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（2015）開鐵民初字第10號 財產(chǎn)損失保險合同糾紛 一審 民事 開遠(yuǎn)鐵路運輸法院 2015-04-13

原告開遠(yuǎn)天寶貨物運輸有限公司。住所地云南省開遠(yuǎn)市環(huán)城東路東山莊開發(fā)區(qū)。
法定代表人汪景壽，該公司總經(jīng)理。
委托代理人王屹，開遠(yuǎn)市交通法律事務(wù)所法律工作者。代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。
被告中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司開遠(yuǎn)支公司。住所地云南省開遠(yuǎn)市。
負(fù)責(zé)人尚松林，該公司經(jīng)理。
委托代理人孫未鵬，云南東陸律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限為一般授權(quán)代理。
委托代理人白耀星光，云南東陸律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限為一般授權(quán)代理。
原告開遠(yuǎn)天寶貨物運輸有限公司（以下簡稱天寶公司）與被告中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司開遠(yuǎn)支公司（以下簡稱平安保險開遠(yuǎn)支公司）財產(chǎn)損失保險合同糾紛一案，原告天寶公司于2015年2月3日向本院提起訴訟。本院審查后于2015年2月6日立案受理，并依法由審判員胡會東適用簡易程序獨任審判，于2015年3月18日公開開庭進(jìn)行了審理。原告天寶公司的委托代理人王屹，被告平安保險開遠(yuǎn)支公司的委托代理人白耀星光到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告天寶公司訴稱，其于2013年12月24日將名下云GXXX2掛號車向被告投保了機動車交通事故責(zé)任強制保險，保險期間為2013年12月25日0時起至2014年12月24日24時止。其于2014年2月10日向被告投保了車輛損失險、車上貨物責(zé)任險、商業(yè)第三者責(zé)任險，并投保了不計免賠特約條款，保險期間為2014年2月11日0時起至2015年2月10日24時止。后于2014年1月10日向被告投保了道路危險貨物承運人責(zé)任保險，保險期間為2014年1月14日0時起至2015年1月13日24時止。2014年5月31日，駕駛員保應(yīng)彪駕駛云GXXX09號車牽引云GXXX2掛號車載運危險易燃化學(xué)品黃磷，前往江蘇省響水縣江蘇省天緣化工有限公司（以下簡稱天緣公司）卸載黃磷，當(dāng)日13時53分許，在天緣公司2號車間溶磷池邊卸載黃磷時，對車載罐體中冷凍的黃磷加溫過程中，放磷管道內(nèi)部殘留的黃磷融化后滴漏至車后右側(cè)輪胎自燃，從而引燃輪胎導(dǎo)致火災(zāi)事故，將原告的云GXXX2掛號車和裝載黃磷的罐體燒壞。經(jīng)開遠(yuǎn)市價格認(rèn)證中心對燒壞的云GXXX2掛號車和黃磷罐體進(jìn)行價格認(rèn)證，云GXXX2掛號車價值為129600元，黃磷罐體價值為82200元。事故發(fā)生后，原告依照保險合同向被告申請理賠，被告于2014年12月10日作出拒賠決定。天寶公司認(rèn)為，依據(jù)雙方之間的保險合同及承保險種，被告應(yīng)依法賠償其損失，其拒賠是錯誤的。因此，訴至法院，請求判令被告賠償原告以上損失共計211800元，并由被告承擔(dān)本案案件受理費。
被告平安保險開遠(yuǎn)支公司當(dāng)庭答辯稱，一、原告的訴訟請求無合同依據(jù)，云GXXX2掛號車的車輛損失是因本車貨物自身原因燃燒，屬于自燃，車輛并未投保自燃損失險，根據(jù)《車輛損失險》第三條第一款第（五）項，自燃造成的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償。二、關(guān)于裝載黃磷的罐體的損失，不在車輛損失險的承保范圍，裝載黃磷的罐體是原告在掛車上新增的設(shè)備，不是第三人的財產(chǎn)，而原告又未投保新增加設(shè)備損失險，保險人不負(fù)責(zé)賠償。三、原告向我方投保商業(yè)保險時，我方已就免責(zé)條款履行了明確說明的義務(wù)。
綜合雙方當(dāng)事人的訴辯主張，本案的爭議焦點為：本次事故中，被保險車輛是否屬于自燃保險公司應(yīng)否承擔(dān)保險責(zé)任
