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（2019）桂0202民初2639號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 柳州市城中區(qū)人民法院 2020-02-19

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：柳州市，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91450200973179XXXX。
負(fù)責(zé)人：陳XX。
委托訴訟代理人：林XX，律師。
被告：覃XX，女，壯族，住廣西柳州市。
被告：劉XX，男，漢族，住廣西柳州市。
原告某保險(xiǎn)公司訴被告覃XX、劉XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年8月15日立案后，依法適用普通程序，于2020年1月10日公開開庭進(jìn)行了審理。原告的委托訴訟代理人林XX到庭參加訴訟，被告覃XX、劉XX經(jīng)本院公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告覃XX償還原告代其償還的貸款本金和利息共計(jì)20727.31元(其中本金20300.17元、利息407.1元、罰息及復(fù)利20.04元）；2.判令被告覃XX向原告支付保費(fèi)1741.71元(2018年11月13日、2018年12月13日、2019年1月13日共三期：580.57X3)；3.判令被告覃XX向原告支付違約金2696.28元[以1、2項(xiàng)尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從原告賠償當(dāng)日（2019年2月1日）開始，按每日千分之一計(jì)算，暫計(jì)算至2019年5月31日=(20727.31+1741.71)X120X1‰，自2019年6月1日起的違約金按此標(biāo)準(zhǔn)另行計(jì)算至被告實(shí)際清償之日；4.判令被告覃XX向原告支付原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支出的律師服務(wù)費(fèi)1258元；5.判令被告劉XX對(duì)被告覃XX的上述四項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任；6.本案所有訴訟費(fèi)用全部由二被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2017年6月13日，中國(guó)光大銀行股份有限公司柳州分行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行）與被告覃XX簽訂《個(gè)人貸款合同》（無擔(dān)保條款），約定被告覃XX向光大銀行申請(qǐng)人保個(gè)人小額信用貸款人民幣叁萬伍仟元用于日常消費(fèi)，貸款期限自2017年6月13日至2020年6月13日，還款方式為“等額還款”。光大銀行按約定向被告覃XX履行了發(fā)放貸款義務(wù)。被告覃XX向原告申請(qǐng)辦理“個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，原告于2017年6月8日同意承保，并出具了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)人為原告，被保險(xiǎn)人為光大銀行，投保人為被告，保險(xiǎn)金額38703.83元，保險(xiǎn)費(fèi)20900.52元，保險(xiǎn)費(fèi)按每月繳納，保險(xiǎn)期限自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。賠償?shù)却跒?0天。投保人未依貸款合同約定還款時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息、復(fù)利）按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任，并在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！币虮桓骜鸛X不按合同約定向光大銀行償還貸款本息，導(dǎo)致原告于2019年2月1日向光大銀行支付了保險(xiǎn)賠款20727.31元，取得光大銀行出具的《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》后，依法向被告覃XX追償，被告覃XX至今未予償還。根據(jù)保險(xiǎn)合同的特別約定，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。被告覃XX未按約定償還光大銀行的借款和利息，未按約定向原告交納保費(fèi)，損害了原告的合法權(quán)益。且上述債務(wù)發(fā)生在被告覃XX與被告劉XX夫妻關(guān)系存續(xù)期間，被告劉XX應(yīng)對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任。為維護(hù)原告的合法權(quán)益，特提出上述訴訟請(qǐng)求，請(qǐng)法院依法支持。
被告覃XX、劉XX未出庭參加訴訟，在舉證期限內(nèi)也未向本院提交任何證據(jù)及書面答辯材料，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第十二條、第十三條第二款、第六十八條及《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第三十四條第一款的規(guī)定，視為二被告放棄答辯、舉證和質(zhì)證的權(quán)利。
圍繞訴訟請(qǐng)求，原告提供了身份證復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件、個(gè)人貸款合同、借款借據(jù)、保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款、投保單、投保人聲明、個(gè)貸業(yè)務(wù)對(duì)賬單、索賠申請(qǐng)書、理賠確認(rèn)書、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書、律師委托代理合同、律師費(fèi)收據(jù)、結(jié)婚登記審查處理表作為證據(jù)，經(jīng)審查，以上證據(jù)符合法律規(guī)定，可以作為認(rèn)定案件事實(shí)的依據(jù)。
