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（2015）師民初字第1026號 意外傷害保險合同糾紛 一審 民事 師宗縣人民法院 2015-09-21

原告：昝XX，男，漢族，小學(xué)文化，農(nóng)民，師宗縣人。
原告：陳X甲，女，漢族，小學(xué)文化，農(nóng)民，師宗縣人。
原告：張XX，女，漢族、高中文化，河南省漯河市召陵區(qū)人。
原告昝X。
法定代理人：昝XX，男，系昝X之爺爺。
訴訟代表人：昝XX。
委托代理人：龔XX，律師，一般授權(quán)委托代理。
被告：某保險公司。
負責(zé)人：陳X乙，公司總經(jīng)理
委托代理人：張X，公司職工，特別授權(quán)委托代理。
第三人：師宗縣公安局漾月派XX（原師宗縣丹鳳派出所）。
負責(zé)人：劉XX，所長。
委托代理人：李XX，勤務(wù)指揮室副主任，特別授權(quán)委托代理。
原告昝XX、陳X甲、張XX、昝X訴被告某保險公司及第三人師宗縣公安局漾月派XX意外傷害保險合同糾紛一案，本院于2015年8月7日立案受理后，依法組成合議庭公開開庭進行了審理。原告方訴訟代表人昝XX及委托代理人龔XX、被告某保險公司的委托代理人張X、第三人師宗縣公安局漾月派XX的委托代理人李XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告方訴稱：經(jīng)被告工作人員介紹，師宗縣公安局丹鳳派出所（現(xiàn)改為師宗縣公安局漾月派XX）于2013年7月5日為單位工作人員昝老彥等51人向被告投有“團體人身意外傷害保險”和“意外傷害醫(yī)療費用保險”，保險期間為2013年7月6日零時起至2014年7月6日24時止，團體人身意外傷害保險金為10萬元，意外傷害醫(yī)療費用保險金為2萬元。保險合同簽訂后，第三人當天付清了約定保險費。2013年12月12日15時10分許，在彌師線K83＋250m處，趙石平駕駛輕型自卸貨車超越前車時越過中心雙實線，將駕駛二輪摩托車在路邊行駛的昝老彥撞死。此事故交警認定：趙石平承擔(dān)主要責(zé)任，昝老彥承擔(dān)次要責(zé)任。事故發(fā)生后，被告的查勘員到達現(xiàn)場查明情況。2014年5月5日，第三人與被保險人昝老彥親屬昝XX、張XX協(xié)商后按正常程序向被告申請辦理昝老彥的“團體人身意外傷害保險金”賠償事宜。2015年1月被告口頭答復(fù)：昝老彥的“團體人身意外傷害保險金”上報后，上級公司答復(fù)不予賠償。第三人又多次與被告公司協(xié)商賠償事宜，被告均不予答復(fù)。本案是發(fā)生交通事故造成被保險人昝老彥意外身亡，昝老彥沒有實際過錯，且第三人在被告未賠付保險金前已經(jīng)預(yù)先墊付了5萬元保險金，保險公司拒賠沒有任何理由。為維護合同的嚴肅性、被保險人的合法權(quán)益，現(xiàn)依法起訴，請求依法判令被告賠償原告昝老彥死亡的團體人身意外傷害保險金10萬元，并由被告承擔(dān)訴訟費。
被告某保險公司辯稱：訴狀所述是事實，但昝老彥是酒后駕車，保險條款明確規(guī)定酒駕不予賠償，所以公司不予賠償。
第三人師宗縣公安局漾月派XX述稱：我們按照規(guī)定給昝老彥購買了“團體人身意外傷害保險”。簽訂保險合同時，保險公司沒有把保險條款發(fā)給我們，也沒有告知我們免責(zé)條款。昝老彥死亡后，保險公司給我們答復(fù)是可以賠付，所以我們墊付了5萬元的保險金給原告。后我們根據(jù)被告要求把相關(guān)材料交給保險公司進行理賠，但保險公司說不可以賠償。現(xiàn)要求保險公司賠償我們墊付的5萬元保險金。
原告針對訴訟請求，向本院提交了下列證明材料：
第一組：
1、團體人身意外傷害保險單一份，欲證明：第三人于2013年7月5日在被告處幫本所51名治安人員投保了“團體人身意外傷害保險”，保險金額每人為10萬元；
2、團體人身意外傷害保險清單一份，欲證明：昝老彥投有“團體人身意外傷害保險”，保險金額為10萬元。
第二組：
1、師公交認字（2013年）第034號道路交通事故認定書一份；
2、證明一份；
3、注銷證明一份。
上述證據(jù)欲證明：2013年12月12日15時10分許，在彌師線K83＋250m處，趙石平駕駛輕型自卸貨車超越前車時越過中心雙實線，將駕駛二輪摩托車在路邊行駛的昝老彥撞死。
第三組：
1、重大案件報告單；
2、非車險賠案審核表。
上述證據(jù)欲證明：被保險人昝老彥死亡后，被告工作人員接到報案到交警大隊及醫(yī)院了解情況，核實該案件無任何疑意后，上報省公司非車險部。上報時間為2014年7月30日，保險金為10萬元，可至今無著落。
第四組：
1、情況說明一份，欲證明：原師宗縣公安局丹鳳派出所的轄區(qū)和人員由師宗縣公安局漾月派XX承襲；
