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（2015）鄂孝昌民初字第00114號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 孝昌縣人民法院 2015-05-12

原告：孝感汽車客運(yùn)集團(tuán)孝昌縣裕通汽車運(yùn)輸有限責(zé)任公司。住所地：孝昌縣。
法定代表人：夏XX，該公司經(jīng)理。
委托代理人：李X。代理權(quán)限：一般代理。
委托代理人：王XX。代理權(quán)限：特別授權(quán)。
被告：某保險(xiǎn)公司。
法定代表人：史X，該公司經(jīng)理。
委托代理人：柳XX，湖北正堂律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：特別授權(quán)。
原告孝感汽車客運(yùn)集團(tuán)孝昌縣裕通汽車運(yùn)輸有限責(zé)任公司（以下簡稱裕通公司）與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院2014年12月29日受理后，適用簡易程序于2015年3月16日公開開庭進(jìn)行了審理。在案件審理過程中，本院認(rèn)為案情較為復(fù)雜，當(dāng)事人對(duì)法律適用爭議較大，不宜適用簡易程序進(jìn)行審理，遂裁定轉(zhuǎn)為普通程序進(jìn)行審理；由審判員姚建新?lián)螌徟虚L，審判員祝榮，人民陪審員羅火東參加評(píng)議，于2015年4月1日再次開庭進(jìn)行了審理。原告方委托代理人李X、王XX，被告方委托代理人柳XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告裕通公司訴稱：2014年2月6日2時(shí)30分，胡運(yùn)清駕駛我方所屬的鄂KXXXXX號(hào)大型臥鋪客車沿滬渝高速由重慶往上海方向行駛，當(dāng)其行駛至1244KM＋500M處，因同向肖華駕駛的閩BXXXXX號(hào)小型轎車制動(dòng)不當(dāng)，與胡某某駕駛的鄂KXXXXX號(hào)大型臥鋪客車、劉某駕駛的粵BXXXXX號(hào)小型轎車相撞，造成三車不同程度受損的交通事故。經(jīng)湖北省公安廳高速公路警察總隊(duì)五支隊(duì)長陽大隊(duì)認(rèn)定，肖某承擔(dān)此事故的全部責(zé)任，胡某某、劉某無責(zé)任。事故發(fā)生后，鄂KXXXXX號(hào)大型臥鋪客車因施救、維修產(chǎn)生費(fèi)用達(dá)67846元，經(jīng)查，2014年1月11日，我方所屬的鄂KXXXXX號(hào)大型臥鋪客車在被告某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、特約不計(jì)免賠。保險(xiǎn)期間自2014年1月11日0時(shí)至2015年1月10日24時(shí)止，時(shí)至今日因交通事故導(dǎo)致鄂KXXXXX號(hào)車輛損失未得到任何賠償。我方認(rèn)為，雙方簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，被告應(yīng)予以賠付。為維護(hù)我方的合法權(quán)益，故訴諸法院，請(qǐng)求法院判令被告支付保險(xiǎn)費(fèi)67846元、施救費(fèi)1300元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。
原告為支持其訴訟請(qǐng)求向本院提交如下證據(jù)：
證據(jù)一、交通事故認(rèn)定書，證明事故發(fā)生的基本事實(shí)。
證據(jù)二、保險(xiǎn)單抄件，證明事故車輛所投險(xiǎn)種及該事故發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)。
證據(jù)三、修理費(fèi)票據(jù)及維修清單、修理證明等。證明鄂KXXXXX因交通事故導(dǎo)致車損，維修情況及產(chǎn)生的費(fèi)用共計(jì)67846元。施救費(fèi)票據(jù)證明該車輛因交通事故施救產(chǎn)生的費(fèi)用為1300元。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱：原告在我公司投保屬實(shí)，被保險(xiǎn)車輛在交通事故中無責(zé)任，我公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。
被告方當(dāng)庭沒有提交證據(jù)，庭后提交了涉案保險(xiǎn)條款和投保單。
被告某保險(xiǎn)公司對(duì)原告裕通公司提交證據(jù)的質(zhì)證意見為：對(duì)證據(jù)一的真實(shí)性無異議，提醒法庭注意丙方（胡運(yùn)清）在事故中無責(zé)任，交警部門已經(jīng)主持調(diào)解，達(dá)成協(xié)議，該事故產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由肖華承擔(dān)。對(duì)證據(jù)二的真實(shí)性無異議。對(duì)原告提交的春江65666票據(jù)無異議，對(duì)永盛2180有異議，不是正式票據(jù)，該車輛在春江大修，沒有去永盛維修的必要。強(qiáng)制保險(xiǎn)單與商業(yè)保險(xiǎn)單中重要提示都有詳細(xì)閱讀承保險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款特別是責(zé)任免除內(nèi)容。