根據(jù)經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)和當(dāng)事人的陳述，本院對(duì)原告訴稱的案件事實(shí)予以認(rèn)定。另查明，1.原告為聘請(qǐng)律師參與本案訴訟，支付了律師服務(wù)費(fèi)1258元；2.被告覃XX、劉XX于2007年11月26日登記結(jié)婚。
本院認(rèn)為，原告與被告覃XX簽訂的個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效。個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)。本案中，因被告覃XX未按照其與案外人光大銀行柳州分行簽訂的《個(gè)人貸款合同》（無擔(dān)保條款）履行償還貸款本息的義務(wù)，原告基于保險(xiǎn)合同向案外人光大銀行柳州分行償還了借款本息共計(jì)20727.31元(其中本金20300.17元、利息407.1元、罰息及復(fù)利20.04元），依據(jù)上述合同約定和法律規(guī)定，原告有權(quán)向被告覃XX追償，故本院對(duì)原告要求被告覃XX償還20727.31元的訴請(qǐng)予以支持。
關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的問題。根據(jù)個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同的約定，被告應(yīng)向原告按月繳納保險(xiǎn)費(fèi)，被告覃XX未能及時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)的行為已構(gòu)成違約，故原告要求被告覃XX支付拖欠保險(xiǎn)費(fèi)1741.71元(2018年11月13日、2018年12月13日、2019年1月13日共三期：580.57X3)的訴請(qǐng)，合法有據(jù)，本院予以支持。
關(guān)于違約金的問題。原告與被告覃XX簽訂的個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單約定，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。故，原告要求被告覃XX支付違約金2696.28元[以貸款本息及保險(xiǎn)費(fèi)尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從原告賠償當(dāng)日（2019年2月1日）開始，按每日千分之一計(jì)算，暫計(jì)算至2019年5月31日=(20727.31+1741.71)X120X1‰，自2019年6月1日起的違約金按此標(biāo)準(zhǔn)另行計(jì)算至被告實(shí)際清償之日）的訴請(qǐng)，有合同和法律依據(jù)，本院予以支持。
關(guān)于律師服務(wù)費(fèi)的問題。原告與被告覃XX簽訂的個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單特別約定第二條：“保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用?！痹嬉嘞虮驹号e證證實(shí)律師服務(wù)費(fèi)已實(shí)際產(chǎn)生，故原告要求被告覃XX支付律師服務(wù)費(fèi)1258元的訴請(qǐng)，本院予以支持。
關(guān)于被告劉XX的責(zé)任問題。被告覃XX向案外人光大銀行柳州分行借款的事實(shí)發(fā)生于被告覃XX、劉XX婚姻關(guān)系存續(xù)期間。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)婚姻法>若干問題的解釋》（二）第二十四條的規(guī)定：“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個(gè)人債務(wù)的，或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定情形的除外?！北景?jìng)鶆?wù)應(yīng)按夫妻共同債務(wù)處理，故原告基于夫妻共同債務(wù)要求被告劉XX共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任的訴請(qǐng)，本院予以支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同》第六十條第一款、第一百零七條，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)婚姻法>若干問題的解釋》（二）第二十四條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告覃XX、劉XX共同向原告某保險(xiǎn)公司支付理賠款20727.31元、保險(xiǎn)費(fèi)1741.71元，合計(jì)22469.02元；
二、被告覃XX、劉XX共同向原告某保險(xiǎn)公司支付違約金2696.28元（該違約金暫計(jì)至2019年5月31日止，之后的違約金以22469.02元為基數(shù)，按照每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)另計(jì)至實(shí)際清償之日止）；
三、被告覃XX、劉XX共同向原告某保險(xiǎn)公司支付律師服務(wù)費(fèi)1258元。
上述應(yīng)付款項(xiàng)，義務(wù)人應(yīng)于本案判決生效之日起十日內(nèi)履行完畢，如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。權(quán)利人可在本案生效判決規(guī)定的履行期限最后一日起二年內(nèi)，向本院申請(qǐng)執(zhí)行。
案件受理費(fèi)460元，公告費(fèi)710元，以上費(fèi)用合計(jì)1170元（原告已預(yù)交），由被告覃XX、劉XX共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于柳州市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　鮑曉強(qiáng)
人民陪審員　　梁梅清
人民陪審員　　楊念華
二〇二〇年二月十九日
代書　記員　　岑琳琳