kù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)庫(kù)存物品被盜，貨物大量短缺。經(jīng)雙方對(duì)賬，樂(lè)優(yōu)益公司向頂益食品有限公司賠償貨物被盜款項(xiàng)796074.23元。在出險(xiǎn)后，樂(lè)優(yōu)益公司多次要求永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司進(jìn)行理賠，永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司以種種理由拒絕理賠。樂(lè)優(yōu)益公司購(gòu)買保險(xiǎn)以及繳納保險(xiǎn)費(fèi)用的時(shí)候，永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司未讓樂(lè)優(yōu)益公司填寫投保單，也未向樂(lè)優(yōu)益公司告知免責(zé)條款內(nèi)容。永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司拖延理賠，現(xiàn)訴至法院，請(qǐng)求判令：1、永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，向樂(lè)優(yōu)益公司支付理賠款796074.23元；2、永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司承擔(dān)訴訟費(fèi)。
原審法院經(jīng)審理查明，樂(lè)優(yōu)益公司在永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司處投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，附加盜竊險(xiǎn)。標(biāo)的類別為庫(kù)存商品（商業(yè)）。保險(xiǎn)金額均為200萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人為樂(lè)優(yōu)益公司，保險(xiǎn)期間為自2013年1月8日零時(shí)起至2014年1月7日二十四時(shí)止。保險(xiǎn)單背面印有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)責(zé)任部分第五條約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）火災(zāi)、爆炸；（二）雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（三）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。前款原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。
庭審中，樂(lè)優(yōu)益公司稱其與西安頂益食品有限公司簽訂物流服務(wù)協(xié)議，樂(lè)優(yōu)益公司在管理西安頂益食品有限公司貨物期間，自2013年7月至2013年11月，累計(jì)丟失貨物價(jià)值達(dá)796074.23元，樂(lè)優(yōu)益公司就丟失貨物已向西安頂益食品有限公司賠償。為此，樂(lè)優(yōu)益公司提交了其與西安頂益食品有限公司簽訂物流服務(wù)協(xié)議、西安頂益食品有限公司出具的情況說(shuō)明、轉(zhuǎn)賬憑證、收款收據(jù)以及西安頂益食品有限公司食品主管李凡的證言、樂(lè)優(yōu)益公司自行制作的盤點(diǎn)存貨差異表。經(jīng)詢，樂(lè)優(yōu)益公司稱丟失貨物是在多次盤庫(kù)中發(fā)現(xiàn)的，丟失原因不清楚。就案涉貨物丟失事故其于2013年12月底2014年1月初通知了永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司。僅就部分丟失貨物（價(jià)值4000元）向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，但公安機(jī)關(guān)至今未定性，懸而未決。其余未報(bào)警。
原審法院認(rèn)為，樂(lè)優(yōu)益公司就其庫(kù)存商品在永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司處投保有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，并附加盜竊險(xiǎn)。樂(lè)優(yōu)益公司與永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司之間成立保險(xiǎn)合同關(guān)系，該保險(xiǎn)合同合法、有效，對(duì)雙方均具約束力，雙方應(yīng)依約履行各自合同義務(wù)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任為：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）火災(zāi)、爆炸；（二）雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（三）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。前款原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。依據(jù)該條款，案涉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)所賠付的造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，是上述（一）、（二）、（三）項(xiàng)所列原因造成的，以及與之相關(guān)的搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。而本案中，樂(lè)優(yōu)益公司所述案涉貨物的丟失并非上述（一）、（二）、（三）項(xiàng)所列原因造成。故在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)項(xiàng)下，永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司沒(méi)有向樂(lè)優(yōu)益公司賠償保險(xiǎn)金的合同義務(wù)。需要說(shuō)明的是，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款第五條的約定，系保險(xiǎn)責(zé)任的界定條款，并非免責(zé)條款。
