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（2019）桂0202民初2844號 保證保險合同糾紛 一審 民事 柳州市城中區(qū)人民法院 2020-01-14

原告：某保險公司。住所地：廣西柳州市。統(tǒng)一社會信用代XXXX。
負(fù)責(zé)人：趙X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：藍(lán)XX，女，該公司職員。
被告：鄧XX，男，漢族，住廣西柳州市。
原告與被告鄧XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年8月26日立案后，依法適用普通程序，并于2020年1月13日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人藍(lán)XX到庭參加訴訟。被告鄧XX經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1.判令被告向原告支付理賠款21078.51元；2.判令被告向原告支付保費(fèi)3505.87元；3.判令被告向原告支付違約金，以上述賠款總金額及保費(fèi)總計24584.38元為基數(shù)，自2017年12月22日起，實(shí)計至實(shí)際付款之日止，按每日千分之一標(biāo)準(zhǔn)計算；4.判令由被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。訴訟過程中，原告當(dāng)庭變更訴訟請求第2項(xiàng)為“判令被告向原告支付保費(fèi)3453.77元”，變更訴訟請求第3項(xiàng)為“判令被告向原告支付違約金，以上述賠款總金額及保費(fèi)總計24532.28元為基數(shù)，自2017年12月22日起，實(shí)計至實(shí)際付款之日止，按年利率24%標(biāo)準(zhǔn)計算”。
事實(shí)和理由：被告向原告申請辦理保險事項(xiàng)，并于2015年10月27日簽訂保險單號碼為XX的《個人貸款保證保險保險單》,用于被告向光大銀行股份有限公司柳州分行（以下簡稱光大銀行柳州分行)辦理個人貸款，雙方在保險單中約定，被告每月應(yīng)支付保費(fèi)950元，直至理賠之日止，且發(fā)生理賠事宜后，被告應(yīng)在30天內(nèi)歸還全部賠償款項(xiàng)，否則視為違約，并應(yīng)以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從原告賠償之日起，按每日千分之一向原告支付違約金。被告向光大銀行柳州分行申請貸款并于2015年10月27日簽訂《個人貸款合同》，貸款金額50000元，光大銀行柳州分行按約定向被告指定賬戶放款。但后因被告未按期還款，原告依據(jù)以上保險單約定，于2017年12月22日向光大銀行柳州分行賠償21078.51元，且被告于2017年10月2日部分繳付第23期保費(fèi)9.13元后，截至理賠日，被告尚欠原告保費(fèi)3453.77元未付。上述欠款經(jīng)原告多次向被告催討無果，故無奈提起本案訴訟。綜上，原告的訴訟請求有明確的事實(shí)和法律依據(jù)，懇請法院判如所請。
被告鄧XX未出庭參加訴訟，在舉證期限內(nèi)也未向本院提交任何證據(jù)及書面答辯材料，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第十二條、第十三條第二款、第六十八條及《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第三十四條第一款的規(guī)定，視為被告鄧XX放棄答辯、舉證和質(zhì)證的權(quán)利。
原告圍繞訴訟請求依法提交了被告的身份證復(fù)印件、個人貸款保證保險投保單、陽光個人貸款保證保險保險單、《個人貸款合同》、貸款借據(jù)、授權(quán)委托書、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書、尚欠保費(fèi)計算明細(xì)表、還款明細(xì)作為證據(jù)，被告鄧XX未到庭提出異議，本院對原告提交的證據(jù)予以確認(rèn)并在卷佐證。
依據(jù)原告的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院對原告訴稱的基本案件事實(shí)予以認(rèn)定。另查明，本案《個人貸款保證保險保險單》上還載明：每月保險費(fèi)率1.9%，每月保險費(fèi)950元，保險費(fèi)繳納方式為每月按時繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，投保人拖欠任何一期的應(yīng)償而未償還貸款達(dá)到80天（不含），保險人將依據(jù)保險合同約定對被保險人進(jìn)行賠償，保險人按照保險合同約定向被保險人賠償相關(guān)款項(xiàng)后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項(xiàng)和應(yīng)付而未付保費(fèi)；從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約；投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。被告鄧XX在保單上簽名并按捺手印。
再查明，被告從2017年10月2日起未足額支付當(dāng)期保費(fèi)，2017年10月2日這一期僅支付了9.13元保費(fèi)?，F(xiàn)原告主張其訴請的保費(fèi)系截止至其代償之日即2017年12月22日被告尚欠的保費(fèi)。
本院認(rèn)為，被告鄧XX向原告投保，雙方訂立《個人貸款保證保險保險單》，原告與被告鄧XX之間的保證保險合同關(guān)系成立。本案《個人貸款保證保險保險單》及其所附的保險合同條款，是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效。保單約定，保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)。本案中，因被告鄧XX未按照其與案外人光大銀行柳州分行簽訂的《個人貸款合同》履行償還貸款本息的義務(wù)，原告基于保證保險合同的約定代被告向案外人光大銀行柳州分行償還了貸款本息共計21078.51元，根據(jù)保單的上述約定，被告應(yīng)向原告歸還該筆代償款項(xiàng)。
關(guān)于保險費(fèi)的問題。本案保單明確約定每月保險費(fèi)950元，保險費(fèi)繳納方式為每月按時繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日?，F(xiàn)被告從2017年10月2日起未足額支付當(dāng)期保費(fèi)，故尚欠保費(fèi)應(yīng)以每月保險費(fèi)950元的標(biāo)準(zhǔn)計算，從2017年10月2日起計算至原告代償之日即2017年12月22日，再扣除被告2017年10月2日這一期支付的9.13元保費(fèi)，得出尚欠保費(fèi)3453.77元。以上，原告訴請被告支付尚欠保費(fèi)3453.77元，有事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以支持。
關(guān)于違約金的問題。本案保單約定，保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部賠償款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金?，F(xiàn)原告自愿降低按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計算違約金，本院予以支持。故本案違約金計算，應(yīng)以尚欠款項(xiàng)24532.28元（21078.51+3453.77=24532.28元）為基數(shù)，按年利率24%從2017年12月22日起計算至實(shí)際清償之日止。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告鄧XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付代償款21078.51元；
二、被告鄧XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付保險費(fèi)3453.77元；
三、被告鄧XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付違約金（該違約金以24532.28元中未支付的款項(xiàng)為基數(shù)，按年利率24%從2017年12月22日計算至實(shí)際清償之日止）。
如果義務(wù)人未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。權(quán)利人可在本案生效判決規(guī)定的履行期限的最后一日起二年內(nèi)，向本院申請執(zhí)行。
案件受理費(fèi)413元，公告費(fèi)560元，共計973元（原告已預(yù)交），由被告鄧XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于柳州市中級人民法院。
審　判　長　　蒙鵬燕
人民陪審員　　李　萍
人民陪審員　　楊念華
二〇二〇年一月十四日
代書　記員　　彭藝君