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（2019）桂0202民初3186號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 柳州市城中區(qū)人民法院 2020-03-04

原告：某保險(xiǎn)公司。住所地：廣東省深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：鐘XX，廣西銀正律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：黃XX，廣西銀正（柳江）律師事務(wù)所律師。
被告：覃XX，男，壯族，住廣西柳江縣。
原告某保險(xiǎn)公司與被告覃XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年9月17日立案后，依法適用普通程序，并于2020年2月25日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人鐘XX到庭參加訴訟。被告覃XX經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向法院提出訴訟請(qǐng)求：1.被告向原告支付理賠款98401.11元；2.被告向原告支付未付保費(fèi)8311.16元；3.被告向原告支付違約金117392.52元（以98401.11元為基數(shù)，按日千分之一計(jì)至清償之日，暫從2016年1月11日計(jì)至2019年4月19日）；4.本案律師代理費(fèi)由被告承擔(dān)；5.本案一切訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。原告當(dāng)庭變更訴請(qǐng)3為：3.被告向原告支付違約金78327.28元（以98401.11元為基數(shù)，按月利率2%計(jì)至清償之日，暫從2016年1月11日計(jì)至2019年4月19日），并說明訴請(qǐng)4中的律師代理費(fèi)目前未核實(shí)具體數(shù)額。
事實(shí)和理由：2015年1月21日，被告與中國光大銀行股份有限公司柳州分行（以下簡稱光大柳州分行）訂立《個(gè)人貸款合同》（合同編號(hào)79001516000128),向光大柳州分行貸款，并向原告投保個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)（保單號(hào)11494992600001853243)，《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)條款》第四條約定，投保人未能按照與被保險(xiǎn)人簽訂的個(gè)人消費(fèi)信貸合同的約定履行還款義務(wù)，且投保人拖欠任何一期欠款達(dá)到保險(xiǎn)單約定的期限以上的，保險(xiǎn)人對(duì)投保人應(yīng)償還未償還的貸款本金及相應(yīng)的利息按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)單約定，投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30日，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的,則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金?！秱€(gè)人貸款合同》約定，貸款本金120000元，首期年利率為8.4%，期限36個(gè)月，還款方式按月等額本息，貸款發(fā)放日為每月還款日。2015年1月21日光木柳州分行將120000元轉(zhuǎn)至被告賬戶。從2015年10月21日起，被告未按貸款合同約定履行還款義務(wù)，根據(jù)被保險(xiǎn)人的索賠申請(qǐng)和原告審核，原告于2016年1月11日賠付被告應(yīng)償還的貸款本息98401.11元給被保險(xiǎn)人截止2016年1月11日，被告未付保費(fèi)8311.16元。原告向光大柳州分行理賠后，向被告請(qǐng)求支付全部理賠款、未付保費(fèi)及違約金，經(jīng)原告多次追索，被告均未清償。為此，特向貴院提起訴訟，懇請(qǐng)貴院查清事實(shí)，依法支持原告的訴訟請(qǐng)求。
被告覃XX未出庭參加訴訟，在舉證期限內(nèi)也未向本院提交任何證據(jù)及書面答辯材料，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第十二條、第十三條第二款、第六十八條及《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第三十四條第一款的規(guī)定，視為被告覃XX放棄答辯、舉證和質(zhì)證的權(quán)利。
原告圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了《個(gè)人貸款合同》、貸款借據(jù)、平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、消費(fèi)信貸對(duì)賬單、索賠申請(qǐng)書、代償債務(wù)確認(rèn)書、代償金額明細(xì)作為證據(jù)，被告覃XX未到庭提出異議，本院對(duì)原告提交的證據(jù)予以確認(rèn)并在卷佐證。
依據(jù)原告的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院對(duì)原告訴稱的基本案件事實(shí)予以認(rèn)定。另查明，本案?jìng)€(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單上載明每月保險(xiǎn)費(fèi)率1.9%，每月保險(xiǎn)費(fèi)2280元，保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日。被告覃XX在保單上簽名并按捺手印。
再查明，被告從2015年10月21日起未足額支付當(dāng)期保費(fèi)，2015年10月21日這一期保費(fèi)僅支付了124.81元保費(fèi)，后被告于2015年12月21日支付了0.03元保費(fèi)?，F(xiàn)原告主張其訴請(qǐng)的保費(fèi)系截止至其代償之日即2016年1月11日被告尚欠的保費(fèi)。
本院認(rèn)為，被告覃XX向原告投保，雙方訂立個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，原告與被告覃XX之間的保證保險(xiǎn)合同關(guān)系成立。本案?jìng)€(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單及其所附的保險(xiǎn)合同條款，是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效。保單約定，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)。本案中，因被告覃XX未按照其與案外人光大銀行柳州分行簽訂的《個(gè)人貸款合同》履行償還貸款本息的義務(wù)，原告基于保證保險(xiǎn)合同的約定代被告向案外人光大銀行柳州分行償還了貸款本息共計(jì)98401.11元，根據(jù)保單的上述約定，被告應(yīng)向原告歸還該筆代償款項(xiàng)。
關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的問題。本案保單明確約定每月保險(xiǎn)費(fèi)2280元，保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日。現(xiàn)被告從2015年10月21日起未足額支付當(dāng)期保費(fèi)，故尚欠保費(fèi)應(yīng)以每月保險(xiǎn)費(fèi)2280元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，從2015年10月21日起計(jì)算至原告代償之日即2016年1月11日，再扣除被告于2015年10月21日支付的124.81元，于2015年12月21日支付的0.03元保費(fèi)，得出尚欠保費(fèi)8311.16元。故對(duì)原告訴請(qǐng)要求被告支付保費(fèi)8311.16元，本院予以支持。
關(guān)于違約金的問題。本案保單約定，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部賠償款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金?，F(xiàn)原告自愿降低按月2%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算違約金，本院予以支持。故本案違約金計(jì)算，以代償款98401.11元為基數(shù)，按月2%從2016年1月11日起暫計(jì)至原告訴請(qǐng)的2019年4月19日，為77343.27元，之后的違約金以98401.11元中未支付的款項(xiàng)為基數(shù)，按月2%計(jì)算至實(shí)際清償之日止。對(duì)原告訴請(qǐng)的違約金超出部分，本院不予支持。
關(guān)于律師代理費(fèi)的問題。原告與被告覃XX訂立的保單及附屬合同條款對(duì)律師代理費(fèi)并未作出明確約定，且原告亦未能提交律師費(fèi)的憑證，故對(duì)原告的該項(xiàng)訴請(qǐng)本院不予支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同》第六十條第一款、第一百零七條，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告覃XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付代償款98401.11元；
二、被告覃XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)8311.16元；
三、被告覃XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付違約金77343.27元（該違約金暫計(jì)至2019年4月19日，之后的違約金以98401.11元中未支付的款項(xiàng)為基數(shù)，按月2%計(jì)算至實(shí)際清償之日止）；
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果義務(wù)人未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。權(quán)利人可在本案生效判決規(guī)定的履行期限的最后一日起二年內(nèi)，向本院申請(qǐng)執(zhí)行。
案件受理費(fèi)4001元，原告已預(yù)交4662元，退回原告661元，公告費(fèi)560元（原告已預(yù)交），由被告覃XX負(fù)擔(dān)4540元，由原告某保險(xiǎn)公司自行負(fù)擔(dān)21元。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于柳州市中級(jí)人民法院。
審　判　長　　沈　昊
人民陪審員　　劉漢紅
人民陪審員　　余　杰
二〇二〇年三月四日
書　記　員　　唐雯雯