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（2020）冀8601民初222號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 石家莊鐵路運(yùn)輸法院 2020-03-02

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地河北省石家莊市橋西區(qū)。
負(fù)責(zé)人：王X，公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳XX，該公司工作人員。
委托訴訟代理人：石X，該公司工作人員。
被告：魏XX，男，漢族，戶籍地河北省石家莊橋西區(qū)。
原告與被告魏XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2020年1月8日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人吳XX到庭參加了訴訟，被告魏XX經(jīng)依法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、依法判令被告向原告支付代其償還款61,403.17元；2、依法判令被告向原告支付其應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)3,848.79元；3、依法判令被告向原告支付違約金2,495.4元（違約金以61,403.17元為基數(shù)，自2019年1月24日起按照4.35%的利率標(biāo)準(zhǔn)，暫計(jì)至2019年12月31日，實(shí)際主張至款項(xiàng)還清之日止），以上三項(xiàng)合計(jì)共計(jì)67,747.36元；4、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2019年4月25日，被告魏XX作為投保人向原告某保險(xiǎn)公司投保保證保險(xiǎn)。保險(xiǎn)單號(hào)為PBXXX01813010000000401的《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》約定河北銀行股份有限公司長(zhǎng)安支行為被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)金額為76,301.83元，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，費(fèi)率為每月1.8916%，每月保險(xiǎn)費(fèi)為1,443.3元。2018年5月3日，被告魏XX與河北銀行股份有限公司長(zhǎng)安支行簽訂借款合同，合同約定借款金額為69,000元，借款期限為36個(gè)月，借款起始日為貸款發(fā)放之日，借款利率6.65%，還款方式為每月等額本息還款。2018年5月3日，河北銀行股份有限公司長(zhǎng)安支行按照借款合同的約定向被告發(fā)放共計(jì)69,000元貸款。被告魏XX按約支付借款本息、保險(xiǎn)費(fèi)至2019年12月21日，后未再按約定支付借款本息、保險(xiǎn)費(fèi)。根據(jù)保險(xiǎn)合同關(guān)于對(duì)被保險(xiǎn)人賠償?shù)募s定，原告某保險(xiǎn)公司于2019年1月24日按照合同的約定向被保險(xiǎn)人河北銀行股份有限公司長(zhǎng)安支行進(jìn)行賠償，賠償金額共計(jì)61,403.17元，河北銀行股份有限公司長(zhǎng)安支行向原告出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》。至原告某保險(xiǎn)公司代償日（即2019年1月24日），被告魏XX拖欠原告保險(xiǎn)費(fèi)3,848.79元。同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同關(guān)于違約金的約定。理賠后，原告多次向被告進(jìn)行催要，被告始終不予支付代償還款和保險(xiǎn)費(fèi)。截止2019年12月31日，被告除代償還款和保險(xiǎn)費(fèi)外，尚欠原告違約金2,495.4元。
被告魏XX未提交答辯意見。
本院經(jīng)審理查明，2019年4月25日，魏XX作為投保人與某保險(xiǎn)公司簽訂了一份《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單》，被保險(xiǎn)人為河北銀行股份有限公司長(zhǎng)安支行，保險(xiǎn)金額為76,301.83元，賠償?shù)却跒?0天，費(fèi)率為每月1.8916%，保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保險(xiǎn)費(fèi)為1,443.3元，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。2018年5月3日，魏XX與河北銀行股份有限公司長(zhǎng)安支行簽訂《個(gè)人貸款合同》，合同約定借款金額為69,000元，借款期限為36個(gè)月，貸款年利率為6.65%，還款方式為按月等額本息還款。合同簽訂后，河北銀行股份有限公司長(zhǎng)安支行于2018年5月3日向魏XX發(fā)放了69000元貸款。魏XX按約支付借款本息至2018年11月30日，后未再支付。根據(jù)《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》記載：“保險(xiǎn)人基于投保人違約而進(jìn)行理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用”。2019年1月24日，某保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定代魏XX還款，向河北銀行股份有限公司長(zhǎng)安支行支付代償理賠款共計(jì)61403.17元，河北銀行股份有限公司長(zhǎng)安支行向某保險(xiǎn)公司出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，確認(rèn)河北銀行股份有限公司長(zhǎng)安支行已收到理賠款。至某保險(xiǎn)公司代償日即2019年1月24日，魏XX拖欠某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)1443.3元/30天×110天-0.01元(已扣保險(xiǎn)費(fèi))=5,292.09元。自2019年8月20日起，中國(guó)人民銀行已經(jīng)授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日(遇節(jié)假日順延)9時(shí)30分公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。
