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（2015）呂民一終字第525號(hào) 意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 呂梁市中級(jí)人民法院 2015-08-03

上訴人（原審被告）甲保險(xiǎn)公司，住所地山西省柳林縣。
負(fù)責(zé)人陳瑞峰，經(jīng)理。
委托代理人馮艷，山西泰邦律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）于XX。
委托代理人陳梅。
上訴人因與被上訴人于XX意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服山西省柳林縣人民法院（2014）柳民初字第916號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人甲保險(xiǎn)公司的委托代理人馮艷、被上訴人于XX及其委托代理人陳梅到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審查明，2012年7月30日，柳林縣人力資源社會(huì)保障局在被告處以柳林縣農(nóng)村戶籍的居民為被保險(xiǎn)人，為其出生28天以上嬰兒--70周歲者投保了團(tuán)體農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2012年7月31日0時(shí)起至2013年7月30日24時(shí)止。按照《農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)條款（2009）版》保障項(xiàng)目規(guī)定，意外身故給付，每人保額5萬元整。原告于XX的丈夫陳云照，系柳林縣柳林鎮(zhèn)薛家灣村人，農(nóng)業(yè)家庭戶口，2013年7月3日因地基流水問題引發(fā)糾紛被王國(guó)明傷害而意外死亡，終年46周歲。原告在丈夫意外死亡后，依據(jù)柳林縣人力資源社會(huì)保障局為柳林縣人民投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，向被告處說明緣由并申請(qǐng)賠理遭到拒絕。另查明，陳云照、于XX夫婦共生有陳梅（1987年9月25日生）、陳蘭（1990年8月25日生）、陳健（1989年2月3日生）兩女一子，均已長(zhǎng)大成人，陳梅、陳蘭、陳健書面聲明放棄對(duì)父親陳云照保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)。陳云照的父母均已亡故。
原審認(rèn)為，柳林縣人力資源社會(huì)保障局以柳林縣農(nóng)村戶籍的居民為被保險(xiǎn)人給柳林縣人民投保的團(tuán)體農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)，合法有效。原告丈夫被人傷害而意外死亡，并非其挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺，不屬于責(zé)任免除條款。被保險(xiǎn)人意外亡故后，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)應(yīng)由其繼承人享有。陳云照的第一序位的繼承人中，父母已亡故，子女均書面聲明放棄請(qǐng)求權(quán)。陳云照的配偶作為唯一的繼承人享有訴訟主體資格。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十二條之規(guī)定，判決：判決生效后15日內(nèi)，被告甲保險(xiǎn)公司給付原告于XX陳云照的保險(xiǎn)金5萬元。如不按本判決指定日期履行義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)100元，由被告甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
判后，上訴人甲保險(xiǎn)公司不服上述民事判決，向本院提起上訴，請(qǐng)求：撤銷山西省柳林縣人民法院（2014）柳民初字第916號(hào)民事判決，改判上訴人不承擔(dān)賠償責(zé)任，一、二審訴訟費(fèi)由被上訴人負(fù)擔(dān)。事實(shí)與理由：一審判決上訴人支付上訴人50000元保險(xiǎn)金缺乏事實(shí)與法律依據(jù)。按照上訴人的人身意外保險(xiǎn)條款的免責(zé)條款，被保險(xiǎn)人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺，屬于免賠情形。本案受害者陳云照在與鄰居的打斗過程中因其故意行為導(dǎo)致受傷死亡，上訴人不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。依據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，本案所涉保險(xiǎn)合同投保人與被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益，且被保險(xiǎn)人未書面同意投?；蚪患{保險(xiǎn)，故上訴人與受害者之間的保險(xiǎn)合同無效。
被上訴人于XX辯稱，一審認(rèn)定本案受害者陳云照因地基流水問題引發(fā)糾紛意外死亡，并非出自陳云照本意，不屬于挑釁或故意行為導(dǎo)致的打斗，不屬于上訴人免責(zé)情形。被上訴人提供的保險(xiǎn)單抄件、宣傳單、投標(biāo)書能夠體現(xiàn)受害人陳云照系本案保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)和受益人。另外，上訴人對(duì)柳林縣多起類似意外死亡事件承擔(dān)了理賠義務(wù)。
二審查明事實(shí)同一審，本案予以確認(rèn)。
本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：本案保險(xiǎn)合同是否有效；上訴人甲保險(xiǎn)公司是否可以依據(jù)保險(xiǎn)條款免責(zé)。
關(guān)于本案保險(xiǎn)合同是否有效的問題。本院認(rèn)為，柳林縣人力資源社會(huì)保障局作為國(guó)家行政機(jī)關(guān)履行其行政職責(zé)，為轄區(qū)范圍內(nèi)柳林縣農(nóng)村居民投保團(tuán)體農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)，并交納保險(xiǎn)費(fèi)，上訴人同意承保，上訴人與被上訴人之間的保險(xiǎn)合同依法成立并生效。上訴人甲保險(xiǎn)公司辯稱因投保人與受害人陳云照無保險(xiǎn)利益，且陳云照未書面同意投保或交納保險(xiǎn)費(fèi)，故本案保險(xiǎn)合同無效。本院認(rèn)為，保險(xiǎn)法相關(guān)限制性規(guī)定旨在防范惡意投保或騙保，損害被保險(xiǎn)人利益。本案保險(xiǎn)合同投保人柳林縣人力資源社會(huì)保障局為受害人投保系履行其社會(huì)保障行政職責(zé)，屬于社會(huì)保障與福利的一部分，應(yīng)視為與受害人具有保險(xiǎn)利益并征得受害人的同意，故對(duì)上訴人的此項(xiàng)上訴理由本院依法不予采信。
關(guān)于上訴人能否依據(jù)保險(xiǎn)合同免責(zé)的問題。本院認(rèn)為，受害人陳云照因鄰里糾紛被人傷害意外死亡，其死因不屬于保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人挑釁或故意行為導(dǎo)致的打斗、被襲擊或謀殺，因此上訴人關(guān)于按照保險(xiǎn)條款免除其賠償責(zé)任的主張無事實(shí)依據(jù)，依法不予支持。
綜上，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1050元，由上訴人甲保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　潘　文
審判員　馬秀萍
審判員　王曉強(qiáng)
二〇一五年八月三日
書記員　張利梅