經(jīng)審理查明，2014年1月10日，天寶公司向平安保險開遠(yuǎn)支公司為云GXXX2掛號車投保了道路危險貨物承運人責(zé)任保險，保險期間自2014年1月14日0時起至2015年1月13日24時止，2月10日，天寶公司又向平安保險開遠(yuǎn)支公司為該車投保了車輛損失險等商業(yè)保險，并投保了不計免賠，保險期間自2014年2月11日0時起至2015年2月10日24時止。中國平安《機動車輛保險條款（2009版）》車輛損失險條款（以下簡稱保險條款）第三條約定：“下列原因造成的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償：……（五）自燃（按照保險合同約定為非營運企業(yè)或機關(guān)車輛不受此限）及不明原因火災(zāi)；……”第六條約定：“下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償……（六）新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設(shè)備的損失；……”在條款的釋義部分，對自燃作出了定義，指保險車輛因本車電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問題、機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火等造成火災(zāi)。
投保時，平安保險開遠(yuǎn)支公司針對條款中的免除保險責(zé)任的部分進(jìn)行了提示和說明，天寶公司在《中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司機動車輛保險投保單》投保人聲明部分的投保人簽章部位加蓋了公司印章，該聲明的第2條內(nèi)容為：“本人確認(rèn)已收到了《平安機動車輛保險條款》，且貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容作了明確說明，本人已完全理解，并同意投?！薄?br>2014年5月31日13時53分許，云GXXX2掛號車在天緣公司2號車間溶磷池邊卸載黃磷時發(fā)生火災(zāi)，將該掛車及裝置于該車上的用于裝載黃磷的罐體燒壞。該起火災(zāi)事故經(jīng)江蘇省響水縣公安消防大隊（以下簡稱消防大隊）作出認(rèn)定，起火原因系車載罐體在放磷前對罐體中冷凍的黃磷加溫過程中，放磷管道內(nèi)殘留的黃磷融化后漏滴至左后側(cè)車輪胎自燃，從而引燃輪胎導(dǎo)致火災(zāi)。消防大隊認(rèn)定火災(zāi)直接財產(chǎn)損失約3萬元，開遠(yuǎn)市價格認(rèn)證中心對云GXXX2掛號車及黃磷罐體作出了價值認(rèn)證，其價值分別為129600元、82200元。
另查明，運載黃磷的罐體并非云GXXX2掛號車出廠裝置，系天寶公司購車后加裝在該半掛車上的新增設(shè)備，該罐體于2014年1月7日獲得《云南省危險化學(xué)品汽車罐車罐體（常壓）檢驗合格證》。
上述事實，有原、被告當(dāng)庭陳述、道路運輸經(jīng)營許可證、機動車行駛證、罐體檢驗合格證、火災(zāi)事故認(rèn)定書、保險單3份、云GXXX2掛號車發(fā)票、開遠(yuǎn)市價格認(rèn)證中心出具的《關(guān)于對云GXXX2掛號車的價格認(rèn)證結(jié)論書》、鑒定費發(fā)票、拒賠通知書、機動車輛投保單、機動車輛保險條款、道路危險貨物承運人責(zé)任保險條款等證據(jù)予以證實，該系列證據(jù)經(jīng)雙方當(dāng)事人質(zhì)證，對證據(jù)無異議，且符合證據(jù)“三性”要求，作為認(rèn)定案件事實的證據(jù)予以采用。
本院認(rèn)為，天寶公司與平安保險開遠(yuǎn)支公司之間訂立的商業(yè)保險合同成立并已生效，雙方均應(yīng)恪守。云GXXX2掛號車及其新增設(shè)備黃磷罐體均因其運載的黃磷滴漏到車輪胎自燃后引燃輪胎而燒壞，系保險車輛本車貨物自身發(fā)生問題造成的火災(zāi)，符合保險條款釋義中關(guān)于自燃的定義。因此，本案中云GXXX2掛號車及黃磷罐體燃燒屬保險條款約定的自燃。根據(jù)保險條款第三條的約定，因自燃造成的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償。在訂立保險合同時，平安保險開遠(yuǎn)支公司已就包含該免責(zé)條款在內(nèi)的所有免除保險責(zé)任的條款向天寶公司作出了明確說明，釋義部分對自燃的定義也用通俗易懂的文字作出了解釋，且天寶公司以加蓋公章的形式對平安保險開遠(yuǎn)支公司履行前述法定義務(wù)的情況予以確認(rèn)，所以，該免除保險公司責(zé)任的條款已產(chǎn)生效力，對合同雙方當(dāng)事人均具有約束力。因此，天寶公司要求平安保險開遠(yuǎn)支公司理賠因車上貨物自燃造成的損失缺乏合同依據(jù)，本院不予支持。黃磷罐體系天寶公司加裝于云GXXX2掛號車上與該車為一體的新增設(shè)備，并非第三人財產(chǎn)，且罐體沒有投保車輛新增設(shè)備險等險種。因此，天寶公司要求對該罐體進(jìn)行理賠亦缺乏合同依據(jù)，本院不予支持。
綜上，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、《中華人民共和國保險法》第十四條、第十七條之規(guī)定，判決如下：
駁回原告開遠(yuǎn)天寶貨物運輸有限公司的訴訟請求。
本案案件受理費4477元，減半收取2239元，由原告開遠(yuǎn)天寶貨物運輸有限公司承擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于云南省紅河哈尼族彝族自治州中級人民法院。
審判員　　胡會東
二〇一五年四月十三日
書記員　　夏苑馨