2、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件一份，欲證明：劉XX為師宗縣公安局漾月派XX負責(zé)人；
3、證明一份，欲證明：劉XX為師宗縣公安局漾月派XX所長；
4、昝XX、陳X甲、張XX的身份證復(fù)印件各一份及全戶人員簡況表復(fù)印件一份，欲證明：原告方的自然情況；
5、詢問筆錄一份，欲證明：師宗縣公安局漾月派XX已經(jīng)墊付5萬元保險金的事實。
經(jīng)質(zhì)證，被告和第三人對證明材料均無異議。
被告針對答辯，向本院提交了團體人身意外傷害保險條款一份，欲證明：保險條款第五條明確規(guī)定被保險人酒后駕車，不屬于理賠的范圍。
經(jīng)質(zhì)證，原告和第三人對該證明材料均有異議，認為投保人幫被保險人投保時沒有見到保險條款，被告的工作人員也沒有將免責(zé)條款的內(nèi)容明確告知投保人。
第三人未向本院提交任何證明材料。
通過舉證、質(zhì)證，本院認為：原告所舉證明材料客觀、真實、合法，與本案有關(guān)聯(lián)性，本院予以采信。被告所舉證明材料，原告和第三人均有異議，并且被告未提交任何合法有效證據(jù)證明投保時已將保險條款交付投保人或者被保險人，并已將免責(zé)條款的內(nèi)容明確告知投保人或者被保險人，所以本院不予采信。
根據(jù)庭審和質(zhì)證，本院依法確認如下法律事實：
原告昝XX系昝老彥的父親。原告陳X甲系昝老彥的母親。原告張XX系昝老彥的妻子。昝X系昝老彥和張XX之子。原師宗縣公安局丹鳳派出所的轄區(qū)和人員由現(xiàn)師宗縣公安局漾月派XX承襲。
2013年7月5日，原師宗縣公安局丹鳳派出所為治安人員昝老彥等51人在被告某保險公司投保了“團體人身意外傷害保險”，其中昝老彥的保險金額為100000元。
2013年12月12日，趙石平駕駛輕型自卸貨車沿彌師線由彩云向師宗縣城方向行駛，15時10分行至彌師線K83＋250m處超越前車時越過中心雙實線，與對向駛來的由昝老彥駕駛的二輪摩托車相撞，造成兩車不同程度損壞，昝老彥受傷經(jīng)送醫(yī)院搶救無效于當日死亡的道路交通事故。此事故，經(jīng)交警認定：趙石平負主要責(zé)任，昝老彥負次要責(zé)任。事故發(fā)生后，第三人向原告方墊付了50000元保險賠償金。后第三人根據(jù)被告要求提交相關(guān)材料給被告辦理保險理賠手續(xù)。被告上報后，以昝老彥屬酒后駕車，構(gòu)成免責(zé)事由，拒絕理賠。
本院認為：保險合同是投保人與保險人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議；保險人應(yīng)當將保險條款的內(nèi)容明確告知投保人或者被保險人；投保人按照合同約定負有支付保險費的義務(wù)，保險人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。本案中，第三人為昝老彥在被告公司投保團體人身意外傷害保險，事故發(fā)生時在保險期限內(nèi)。被告沒有合法有效證據(jù)證實已將保險條款交付第三人或者被保險人，也不能證實已將免責(zé)條款的內(nèi)容明確告知第三人或者被保險人，所以被告應(yīng)在保險限額內(nèi)予以賠償。事故發(fā)生后，第三人已經(jīng)向原告墊付了50000元保險金，所以被告應(yīng)將保險金中的50000元賠償給第三人。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十七條，《中華人民共和國民事訴訟》第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、由被告某保險公司賠償原告方保險金50000元；
二、由被告某保險公司賠償?shù)谌藥熥诳h公安局漾月派XX已墊付的保險金50000元。
上述款項限本判決生效后三十日內(nèi)付清，
案件受理費2300元，由被告某保險公司負擔(dān)。
被執(zhí)行人未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)的，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，應(yīng)當加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提交副本，上訴于云南省曲靖市中級人民法院。雙方當事人均服判的，本判決即發(fā)生法律效力，若負有義務(wù)的當事人不自動履行本判決，享有權(quán)利的當事人可在本判決規(guī)定履行期限屆滿后法律規(guī)定的期限內(nèi)向本院申請強制執(zhí)行；當事人申請強制執(zhí)行的期限為二年。
審判長錢世平
審判員張奉先
審判員呂思瓊
二〇一五年九月二十一日
書記員柯永波