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（2019）桂0202民初2643號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 柳州市城中區(qū)人民法院 2020-01-17

原告：某保險(xiǎn)公司。住所地：廣西柳州市。統(tǒng)一社會(huì)信用代XXXX。
負(fù)責(zé)人：陳XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：林XX，廣西和清律師事務(wù)所律師。
被告：謝XX，男，漢族，住廣西柳州市。
被告：劉XX，女，漢族，住廣西柳州市。
原告與被告謝XX、劉XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年8月15日立案后，依法適用普通程序，并于2020年1月14日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人林XX到庭參加訴訟。被告謝XX、劉XX經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.被告謝XX償還原告代其償還的貸款本金和利息共計(jì)29027.71元(其中本金28420.31元、利息577.08元、罰息及復(fù)利30.32元）；2.被告謝XX向原告支付保費(fèi)2438.43元(2019年1月8日、2019年2月8日、2019年3月8日共三期：812.81X3)；3.被告謝XX向原告支付違約金2013.83元[以1、2項(xiàng)尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從原告賠償當(dāng)日（2019年3月29日）開始，按每日千分之一計(jì)算,暫計(jì)至2019年5月31日=(29027.71+2438.43)X64Xl‰,自2019年6月1日起的違約金按此標(biāo)準(zhǔn)另行計(jì)算至被告實(shí)際清償之日]；4.被告謝XX向原告支付原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支出的律師服務(wù)費(fèi)1673元；5.被告劉XX對(duì)被告謝XX的上述四項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任；6.本案所有訴訟費(fèi)用全部由二被告承擔(dān)。訴訟過(guò)程中，原告當(dāng)庭明確訴訟請(qǐng)求第6項(xiàng)的費(fèi)用為案件受理費(fèi)和公告費(fèi)。
事實(shí)和理由：2017年8月5日，中國(guó)光大銀行股份有限公司柳州分行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行柳州分行）與被告謝XX簽訂《個(gè)人貸款合同》（無(wú)擔(dān)保條款），約定：被告謝XX向光大銀行柳州分行申請(qǐng)人保個(gè)人小額信用貸款肆萬(wàn)玖仟元用于日常消費(fèi)；貸款期限自2017年8月8日至2020年8月8日；還款方式為等額還款。光大銀行按約定向被告謝XX履行了發(fā)放貸款的義務(wù)。被告謝XX向原告申請(qǐng)辦理個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，原告于2017年8月3日同意承保，并出具了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)人為原告，被保險(xiǎn)人為光大銀行柳州分行，投保人為被告；保險(xiǎn)金額為54185.36元；保險(xiǎn)費(fèi)為29261.16元；保險(xiǎn)費(fèi)按每月繳納，保險(xiǎn)期限自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；賠償?shù)却跒?0天；投保人未依貸款合同約定還款時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息及復(fù)利、復(fù)利）按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任，并在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。但被告謝XX不按合同約定的時(shí)間和數(shù)額向光大銀行柳州分行償還貸款本息，導(dǎo)致原告于2019年3月29日向光大銀行柳州分行支付了保險(xiǎn)賠款29027.71元。原告取得光大銀行柳州分行出具的《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》后，依法向被告謝XX追償，被告謝XX至今未予償還。根據(jù)保險(xiǎn)合同的特別約定，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。被告謝XX未按約定償還光大銀行的借款和利息，未按約定向原告交納保費(fèi)，損害了原告的合法權(quán)益。且上述債務(wù)發(fā)生在二被告夫妻關(guān)系存續(xù)期間，被告劉XX應(yīng)對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任。原告為維護(hù)自身的合法權(quán)益，特提出上述訴訟請(qǐng)求，請(qǐng)法院依法支持。
被告謝XX、劉XX未出庭參加訴訟，在舉證期限內(nèi)也未向本院提交任何證據(jù)及書面答辯材料，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第十二條、第十三條第二款、第六十八條及《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第三十四條第一款的規(guī)定，視為上述二被告放棄答辯、舉證和質(zhì)證的權(quán)利。
原告圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了被告謝XX的身份證復(fù)印件、二被告的結(jié)婚證復(fù)印件、《個(gè)人貸款合同》、借款借據(jù)、保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款、投保單、投保人聲明書、個(gè)貸業(yè)務(wù)對(duì)賬單、索賠申請(qǐng)書、理賠確認(rèn)書、《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》、《委托代理合同》、結(jié)婚登記審查處理表等證據(jù)，二被告均未到庭提出異議，本院對(duì)原告提交的證據(jù)予以確認(rèn)并在卷佐證。
依據(jù)原告的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院對(duì)原告訴稱的案件基本事實(shí)予以認(rèn)定。另查明，案外人光大銀行柳州分行向被告謝XX發(fā)放貸款的日期為2017年8月8日，本案?jìng)€(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)費(fèi)為29261.16元，保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保險(xiǎn)費(fèi)為812.81元。原告稱被告謝XX支付了16期的保費(fèi)，支付至2018年12月8日，之后就未再支付保費(fèi)，現(xiàn)原告明確只主張2019年1月8日、2019年2月8日、2019年3月8日這三期的保險(xiǎn)費(fèi)。