以上事實(shí)有某保險(xiǎn)公司提供的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》、《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、《個(gè)人借款合同》、《消費(fèi)信貸對(duì)賬單》、《索賠申請(qǐng)書》、《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》、《代償債務(wù)通知書》等予以證明。
本院認(rèn)為，原告某保險(xiǎn)公司與被告魏XX在平等、自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，系保證保險(xiǎn)合同，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，本院予以確認(rèn)。該保險(xiǎn)合同對(duì)雙方當(dāng)事人具有法律約束力，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按照合同約定行使權(quán)力、履行義務(wù)。本案中，因被告未按期歸還銀行貸款，導(dǎo)致原告作為保險(xiǎn)人代償未還款項(xiàng)，根據(jù)保證保險(xiǎn)合同約定，原告可在代償范圍內(nèi)行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，故本院對(duì)原告主張的代償款61,403.17元予以支持。對(duì)于原告主張的應(yīng)付未付保費(fèi)，原告主張拖欠保費(fèi)日計(jì)算110天（80天+30天），符合合同約定，被告拖欠的保費(fèi)應(yīng)為5,292.09元，原告主張3,848.79元本院予以支持。對(duì)于原告主張違約金自2019年1月24日起至付清之日止，以61,403.17元為基數(shù)，按照4.35%的貸款利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算問題的批復(fù)》（法釋[1999]8號(hào)）、《最高人民法院關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算問題的批復(fù)〉的批復(fù)》（法釋[2000]34號(hào)）中的規(guī)定：對(duì)于合同當(dāng)事人沒有約定逾期付款違約金標(biāo)準(zhǔn)的，人民法院可以參照中國(guó)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)計(jì)收逾期貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算逾期付款違約金。因此，被告應(yīng)承擔(dān)的違約金為以61,403.17元為基數(shù)，自2019年1月24日起至2019年8月19日按照中國(guó)人民銀行同期貸款利率計(jì)算，自2019年8月20日起至付清之日止按照同期全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算。被告魏XX未到庭參加訴訟，亦未答辯和提供證據(jù)，視為對(duì)一審答辯權(quán)、質(zhì)證權(quán)的放棄并承擔(dān)由此帶來的不利法律后果。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條第一款、第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、第九十五條第一款第二項(xiàng)，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條、《最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算問題的批復(fù)》、《最高人民法院關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算問題的批復(fù)〉的批復(fù)》之規(guī)定，判決如下：
一、被告魏XX于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險(xiǎn)公司為被告魏XX代償?shù)馁J款本息61403.17元；
二、被告魏XX于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險(xiǎn)公司未付保費(fèi)3848.79元；
三、被告魏XX于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險(xiǎn)公司違約金（違約金以61403.17元為基數(shù)，自2019年1月24日起至2019年8月19日止按照中國(guó)人民銀行同期貸款利率計(jì)算,自2019年8月20日起至實(shí)際給付之日止按照同期全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算）。
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)746元，由被告魏XX負(fù)擔(dān)（自本判決書生效之日起七日內(nèi)交納）。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省石家莊市中級(jí)人民法院。并于上訴期限屆滿之日起七日內(nèi)預(yù)交上訴費(fèi)并提交繳費(fèi)收據(jù)原件（收款單位：河北省石家莊市中級(jí)人民法院，賬號(hào)：62×××47，開戶銀行：河北銀行華興支行）。逾期不交也不提出緩交申請(qǐng)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
審判員　　冉小毅
二〇二〇年三月二日
法官助理高騰遠(yuǎn)
書記員劉雅夢(mèng)