本院對(duì)原告方提交證據(jù)一交通事故認(rèn)定書、證據(jù)二保險(xiǎn)單（抄件）、證據(jù)三中宜昌春江重汽發(fā)展有限責(zé)任公司出具的65666元票據(jù)及被告方庭后提交的投保單的真實(shí)性予以確認(rèn)。其他予以綜合認(rèn)定。
經(jīng)審理查明：2014年2月6日2時(shí)30分，胡某某駕駛原告所屬的鄂KXXXXX號(hào)大型臥鋪客車沿滬渝高速由重慶往上海方向行駛，當(dāng)其行駛至1244KM＋500M處，因同向肖某駕駛的閩BXXXXX號(hào)小型轎車制動(dòng)不當(dāng)，與胡某某駕駛的鄂KXXXXX號(hào)大型臥鋪客車、劉軍駕駛的粵BXXXXX號(hào)小型轎車相撞，造成三車不同程度受損的交通事故。經(jīng)湖北省公安廳高速公路警察總隊(duì)五支隊(duì)長陽大隊(duì)認(rèn)定，肖某承擔(dān)此事故的全部責(zé)任，胡某某、劉某無責(zé)任。事故發(fā)生后，鄂KXXXXX號(hào)大型臥鋪客車因施救、維修產(chǎn)生費(fèi)用為春江大修費(fèi)用65666.30元長陽某公司施救費(fèi)1300元，上述兩項(xiàng)均開具稅務(wù)發(fā)票；另有白條兩張合計(jì)費(fèi)用2180元。事故發(fā)生當(dāng)日，就損害賠償產(chǎn)生的調(diào)解結(jié)果是本次事故造成的閩BXXXXX小型轎車、鄂KXXXXX大型臥鋪客車車輛維修費(fèi)、施救費(fèi)、粵BXXXXX小型轎車右側(cè)維修費(fèi)由肖華全部承擔(dān)，肖某沒有進(jìn)行賠償。另2014年1月11日，原告為鄂KXXXXX號(hào)大型臥鋪客車在被告處投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、特約不計(jì)免賠，被保險(xiǎn)人為裕通公司保險(xiǎn)期限為2014年1月11日0時(shí)至2015年1月10日24日止。其中機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為558000元，被告方認(rèn)為所保險(xiǎn)種應(yīng)適用其庭后提交的營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款。該條款第四條第一項(xiàng)約定：保險(xiǎn)期內(nèi)被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落；…第二十六條為：“保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。”同時(shí)該條款責(zé)任免除第八條為：“保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同的約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，按照下列方式免賠（一）負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%.負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%.負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%.負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，無法找到第三方時(shí)，免賠率為30%?！痹娣疥愂鰻I業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款是在初次開庭前一天派人到保險(xiǎn)公司去拿的，公司檔案里面沒有。被告方不能提交交付營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款的證據(jù)。被告裝訂成冊(cè)的涉案投保單上有且僅有裕通公司印章。
雙方爭議的焦點(diǎn)為：損失救濟(jì)的路徑選擇（侵權(quán)或違約）及保險(xiǎn)合同中的法律適用問題。
綜上所述，本院認(rèn)為：雙方訟爭的交通事故造成的車輛損失，作為受害方的原告可依據(jù)《侵權(quán)責(zé)任法》、《道路交通安全法》要求侵權(quán)方予以賠償；也可以選擇按照財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，依《合同法》、《保險(xiǎn)法》要求保險(xiǎn)人承擔(dān)違約責(zé)任。這符合《合同法》就權(quán)利竟合所作的規(guī)定，也符合保險(xiǎn)條款第四條第一項(xiàng)約定。保險(xiǎn)車輛發(fā)生碰撞，保險(xiǎn)事故發(fā)生，而原告方主張的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的財(cái)產(chǎn)損失，因此應(yīng)當(dāng)適用《保險(xiǎn)法》規(guī)定處理。雙方的保險(xiǎn)合同自2014年1月11日已依法成立并生效。