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（2015）邯市民三終字第28號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 邯鄲市中級(jí)人民法院 2015-03-04

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。住所地：河北省邯鄲市叢臺(tái)區(qū)。
負(fù)責(zé)人：韓X，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：趙X，河北紫微星律師事務(wù)所律師。
委托代理人：何XX，河北紫微星律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：郭XX。
委托代理人：謝X，河北中大同律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人郭XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服邯鄲市復(fù)興區(qū)人民法院（2014）復(fù)民初字第599號(hào)民事判決，向本院提起上訴，本院依法組成合議庭審理了本案。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院審理查明，2013年5月17日，郭XX為其所有冀D×××××號(hào)車(chē)向某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)金額為145000元的車(chē)輛損失險(xiǎn)、保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)，且都投了不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。某保險(xiǎn)公司向郭XX出具了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)保單兩份，兩份保單的背面均載明了保險(xiǎn)條款，其中交強(qiáng)險(xiǎn)第九條第（一）項(xiàng)為“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在本條（一）至（四）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)的書(shū)面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的……對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償?！钡谌哓?zé)任險(xiǎn)的第四條和車(chē)輛損失險(xiǎn)的第五條為“發(fā)生意外事故，駕駛?cè)擞邢铝星闆r之一的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任……（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、超過(guò)有效期或被依法扣留、暫扣期間或計(jì)分達(dá)到12份，仍駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的?！北ｋU(xiǎn)合同簽訂后，郭XX按照合同的約定向某保險(xiǎn)公司交納了保險(xiǎn)費(fèi)。
2014年2月14日11時(shí)，郭XX允許的駕駛?cè)藛T郭臣（駕駛證有效期為2013年12月25日）駕駛冀D×××××號(hào)小客車(chē)由聶莊村口駛?cè)氡杯h(huán)路（由南向北駛?cè)氡杯h(huán)路）時(shí)與王龍駕駛的冀D×××××號(hào)小客車(chē)（沿北環(huán)路由東往西直行）相撞，造成兩車(chē)損壞、胡進(jìn)生房屋損壞的交通事故，經(jīng)邯鄲市公安交通警察支隊(duì)現(xiàn)場(chǎng)勘察大隊(duì)認(rèn)定，郭臣承擔(dān)事故的主要責(zé)任，王龍承擔(dān)事故的次要責(zé)任。
2014年2月21日，河北圣源祥保險(xiǎn)公估有限公司出具公估報(bào)告書(shū)，證實(shí)冀D×××××車(chē)實(shí)際損失為23263元，公估費(fèi)904元。2014年3月5日，河北圣源祥保險(xiǎn)公估有限公司出具公估報(bào)告書(shū)，證實(shí)冀D×××××號(hào)小客車(chē)實(shí)際損失為48511元。
經(jīng)邯鄲市公安交通警察支隊(duì)現(xiàn)場(chǎng)勘察大隊(duì)調(diào)解，雙方達(dá)成如下協(xié)議：一、王龍車(chē)損費(fèi)48511元，賠償胡進(jìn)生房屋費(fèi)500元，合計(jì)49011元，減2000元交強(qiáng)險(xiǎn)，余47011元，由郭臣承擔(dān)70%計(jì)32907.7元，王龍車(chē)損費(fèi)不足部分自己承擔(dān)。二、郭臣車(chē)損費(fèi)23263元，賠償胡進(jìn)生房屋費(fèi)500元，合計(jì)23763元，減2000元交強(qiáng)險(xiǎn)，余21763元，由王龍承擔(dān)郭臣車(chē)損費(fèi)30%，計(jì)6528.9元，不足部分自己承擔(dān)。王龍施救費(fèi)700元自己承擔(dān)，郭臣施救費(fèi)400元自己承擔(dān)。事故發(fā)生后，郭臣于2014年2月15日向公安機(jī)關(guān)換領(lǐng)了新證。郭XX向某保險(xiǎn)公司理賠未果后，訴至法院。
原審法院認(rèn)為：冀D×××××號(hào)車(chē)在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、145000元的車(chē)輛損失險(xiǎn)、10萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)及不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司向郭XX出具了《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》一份、《機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)單》一份，以上保險(xiǎn)單內(nèi)容不違反國(guó)家法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，為有效合同。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，某保險(xiǎn)公司應(yīng)按照合同約定及時(shí)向郭XX進(jìn)行理賠。
