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（2019）蘇0583民初4790號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 昆山市人民法院 2020-01-20

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地廣東省深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：朱XX，江蘇王牌律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：吳XX，江蘇王牌律師事務(wù)所律師。
被告：蘇XX，男，漢族，住昆山市。
原告某保險(xiǎn)公司與被告蘇XX保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2019年2月28日立案受理。后本院依法組成合議庭，于2020年1月9日公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人朱XX到庭參加訴訟，被告經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟,本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.請(qǐng)求被告向原告支付理賠款30371.19元(包括本金29724.55元、利息646.64元)、逾期保費(fèi)6824.62元、違約金(以保險(xiǎn)理賠款30371.19元為基數(shù)，自2017年7月10日起按照年利率24%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至款項(xiàng)還清之日止)；2.本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2015年1月21日，被告蘇XX與光大銀行昆山支行簽署編號(hào)為3708151XXXX的《個(gè)人借款合同》(以下簡(jiǎn)稱“借款合同”)，被告向光大銀行昆山支行借款9.9萬元人民幣，借款利率每年8.4%，借款期限36個(gè)月(自2015年1月21日至2018年1月21日)，還款方式為按月等額還本付息。同時(shí)，被告(投保人)就該筆借款向原告投保信用保證保險(xiǎn)，以中國(guó)光大銀行股份有限公司昆山支行為被保險(xiǎn)人，與原告簽署保單號(hào)為1459411260XXXX的《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》(以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)合同”)每月保費(fèi)率為1.9%。2015年1月21日，光大銀行昆山支行按照借款合同約定向被告發(fā)放共計(jì)9.9萬元人民幣的貸款。但自2017年4月21日始，被告再未履行合同約定還款義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天(不含)，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)”。原告于2017年7月10日按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人光大銀行昆山支行進(jìn)行理賠，理賠金額共計(jì)30371.19元，光大銀行昆山支行向原告出具了《代償確認(rèn)書》。同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日0.1%向保險(xiǎn)人繳納違約金”。理賠后，原告多次向被告進(jìn)行催收，被告始終不予償還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。因此截至2019年1月2日，被告除未付理賠款和保費(fèi)外，尚欠原告違約金。為維護(hù)自身合法權(quán)益，根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，依法向貴院提起訴訟，懇請(qǐng)貴院依法判如所請(qǐng)。
圍繞訴訟請(qǐng)求，原告提交下列證據(jù)：
1.個(gè)人貸款合同，證明被告與債權(quán)人銀行簽訂貸款合同，并對(duì)相關(guān)權(quán)利義務(wù)作出約定。2.貸款借據(jù)，證明債權(quán)人銀行按照貸款合同約定，將貸款支付給被告。3.平安客戶聲明書、告知書，證明被告就前述貸款，向原告申請(qǐng)投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)。4.平安保險(xiǎn)保單，證明原告就被告的銀行借款，出具保險(xiǎn)單。5.客戶授權(quán)委托書，證明被告授權(quán)貸款銀行，將應(yīng)支付給原告的保費(fèi)，從銀行卡上扣除。6.消費(fèi)對(duì)賬單，證明被告的銀行借款歸還、逾期情況。7.代償債務(wù)確認(rèn)書，證明原告依據(jù)保險(xiǎn)合同約定，對(duì)被告逾期貸款，向債權(quán)人代償歸還。8.追償金額明細(xì)、簡(jiǎn)明信息，證明原告訴請(qǐng)的具體明細(xì)組成。
被告蘇XX未作答辯也未提交證據(jù)。
被告蘇XX經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為放棄質(zhì)證權(quán)利，對(duì)于原告提供的上述證據(jù)本院予以確認(rèn)。
根據(jù)上述認(rèn)定的證據(jù)，結(jié)合當(dāng)事人在庭審中的陳述，本院經(jīng)審理查明：2015年1月21日，被告蘇XX與光大銀行昆山支行簽訂《個(gè)人貸款合同》一份，合同約定：光大銀行昆山支行向被告發(fā)放貸款99000元用于房屋裝修，貸款年利率按照中國(guó)人民銀行同期同檔貸款基準(zhǔn)利率上浮40%執(zhí)行，貸款期限36個(gè)月，自2015年1月21日至2018年1月21日，還款方式為按月等額本息還款法，借款人未按雙方約定期限歸還借款本金的，貸款人對(duì)逾期借款從逾期之日起在本合同約定的借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計(jì)收罰息。2015年1月16日，被告（投保人）向原告申請(qǐng)投保《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)》。2015年1月20日被告（投保人）以光大銀行昆山支行為被保險(xiǎn)人，簽發(fā)了《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)期限自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保險(xiǎn)費(fèi)每月交納，即每月1881元。保險(xiǎn)合同特別約定規(guī)定，投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。
2015年1月21日，光大銀行昆山支行向被告發(fā)放貸款99000元，但自2017年4月開始，被告再未按約歸還借款本息。2017年7月10日，原告向被保險(xiǎn)人光大銀行昆山支行進(jìn)行代償，代償金額共計(jì)30371.19元(包括本金29724.55元、利息646.64元)。截至2017年7月10日，被告共結(jié)欠保費(fèi)6824.62元。原告經(jīng)向被告催款未果，遂向本院提起訴訟。
本院認(rèn)為，原告與被告蘇XX之間簽訂的平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)合同、被告與光大銀行昆山支行簽訂的個(gè)人貸款合同均系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，合法有效，雙方均應(yīng)按合同約定履行各自的權(quán)利義務(wù)。被告蘇XX本應(yīng)按照約定到期歸還借款本金和利息，但被告未能按約履行，原告根據(jù)保險(xiǎn)合同約定向光大銀行昆山支行進(jìn)行理賠后，有權(quán)要求被告歸還理賠款和未付保費(fèi)，故對(duì)原告要求被告支付理賠款30371.19元、未付保費(fèi)6824.62元的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，原告理賠后，被告超過30天仍未歸還理賠款和未付保費(fèi)，構(gòu)成違約，應(yīng)向原告支付違約金，故對(duì)原告要求被告支付違約金的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持，具體金額以代償款30371.19元為基數(shù)，按照年利率24%標(biāo)準(zhǔn)自2017年7月10日起計(jì)算至實(shí)際給付之日止。
據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條、《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
被告蘇XX于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司代償款30371.19元、未付保費(fèi)6824.62元及違約金（以30371.19元為基數(shù),自2017年7月10日起按照年利率24%計(jì)算至實(shí)際給付之日止）。
如果被告未按照本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1178元，由被告蘇XX負(fù)擔(dān)。其中，原告預(yù)交的案件受理費(fèi)，本院予以退還，被告應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的1178元案件受理費(fèi)繳納至本院（戶名：昆山市人民法院訴訟費(fèi)專戶，賬號(hào)：32250198XXXXX3095，開戶行：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司昆山分行營(yíng)業(yè)部）。拒不交納訴訟費(fèi)的，本院將依法強(qiáng)制執(zhí)行。原告直接支付第三方的公告費(fèi)690元，由被告直接支付給原告。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省蘇州市中級(jí)人民法院。同時(shí)按照國(guó)務(wù)院《訴訟費(fèi)用交納辦法》規(guī)定向蘇州市中級(jí)人民法院預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，江蘇省蘇州市中級(jí)人民法院開戶行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行蘇州蘇福路支行，賬號(hào)：10×××76。
審　判　長(zhǎng)　　歐　平
人民陪審員　　劉巧云
人民陪審員　　朱霞娟
二〇二〇年一月二十日
書　記　員　　耿燦生