再查明，被告謝XX、劉XX于2004年9月20日登記結(jié)婚。
本院認(rèn)為，被告謝XX向原告投保，雙方訂立個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，原告與被告謝XX之間的保證保險(xiǎn)合同關(guān)系成立。本案?jìng)€(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單及其所附的保險(xiǎn)合同條款，是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效。保單約定，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)。本案中，因被告謝XX未按照其與案外人光大銀行柳州分行簽訂的《個(gè)人貸款合同（無(wú)擔(dān)保條款）》履行償還貸款本息的義務(wù)，原告基于保證保險(xiǎn)合同的約定代被告向案外人光大銀行柳州分行償還了貸款本息共計(jì)29027.71元（其中本金28420.31元、利息577.08元、罰息及復(fù)利30.32元），根據(jù)保單的上述約定，被告應(yīng)向原告歸還該筆代償款項(xiàng)，故本院對(duì)原告要求被告謝XX支付代償款29027.71元的訴請(qǐng)予以支持。
關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的問(wèn)題。本案保單約定保險(xiǎn)費(fèi)為29261.16元，保險(xiǎn)費(fèi)按月繳納，每月保險(xiǎn)費(fèi)為812.81元，原告自認(rèn)被告謝XX支付了16期的保險(xiǎn)費(fèi)，從2018年12月8日起之后的保險(xiǎn)費(fèi)未支付，被告謝XX未到庭答辯，亦未提供證據(jù)證明其支付的保險(xiǎn)費(fèi)超過(guò)原告的自認(rèn)。故，原告訴請(qǐng)被告謝XX支付三期（2019年1月8日、2019年2月8日、2019年3月8日）的保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)2438.43元有事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以支持。
關(guān)于違約金的問(wèn)題。本案保單約定，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。故，原告要求被告謝XX支付違約金2013.83元[該違約金暫計(jì)至2019年5月31日，之后的違約金以31466.14元（29027.71+2438.43=31466.14）中未支付的款項(xiàng)為基數(shù)，按照每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)另計(jì)至實(shí)際清償之日止]有事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以支持。
關(guān)于律師代理費(fèi)的問(wèn)題。原告與被告謝XX訂立的保單及附屬合同條款對(duì)律師代理費(fèi)并未作出明確約定，且原告亦未能提交律師費(fèi)的憑證，故對(duì)原告的該項(xiàng)訴請(qǐng)本院不予支持。
關(guān)于被告劉XX是否應(yīng)承擔(dān)共同還款責(zé)任的問(wèn)題。本院認(rèn)為，原告提供的結(jié)婚登記審查處理表可以證明被告謝XX與劉XX系夫妻關(guān)系，本案《個(gè)人貸款合同（無(wú)擔(dān)保條款）》所形成的債務(wù)發(fā)生于二被告婚姻關(guān)系存續(xù)期間，貸款金額較小，原告主張貸款用途為日常消費(fèi)，二被告未到庭答辯，亦未提供證據(jù)證明該債務(wù)為被告謝XX的個(gè)人債務(wù)，故根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問(wèn)題的解釋》第二條關(guān)于“夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，債權(quán)人以屬于夫妻共同債務(wù)為由主張權(quán)利的，人民法院應(yīng)予支持”的規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定本案?jìng)鶆?wù)為二被告的夫妻共同債務(wù)，原告要求被告劉XX對(duì)被告謝XX的上述債務(wù)承擔(dān)共同償還責(zé)任的訴請(qǐng)有事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以支持。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問(wèn)題的解釋》第二條，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告謝XX、劉XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付代償款29027.71元；
二、被告謝XX、劉XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)2438.43元；
三、被告謝XX、劉XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付違約金2013.83元（該違約金暫計(jì)至2019年5月31日，之后的違約金以31466.14元中未支付的款項(xiàng)為基數(shù)，按照每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)另計(jì)至實(shí)際清償之日止）；
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果義務(wù)人未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。權(quán)利人可在本案生效判決規(guī)定的履行期限的最后一日起二年內(nèi)，向本院申請(qǐng)執(zhí)行。
案件受理費(fèi)678元，公告費(fèi)710元，共計(jì)1388元（原告已預(yù)交），由被告謝XX、劉XX負(fù)擔(dān)1356元，由原告某保險(xiǎn)公司自行負(fù)擔(dān)32元。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于柳州市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　蒙鵬燕
人民陪審員　　李　萍
人民陪審員　　楊念華
二〇二〇年一月十七日
代書　記員　　彭藝君