在附加盜竊險(xiǎn)項(xiàng)下永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司是否應(yīng)向樂(lè)優(yōu)益公司賠償一節(jié)，原審法院認(rèn)為，案涉事故發(fā)生后，樂(lè)優(yōu)益公司有義務(wù)及時(shí)通知永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司，以查明事故性質(zhì)、原因、損失程度，也有義務(wù)向永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。但樂(lè)優(yōu)益公司通知永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司時(shí)間為2013年12月底2014年1月初，而事故發(fā)生期間為2013年7月至2013年11月，未能盡到及時(shí)通知永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司的義務(wù)，且樂(lè)優(yōu)益公司所提供證據(jù)亦無(wú)法證明丟失貨物系盜竊所致。故在附加盜竊險(xiǎn)項(xiàng)下，樂(lè)優(yōu)益公司要求永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司賠償保險(xiǎn)金，證據(jù)不足，不予支持。綜上，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條、第二十二條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定判決如下：駁回陜西樂(lè)優(yōu)益商貿(mào)有限公司的訴訟請(qǐng)求。本案案件受理費(fèi)11761元，由樂(lè)優(yōu)益公司承擔(dān)。
宣判后，樂(lè)優(yōu)益公司不服，向本院提起上訴，請(qǐng)求：一、撤銷西安市雁塔區(qū)人民法院（2014）雁民初字第06143號(hào)民事判決，改判永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司向樂(lè)優(yōu)益公司支付保險(xiǎn)理賠款796074.23元；二、一、二審訴訟費(fèi)由永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司承擔(dān)。理由如下：一、一審法院認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，判決結(jié)果錯(cuò)誤。1、一審法院認(rèn)定丟失貨物非系盜竊所致，認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。2013年7月至ll月期間，樂(lè)優(yōu)益公司盤庫(kù)時(shí)發(fā)現(xiàn)貨物短缺，樂(lè)優(yōu)益公司向頂益食品有限公司賠償796074.23元貨款。出險(xiǎn)后，樂(lè)優(yōu)益公司多次要求永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司理賠，永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司都以種種理由拒絕理賠，導(dǎo)致不能及時(shí)理賠?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定，保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司收到樂(lè)優(yōu)益公司理賠要求后，以種種理由拒絕理賠，并未通知樂(lè)優(yōu)益公司補(bǔ)充有關(guān)證明以及資料。樂(lè)優(yōu)益公司申請(qǐng)理賠的有關(guān)證明以及資料已經(jīng)可以證明保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等內(nèi)容，永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司沒(méi)有在法律規(guī)定的時(shí)間內(nèi)通知樂(lè)優(yōu)益公司補(bǔ)充材料，說(shuō)明樂(lè)優(yōu)益公司理賠資料是完整的，不需要另行補(bǔ)充，一審法院認(rèn)定，樂(lè)優(yōu)益公司提供證據(jù)無(wú)法證明丟失貨物系盜竊所致，沒(méi)有事實(shí)依據(jù)，認(rèn)定案件事實(shí)錯(cuò)誤；2、永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司無(wú)法提供任何證據(jù)原件，且提供投保單存在重大瑕疵。