本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為郭臣在保險(xiǎn)期限內(nèi)持逾期未審驗(yàn)換證的駕駛證駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)理賠。原審法院認(rèn)為，雖然本案事故發(fā)生時(shí)，郭臣持有的駕駛證逾期未審驗(yàn)換證，但根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第六十七條第（七）項(xiàng)規(guī)定，超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證有效期一年以上未換證的，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證才應(yīng)當(dāng)被注銷(xiāo)，駕駛?cè)瞬艈适я{駛資格。郭臣持逾期未審驗(yàn)換證的駕駛證不屬于無(wú)證駕駛或駕駛證失效的情形，且某保險(xiǎn)公司未提交就其已對(duì)免責(zé)條款的內(nèi)容、術(shù)語(yǔ)、目的等向郭XX作出明確說(shuō)明的證據(jù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！敝?guī)定，該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。某保險(xiǎn)公司以郭臣駕駛證失效為由拒絕在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償，于法無(wú)據(jù)，該院不予支持。
邯鄲市公安交警大隊(duì)現(xiàn)場(chǎng)勘察大隊(duì)認(rèn)定，郭臣負(fù)事故的主要責(zé)任，王龍負(fù)事故的次要責(zé)任。郭XX因此次事故造成的損失為：冀D×××××車(chē)損48511元，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)首先在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元內(nèi)先賠付郭XX2000元，剩余46511元，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償郭XX46511元的70%，即32557.7元。冀D×××××號(hào)車(chē)車(chē)損23263元及公估費(fèi)904元、車(chē)輛施救費(fèi)400元、停車(chē)費(fèi)200元，合計(jì)24767元，扣除冀D×××××車(chē)應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失限額內(nèi)賠償?shù)?000元，剩余22767元，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)該車(chē)損的70%，即15936.9元。該事故造成案外人胡進(jìn)生房屋損失1000元，郭XX應(yīng)當(dāng)承擔(dān)700元，以上共計(jì)51194.6元。郭XX以上損失某保險(xiǎn)公司首先應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償郭XX2000元，在第三者內(nèi)賠償33257.7元，剩余15936.9元某保險(xiǎn)公司在車(chē)損險(xiǎn)內(nèi)賠償郭XX。郭XX再次計(jì)算房屋損失及訴訟請(qǐng)求超出部分，證據(jù)不足，本院不予支持。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條、第五十七條、第六十五條，《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款之規(guī)定，判決如下：一、某保險(xiǎn)公司在交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)賠償郭XX2000元、在第三者責(zé)任險(xiǎn)內(nèi)賠償原告郭XX33257.7元、車(chē)輛損失險(xiǎn)內(nèi)賠償郭XX15936.9元，合計(jì)51194.6元，于本判決生效之日起十日內(nèi)履行。二、駁回郭XX的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按本判決指定的期限履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)1100元，由原告郭XX負(fù)擔(dān)22元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)1078元。
宣判后，上訴人某保險(xiǎn)公司不服原審上述民事判決，向本院提起上訴，請(qǐng)求：依法撤銷(xiāo)復(fù)興區(qū)人民法院（2014）復(fù)民初字第599號(hào)判決，請(qǐng)求依法改判駁回被上訴人對(duì)上訴人的訴訟請(qǐng)求。主要事實(shí)與理由：一、根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，此事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，上訴人不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。車(chē)輛在事故發(fā)生時(shí)，駕駛?cè)斯嫉鸟{駛證已過(guò)期，根據(jù)雙方合同約定，駕駛證未按規(guī)定年檢，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。被上訴人在簽訂合同時(shí)，上訴人已盡到明確說(shuō)明義務(wù)，且被上訴人已在投保單及投保提示上簽字。其次，對(duì)于駕駛車(chē)輛必須持有年檢的駕駛證才可駕駛車(chē)輛，駕駛證過(guò)期某保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)不予賠償，這些情況是眾所周知的事實(shí)，當(dāng)事人無(wú)需舉證。故，根據(jù)合同約定，上訴人不應(yīng)承擔(dān)被上訴人商業(yè)險(xiǎn)的賠付。二、停車(chē)費(fèi)、訴訟費(fèi)屬于間接損失，不應(yīng)當(dāng)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。根據(jù)合同約定，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)車(chē)輛不能使用所遭受的損失以及發(fā)生的費(fèi)用、停車(chē)費(fèi)等間接費(fèi)用某保險(xiǎn)公司不予承擔(dān)。綜上，請(qǐng)求依法駁回被上訴人的訴訟請(qǐng)求。
