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（2015）溫民初字第76號(hào) 意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 溫泉縣人民法院 2015-03-17

原告修爾卡，女，52歲，系死者烏由之妻。
原告烏·努木達(dá)拉，男，28歲。
原告烏·烏云別麗克，女，26歲。
共同委托代理人張全華，新疆全華律師事務(wù)所律師。
被告中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司博爾塔拉蒙古自治州分公司。
法定代表人李芳，職務(wù)：公司經(jīng)理。
委托代理人夏傳軍，該公司職員。
第三人溫泉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。
法定代表人方樹海，該信用社理事長(zhǎng)。
委托代理人榮啟，該信用社員工。
原告修爾卡、烏·努木達(dá)拉、烏·意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2015年2月9日立案受理后，依法由審判員張春梅適用簡(jiǎn)易程序進(jìn)行審理，被告于2015年2月23日申請(qǐng)追加溫泉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱溫泉信用社）為第三人，本院經(jīng)審查后予以準(zhǔn)許。本院于2015年3月6日對(duì)本案進(jìn)行公開開庭審理。原告修爾卡、烏·努木達(dá)拉、烏·烏云別麗克及共同委托代理人張全華、被告某保險(xiǎn)公司委托代理人夏傳軍、第三人溫泉信用社委托代理人榮啟到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告修爾卡、烏·努木達(dá)拉、烏·烏云別麗克訴稱：2014年1月26日，烏由在溫泉縣農(nóng)村信用合作社貸款50000元，利率為每月10‰，期限1年。溫泉縣農(nóng)村信用合作社為了保證該貸款及時(shí)回收，指示烏由與某保險(xiǎn)公司簽訂了短期借款人人身意外傷害保險(xiǎn)。2014年6月12日，烏由在昆得侖牧場(chǎng)青稞科溝放牧?xí)r，不慎從馬上墜地受傷，在送往溫泉縣人民醫(yī)院治療的路上未來(lái)得及搶救死亡。訴訟請(qǐng)求：1、依法判令被告支付人身意外傷害保險(xiǎn)金50000元及利息6000元；2、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱：溫泉信用社是代理某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；烏由與某保險(xiǎn)公司沒(méi)有簽訂短期借款人身意外傷害保險(xiǎn)合同，烏由的投保單上只能反映貸款50000元，沒(méi)有寫明保險(xiǎn)金賠償金額及賠償方式；對(duì)烏由的死亡事實(shí)無(wú)異議，但烏由的死亡原因無(wú)法證明是意外死亡；保險(xiǎn)投保單上受益人是發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)，不是原告。
第三人溫泉信用社辯稱：溫泉信用社為某保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2014年1月27日，烏由在溫泉信用社貸款50000元，月利息10‰。當(dāng)日，溫泉信用社為烏由辦理了人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2014年1月27日至2015年1月25日，保險(xiǎn)費(fèi)為250元，保險(xiǎn)金額分為意外傷害和意外傷害醫(yī)療，保險(xiǎn)單號(hào)是1265215397。對(duì)烏由的意外傷害死亡事實(shí)沒(méi)有異議，但保險(xiǎn)合同受益人是溫泉信用社，截止2015年3月5日烏由在溫泉信用社借款本金50000元及利息1569.57未還清。因此保險(xiǎn)金應(yīng)直接支付給信用社用以償還烏由的貸款，剩余部分再支付給原告。
經(jīng)審理查明：2014年1月27日，烏由在第三人溫泉信用社借款50000元，借款期間自2014年1月27日至2015年1月25日，利息10‰。當(dāng)日，第三人溫泉信用社為烏由填寫了一份加蓋被告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)單專用章的短期借款人人身意外傷害保險(xiǎn)投保單，保險(xiǎn)期間為2014年1月27日至2015年1月25日，烏由向第三人溫泉信用社足額交納了250元保險(xiǎn)費(fèi)，在烏由的投保單上蓋有紅色的條章，條章內(nèi)容是：“死亡10000元／份，意外醫(yī)療2500元／份”。被告某保險(xiǎn)公司1份借款人人身意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)是50元。該投保單上特別約定：“除另有書面約定外，本保險(xiǎn)合同受益人為發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)”。2014年6月12日，烏由的死亡。原告修爾卡系烏由之妻，原告烏·努木達(dá)拉系烏由之子，原告烏·烏云別麗克系烏由之女。截止2015年3月5日，烏由在溫泉信用社借款本金50000元及利息1569.57未還清。自2011年第三人溫泉信用社代理被告某保險(xiǎn)公司的短期借款人人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。庭審中原告同意被告某保險(xiǎn)公司直接將保險(xiǎn)金額賠付給第三人溫泉信用社。
以上事實(shí)由原告提供的中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司短期借款人人身意外傷害保險(xiǎn)投保單、溫泉縣信用合作聯(lián)社借款借據(jù)、烏由和原告的常住人口登記卡、居民死亡醫(yī)學(xué)證明書及當(dāng)事人的陳述在卷為證。
本院認(rèn)為：死者烏由生前與被告某保險(xiǎn)公司簽訂了短期借款人人身意外傷害保險(xiǎn)投保單，系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，且不違反法律規(guī)定，保險(xiǎn)投保單簽訂后烏由足額交納了保險(xiǎn)費(fèi)250元，雙方已形成了保險(xiǎn)合同關(guān)系。被告辯稱死者烏由的死亡非意外死亡，所以被告某保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，本案中，死者烏由購(gòu)買短期借款人人身意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，作為保險(xiǎn)代理人的第三人溫泉信用社沒(méi)有向其告知保險(xiǎn)免責(zé)條款，且被告也未提供證據(jù)證實(shí)烏由的死因系非意外死亡，故對(duì)被告的這一辯稱不予采信。第三人主張應(yīng)將保險(xiǎn)金額賠付給第三人溫泉信用社用以償還烏由生前借款，因本案死者烏由簽署的保險(xiǎn)投保單上約定，受益人是發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)，即本案第三人溫泉信用社，庭審中原告明確表示同意將保險(xiǎn)金額直接賠付給第三人溫泉信用社，將保險(xiǎn)金賠付給第三人溫泉信用社也是對(duì)原告權(quán)利的一種保護(hù)，故原告及第三人的該項(xiàng)主張本院予以準(zhǔn)許。原告要求被告某保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金50000元的訴訟請(qǐng)求，理由充分、證據(jù)確實(shí)，本院依法予以支持。原告要求被告某保險(xiǎn)公司賠付利息6000的訴訟請(qǐng)求，于法無(wú)據(jù)，本院不予支持。綜上，依《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條、第十七之規(guī)定，判決如下：
一、被告中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司博爾塔拉蒙古自治州分公司于本判決生效后十日內(nèi)給付第三人溫泉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社保險(xiǎn)金50000元。
二、駁回原告修爾卡、烏·努木達(dá)拉、烏·烏云別麗克其他訴訟請(qǐng)求。
被告如果未按本判決確定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)已免交。
如不服本判決，可在判決書送到之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于博爾塔拉蒙古自治州中級(jí)人民法院。
審判員張春梅
二〇一五年三月十七日
書記員陳濤