在永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司提供的投保單中，“特殊約定”書(shū)寫內(nèi)容非樂(lè)優(yōu)益公司書(shū)寫，跟投保單樂(lè)優(yōu)益公司書(shū)寫其他內(nèi)容字體不一致，一審法院在判決書(shū)中回避永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司證據(jù)瑕疵問(wèn)題，認(rèn)為樂(lè)優(yōu)益公司證據(jù)不足，認(rèn)定錯(cuò)誤；3、永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司未向樂(lè)優(yōu)益公司提供附加盜竊險(xiǎn)條款，且未就免責(zé)條款進(jìn)行說(shuō)明。附加盜竊險(xiǎn)條款中，貨物盤點(diǎn)丟失屬于免責(zé)內(nèi)容，在永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司未向樂(lè)優(yōu)益公司明示盜竊險(xiǎn)條款以及免責(zé)條款的情況下，免責(zé)條款不生效，盤點(diǎn)時(shí)丟失貨物應(yīng)屬于保險(xiǎn)理賠范圍，永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司應(yīng)予理賠。二、一審法院適用法律錯(cuò)誤，應(yīng)撤銷一審判決，予以改判。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三、二十四條的規(guī)定，樂(lè)優(yōu)益公司向永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司申請(qǐng)理賠之后，永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司未向樂(lè)優(yōu)益公司發(fā)出拒付保險(xiǎn)金通知書(shū)，說(shuō)明永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司認(rèn)定樂(lè)優(yōu)益公司申請(qǐng)理賠屬于保險(xiǎn)責(zé)任；同時(shí)，一審法院審理過(guò)程中，永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司同意就本保險(xiǎn)案件進(jìn)行理賠，只是對(duì)于理賠數(shù)字無(wú)法確定。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，樂(lè)優(yōu)益公司已經(jīng)向永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司提供與保險(xiǎn)事故性質(zhì)、損失程度相關(guān)的證明以及資料，樂(lè)優(yōu)益公司與頂益食品有限公司貨品盤點(diǎn)表可以證明貨物在盤點(diǎn)時(shí)丟失，頂益食品有限公司出具收款收據(jù)亦可證明損失程度、損失金額。永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司可以依照樂(lè)優(yōu)益公司向頂益食品有限公司賠償數(shù)額進(jìn)行理賠。綜上所述，一審法院認(rèn)定事實(shí)不清，適用法律錯(cuò)誤，判決結(jié)果錯(cuò)誤，請(qǐng)求支持樂(lè)優(yōu)益公司的上訴請(qǐng)求。
永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司答辯稱，一審時(shí)未提交的投保單原件向二審法院提交，投保單內(nèi)容系永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司業(yè)務(wù)員書(shū)寫，樂(lè)優(yōu)益公司法定代表人簽字并蓋有公司印章，投保單和條款說(shuō)明書(shū)合法有效，永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司已履行了解釋、說(shuō)明義務(wù)，一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
本院經(jīng)審理查明，涉案事故發(fā)生于2013年7月至2013年10月。樂(lè)優(yōu)益公司于2013年10月8日就價(jià)值70余萬(wàn)元的貨物向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。原審法院查明的其余事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
二審審理過(guò)程中，樂(lè)優(yōu)益公司向本院提交西安市公安局經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)出具的情況說(shuō)明、西安市公安局經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)分局西公開(kāi)發(fā)訴字（2014）023號(hào)起訴意見(jiàn)書(shū)、西安市未央?yún)^(qū)人民法院（2015）未刑初字第00014號(hào)刑事判決書(shū)，以證明2015年8月法院向樂(lè)優(yōu)益公司退還案款6萬(wàn)元，9月公安機(jī)關(guān)出具情況說(shuō)明，樂(lè)優(yōu)益公司庫(kù)存貨物系被盜竊丟失，公安機(jī)關(guān)已立案，并在偵查中，屬于附加盜竊險(xiǎn)保險(xiǎn)理賠范圍。同時(shí)證明盜竊損失為796074.23元，因已追回6萬(wàn)元，現(xiàn)盜竊損失為736074.23元。永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司認(rèn)可前述證據(jù)的真實(shí)性，對(duì)證明目的不認(rèn)可，認(rèn)為扣除6萬(wàn)元的部分不能明確屬于盜竊。