營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款第二十六條（1）約定了保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)税丛谑鹿手兴?fù)的責(zé)任比例，保險(xiǎn)人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。該條款對(duì)被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽诒ｋU(xiǎn)事故中的責(zé)任為零時(shí)，即不負(fù)事故責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)何種賠償責(zé)任沒有約定。但并不能由此推定出當(dāng)被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽诒ｋU(xiǎn)事故中不承擔(dān)責(zé)任時(shí)保險(xiǎn)人可以不向被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。這顯然是保險(xiǎn)人單方的解釋，缺乏事實(shí)及法律依據(jù)。（2）按該條約定，當(dāng)投保車輛駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手胸?fù)有責(zé)任時(shí)都能獲得賠償。那么其無過錯(cuò)責(zé)任時(shí)更應(yīng)獲得賠償；且該條也沒有約定投保車輛駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手袩o責(zé)任時(shí)保險(xiǎn)人不予賠償。（3）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的相對(duì)方?jīng)]有過錯(cuò)，也無合同約定的免責(zé)事由情形發(fā)生，則保險(xiǎn)人應(yīng)按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定以及保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任，這是保險(xiǎn)人的法定業(yè)務(wù)。（4）《保險(xiǎn)法》保護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人合法的權(quán)益，并且維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益。因此，在保險(xiǎn)事故中無過錯(cuò)當(dāng)事人的合法權(quán)益更應(yīng)保護(hù)。而不是限制或不予保護(hù)（零賠償）。（5）依據(jù)該條款第八條約定，保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，依照下列方式免賠：…該約定表明被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽诒ｋU(xiǎn)事故中所負(fù)責(zé)任越大，保險(xiǎn)人免賠率越高。據(jù)此，若被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽诒ｋU(xiǎn)事故中沒有責(zé)任，則保險(xiǎn)人就沒有相應(yīng)的免賠率，應(yīng)承擔(dān)完全的賠償責(zé)任。這種解釋，更符合被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藷o事故責(zé)任時(shí)保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任的真實(shí)意思表示；也符合《保險(xiǎn)法》的規(guī)定以及社會(huì)公序良俗。且不損害保險(xiǎn)人利益，保險(xiǎn)人可依據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定的代位權(quán)制度行使追償權(quán)。被告的辯解與《保險(xiǎn)法》的宗旨及《營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》第四條、第八條、第二十六條約定相沖突。故此，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第四條、第十四條、第三十條之規(guī)定判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)給付原告孝感汽車客運(yùn)集團(tuán)孝昌縣裕通汽車運(yùn)輸有限責(zé)任公司賠償金66966.30元。
二、駁回原告孝感汽車客運(yùn)集團(tuán)孝昌縣裕通汽車運(yùn)輸有限責(zé)任公司其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1525元由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省孝感市中級(jí)人民法院。上訴人在提交上訴狀時(shí)，應(yīng)預(yù)交上訴案件訴訟費(fèi)。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
審　判　長　　姚建新
審　判　員　　?！s
人民陪審員　　羅火東
二〇一五年五月十二日
書　記　員　　陳育明