被上訴人郭XX答辯稱(chēng)，一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚、證據(jù)充分，適用法律正確，應(yīng)依法駁回上訴，維持原判。一、上訴人某保險(xiǎn)公司提出被上訴人郭XX車(chē)輛屬于保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除的情況，該免責(zé)條款屬于不產(chǎn)生法律效力的條款。合同約定的免責(zé)條款被上訴人郭XX在投保時(shí)，被上訴人某保險(xiǎn)公司并未盡到明確說(shuō)明義務(wù)。二、關(guān)于免責(zé)條款中，駕駛?cè)藢彊z駕駛證，駕駛?cè)藢儆诤侠砥谙迌?nèi)審檢。事故發(fā)生后，交警部門(mén)并未因駕駛?cè)宋磽Q領(lǐng)駕駛證進(jìn)行處罰，事故認(rèn)定書(shū)也未認(rèn)定屬于未年檢的駕駛證，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第六十條規(guī)定，持有大型客車(chē)、牽引車(chē)、城市公交車(chē)、中型客車(chē)、大型貨車(chē)的駕駛?cè)耍瑧?yīng)當(dāng)在每個(gè)記分周期結(jié)束后三十日內(nèi)到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)接受審驗(yàn)，便在一個(gè)記分周期內(nèi)沒(méi)有記分記錄的，免予本記分周期審驗(yàn)。第六十七條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)顺^(guò)駕駛證有效期一年以上未換證的應(yīng)當(dāng)注銷(xiāo)期駕駛證，被上訴人車(chē)輛的駕駛?cè)藛T為C證，未超過(guò)有效期一年以上換證，即為有效期內(nèi)的駕駛證。三、本案中停車(chē)費(fèi)、訴訟費(fèi)屬于車(chē)輛投保人未履行保險(xiǎn)合同的實(shí)際損失，應(yīng)當(dāng)由上訴人某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。車(chē)輛發(fā)生事故后，停車(chē)費(fèi)、車(chē)輛施救費(fèi)等損失是事故發(fā)生后上訴人某保險(xiǎn)公司未履行保險(xiǎn)合同而造成的損失，上訴人某保險(xiǎn)公司理應(yīng)承擔(dān)。訴訟費(fèi)也是該公司不履行保險(xiǎn)合同所違約造成的，理應(yīng)負(fù)擔(dān)。綜上，一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)充分，適用法律正確，應(yīng)予以維持。
二審審理查明的事實(shí)與一審查明的事實(shí)一致。
本院認(rèn)為，上訴人某保險(xiǎn)公司與被上訴人郭XX簽訂的保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，并不違反法律、法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方均應(yīng)按照合同約定履行自己的義務(wù)。上訴人某保險(xiǎn)公司上訴稱(chēng)，駕駛?cè)斯捡{駛證已過(guò)期，根據(jù)雙方合同約定，該公司不應(yīng)賠償。本院認(rèn)為，駕駛事故車(chē)輛的郭臣持有的駕駛證逾期未審驗(yàn)換證，但根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第六十七條第（七）項(xiàng)規(guī)定，超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證有效期一年以上未換證的，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證才應(yīng)當(dāng)被注銷(xiāo)，駕駛?cè)瞬艈适я{駛資格。郭臣持逾期未審驗(yàn)換證的駕駛證不屬于無(wú)證駕駛或駕駛證失效的情形，且某保險(xiǎn)公司未提交相關(guān)證據(jù)證明其免責(zé)條款已盡到明確說(shuō)明義務(wù)。故，原審法院判決某保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任并無(wú)不當(dāng)。關(guān)于停車(chē)費(fèi)某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的問(wèn)題。本院認(rèn)為，停車(chē)費(fèi)系被上訴人郭XX所支出的必要的、合理的費(fèi)用，該費(fèi)用某保險(xiǎn)公司理應(yīng)承擔(dān)。關(guān)于訴訟費(fèi)的問(wèn)題。本院認(rèn)為，原審判決確定上訴人某保險(xiǎn)公司向上訴人郭XX承擔(dān)賠償責(zé)任，根據(jù)《訴訟費(fèi)用交納辦法》第二十九條第一款之規(guī)定，訴訟費(fèi)用由敗訴方負(fù)擔(dān)，勝訴方自愿承擔(dān)的除外。因此，某保險(xiǎn)公司理應(yīng)承擔(dān)訴訟費(fèi)用。故，上訴人某保險(xiǎn)公司上訴理應(yīng)均不能成立。
綜上，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚、適用法律正確，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1080元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　聶亞磊
代理審判員　　趙玉劍
代理審判員　　郭　晶
二〇一五年三月四日
書(shū)　記　員　　程建光