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（2019）桂0202民初2847號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 柳州市城中區(qū)人民法院 2020-01-14

原告：某保險(xiǎn)公司。住所地：廣西柳州市。統(tǒng)一社會(huì)信用代XXXX。
負(fù)責(zé)人：趙X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：藍(lán)XX，女，該公司職員。
被告：歐XX，女，漢族，住廣西柳州市柳南區(qū)。
原告與被告歐XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年8月26日立案后，依法適用普通程序，并于2020年1月13日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人藍(lán)XX到庭參加訴訟。被告歐XX經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告向原告支付理賠款31406.81元；2.判令被告向原告支付保費(fèi)5263.83元；3.判令被告向原告支付違約金，以上述賠款總金額及保費(fèi)總計(jì)36670.64元為基數(shù)，自2017年12月28日起，實(shí)計(jì)至實(shí)際付款之日止，按每日千分之一標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算；4.判令由被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。訴訟過程中，原告當(dāng)庭變更訴訟請(qǐng)求第2項(xiàng)為“判令被告向原告支付保費(fèi)5186.41元”，變更訴訟請(qǐng)求第3項(xiàng)為“判令被告向原告支付違約金，以上述賠款總金額及保費(fèi)總計(jì)36593.22元為基數(shù)，自2017年12月28日起，實(shí)計(jì)至實(shí)際付款之日止，按年利率24%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算”。
事實(shí)和理由：被告向原告申請(qǐng)辦理保險(xiǎn)事項(xiàng)，并于2015年9月27日簽訂保險(xiǎn)單號(hào)碼為XX的《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》,用于被告向光大銀行股份有限公司柳州分行（以下簡稱光大銀行柳州分行)辦理個(gè)人貸款，雙方在保險(xiǎn)單中約定，被告每月應(yīng)支付保費(fèi)1440元，直至理賠之日止，且發(fā)生理賠事宜后，被告應(yīng)在30天內(nèi)歸還全部賠償款項(xiàng)，否則視為違約，并應(yīng)以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從原告賠償之日起，按每日千分之一向原告支付違約金。被告向光大銀行柳州分行申請(qǐng)貸款并于2015年9月29日簽訂《個(gè)人貸款合同》，貸款金額80000元，光大銀行柳州分行按約定向被告指定賬戶放款。但后因被告未按期還款，原告依據(jù)以上保險(xiǎn)單約定，于2017年12月28日向光大銀行柳州分行賠償31406.81元，且被告于2017年10月9日部分繳付第24期保費(fèi)16.17元后，截至理賠日，被告尚欠原告保費(fèi)5186.41元未付。上述欠款經(jīng)原告多次向被告催討無果，故無奈提起本案訴訟。綜上，原告的訴訟請(qǐng)求有明確的事實(shí)和法律依據(jù)，懇請(qǐng)法院判如所請(qǐng)。
被告歐XX未出庭參加訴訟，在舉證期限內(nèi)也未向本院提交任何證據(jù)及書面答辯材料，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第十二條、第十三條第二款、第六十八條及《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第三十四條第一款的規(guī)定，視為被告歐XX放棄答辯、舉證和質(zhì)證的權(quán)利。
原告圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了被告的身份證復(fù)印件、個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單、陽光個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、《個(gè)人貸款合同》、貸款借據(jù)、授權(quán)委托書、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書、尚欠保費(fèi)計(jì)算明細(xì)表、還款明細(xì)作為證據(jù)，被告歐XX未到庭提出異議，本院對(duì)原告提交的證據(jù)予以確認(rèn)并在卷佐證。
依據(jù)原告的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院對(duì)被告向光大銀行貸款以及被告向原告投保后原告進(jìn)行代償?shù)氖聦?shí)予以確認(rèn)。另查明，原告提交的代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書上載明原告代償款金額為31406.80元。本案《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》上還載明：每月保險(xiǎn)費(fèi)率1.8%，每月保險(xiǎn)費(fèi)1440元，保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，投保人拖欠任何一期的應(yīng)償而未償還貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人將依據(jù)保險(xiǎn)合同約定對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人賠償相關(guān)款項(xiàng)后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和應(yīng)付而未付保費(fèi)；從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約；投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。被告歐XX在保單上簽名并按捺手印。
再查明，被告從2017年10月9日起未足額支付當(dāng)期保費(fèi)，2017年10月9日這一期僅支付了16.17元保費(fèi)?，F(xiàn)原告主張其訴請(qǐng)的保費(fèi)系截止至其代償之日即2017年12月28日被告尚欠的保費(fèi)。
本院認(rèn)為，被告歐XX向原告投保，雙方訂立《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，原告與被告歐XX之間的保證保險(xiǎn)合同關(guān)系成立。本案《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》及其所附的保險(xiǎn)合同條款，是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效。保單約定，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)。本案中，因被告歐XX未按照其與案外人光大銀行柳州分行簽訂的《個(gè)人貸款合同》履行償還貸款本息的義務(wù)，原告基于保證保險(xiǎn)合同的約定代被告向案外人光大銀行柳州分行償還了貸款本息，代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書中載明原告代償?shù)慕痤~為31406.80元，故根據(jù)保單的上述約定，被告應(yīng)向原告歸還代償款31406.80元，對(duì)原告訴請(qǐng)的代償款超出部分，本院不予支持。
關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的問題。本案保單明確約定每月保險(xiǎn)費(fèi)1440元，保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日?，F(xiàn)被告從2017年10月9日起未足額支付當(dāng)期保費(fèi)，故尚欠保費(fèi)應(yīng)以每月保險(xiǎn)費(fèi)1440元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，從2017年10月9日起計(jì)算至原告代償之日即2017年12月28日，再扣除被告2017年10月9日這一期支付的16.17元保費(fèi)，得出尚欠保費(fèi)5186.41元。以上，原告訴請(qǐng)被告支付尚欠保費(fèi)5186.41元，有事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以支持。
關(guān)于違約金的問題。本案保單約定，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部賠償款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。現(xiàn)原告自愿降低按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算違約金，本院予以支持。故本案違約金計(jì)算，應(yīng)以尚欠款項(xiàng)36593.21元（31406.80+5186.41=36593.21元）為基數(shù)，按年利率24%從2017年12月28日起計(jì)算至實(shí)際清償之日止。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告歐XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付代償款31406.80元；
二、被告歐XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)5186.41元；
三、被告歐XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付違約金（該違約金以36593.21元中未支付的款項(xiàng)為基數(shù)，按年利率24%從2017年12月28日計(jì)算至實(shí)際清償之日止）；
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果義務(wù)人未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。權(quán)利人可在本案生效判決規(guī)定的履行期限的最后一日起二年內(nèi)，向本院申請(qǐng)執(zhí)行。
案件受理費(fèi)715元，公告費(fèi)560元，共計(jì)1275元（原告已預(yù)交）由被告歐XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于柳州市中級(jí)人民法院。
審　判　長　　蒙鵬燕
人民陪審員　　李　萍
人民陪審員　　楊念華
二〇二〇年一月十四日
代書　記員　　彭藝君