前述證據(jù)中情況說(shuō)明內(nèi)容為：2013年10月8日樂(lè)優(yōu)益公司高琦來(lái)我隊(duì)報(bào)案稱，其公司在盤點(diǎn)庫(kù)房時(shí)，發(fā)現(xiàn)庫(kù)房?jī)?nèi)少了價(jià)值70余萬(wàn)元的康師傅方便面，懷疑公司員工職務(wù)侵占，請(qǐng)求公安機(jī)關(guān)查處。后經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)侯遠(yuǎn)、汪晉萍、馮海燕三人在替樂(lè)優(yōu)益公司運(yùn)送貨物時(shí)，趁人不備，分多次將價(jià)值6萬(wàn)余元的康師傅方便面運(yùn)出并賣掉獲利，現(xiàn)此案已由未央?yún)^(qū)法院按盜竊案審判。其他貨物如何被盜（或被職務(wù)侵占）現(xiàn)在還未查清。起訴意見(jiàn)書(shū)顯示西安市公安局經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)分局以侯遠(yuǎn)、汪晉萍、馮海燕涉嫌職務(wù)侵占罪移送審查起訴。西安市未央?yún)^(qū)人民法院刑事判決書(shū)寫明：經(jīng)審理查明，2013年5月至8月，侯遠(yuǎn)、汪晉萍、馮海燕利用公司貨物出庫(kù)清點(diǎn)不規(guī)范的漏洞，每次多裝貨物，并由侯遠(yuǎn)將多裝的貨物以低于送貨價(jià)銷售給商戶牟利。非法獲利6萬(wàn)元。判決侯遠(yuǎn)、汪晉萍、馮海燕犯盜竊罪。6萬(wàn)元已退還樂(lè)優(yōu)益公司。
二審?fù)徶?，?lè)優(yōu)益公司表示將訴請(qǐng)變更為736074.23元，同時(shí)向本院表明其要求永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司支付理賠款的依據(jù)是附加盜竊險(xiǎn)。永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司將一審中未提交的投保單原件向本院提交核對(duì)，經(jīng)核對(duì)，一審中提交的復(fù)印件與原件一致。
另查，樂(lè)優(yōu)益公司向原審法院提交證據(jù)以證明西安頂益食品有限公司7月存貨盤點(diǎn)差異數(shù)量18066，賠付金額699703.10元；8月盤點(diǎn)差異數(shù)量1304，賠付金額49622.69元；10月盤點(diǎn)差異數(shù)量1198，賠付金額46748.44元。樂(lè)優(yōu)益公司陳述其于2013年9月、10月分幾次向西安頂益食品有限公司支付賠償款，最后一次轉(zhuǎn)款時(shí)間為2013年10月12日。原審法院審理過(guò)程中，永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司并未表示同意就本保險(xiǎn)案件進(jìn)行理賠。
本院認(rèn)為，根據(jù)當(dāng)事人的訴辯主張，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司是否應(yīng)當(dāng)向樂(lè)優(yōu)益公司支付理賠款736074.23元。樂(lè)優(yōu)益公司就其庫(kù)存商品在永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司處投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，并附加盜竊險(xiǎn)，雙方保險(xiǎn)合同關(guān)系成立。二審中，樂(lè)優(yōu)益公司向本院明確依據(jù)附加盜竊險(xiǎn)要求永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司理賠。本院認(rèn)為，作為保險(xiǎn)合同的投保人及被保險(xiǎn)人，涉案事故發(fā)生后，樂(lè)優(yōu)益公司有義務(wù)及時(shí)通知永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司，以查明事故性質(zhì)、原因、損失程度，也有義務(wù)向永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。根據(jù)樂(lè)優(yōu)益公司陳述，涉案事故發(fā)生于2013年7月至2013年10月，樂(lè)優(yōu)益公司于2013年9月、10月賠償西安頂益食品有限公司796074.23元，于2013年10月8日向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，但通知永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司的時(shí)間為2013年12月底2014年1月初，未能盡到及時(shí)通知的義務(wù)。且西安市公安局經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)出具的情況說(shuō)明顯示，樂(lè)優(yōu)益公司是以職務(wù)侵占報(bào)案，其他貨物如何被盜（或被職務(wù)侵占）現(xiàn)在尚未查清，樂(lè)優(yōu)益公司未能提供涉案事故確系盜竊所致的證明資料。綜上，樂(lè)優(yōu)益公司依據(jù)盜竊險(xiǎn)要求永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司理賠證據(jù)不足，其上訴理由不能成立。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)11761元，由陜西樂(lè)優(yōu)益商貿(mào)有限公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　文　艷
審　判　員　　臧振華
代理審判員　　蔣　瑜
二〇一五年十月十日
書(shū)　記　員　　陳文文