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（2020）豫0303民初71號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 洛陽(yáng)市西工區(qū)人民法院 2020-01-09

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地洛陽(yáng)市西工區(qū)。
負(fù)責(zé)人：吳XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：賀XX，河南明洛律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師。
委托訴訟代理人：崔XX，河南明洛律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師。
被告：方XX，男，漢族，住河南省汝陽(yáng)縣。
原告與被告方XX保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2020年1月3日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人賀XX、崔XX到庭參加訴訟，被告方XX經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令方XX向某保險(xiǎn)公司支付理賠款42188.59元；2.判令方XX向某保險(xiǎn)公司支付拖欠保費(fèi)3981.36元（每月保費(fèi)995.34元，拖欠保費(fèi)四個(gè)月，995.34元*4個(gè)月）；3.判令方XX向某保險(xiǎn)公司支付違約金暫計(jì)6328.28元（從2018年3月26日起以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，按照每日千分之一計(jì)算至清償完畢之日，暫計(jì)算至2019年8月26日共150天)；4.本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)等由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2017年12月5日，方XX與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司洛陽(yáng)西工支行(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）簽訂《個(gè)人貸款合同》，向農(nóng)業(yè)銀行借款60000元。在此之前，方XX就該筆借款與某保險(xiǎn)公司簽署了《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單》（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)合同”），約定每月保費(fèi)995.34元，繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日。農(nóng)業(yè)銀行依約向方XX發(fā)放貸款后，方XX未依約還款。為此，某保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定向農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行理賠，理賠金額為42188.59元，農(nóng)業(yè)銀行向原告出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》。理賠后，某保險(xiǎn)公司多次找方XX催收未果，訴至本院。
方XX未作答辯。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和提交的證據(jù)，本院確認(rèn)事實(shí)如下：2017年11月23日，方XX為向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，在某保險(xiǎn)公司處投?！秱€(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)》一份，被保險(xiǎn)人為農(nóng)業(yè)銀行，貸款金額60000元，保險(xiǎn)金額66349.42元，保險(xiǎn)費(fèi)35832.24元；每月按時(shí)繳納保費(fèi)，每月保費(fèi)995.34元，月費(fèi)率1.5001%；賠償?shù)却?0天；保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；該保證保險(xiǎn)還特別約定保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算、按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金；保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2017年12月5日，方XX與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》一份，借款金額為60000元，借款用途為日常生活消費(fèi)，借款期限36月，借款利率按浮動(dòng)利率，執(zhí)行利率以借款發(fā)放日中國(guó)人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮40%，利率調(diào)整以12個(gè)月為一個(gè)周期，逾期利率為執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，還款方式為按月等額本息還款。合同簽訂當(dāng)日，農(nóng)業(yè)銀行向約定的方XX賬戶發(fā)放貸款60000元。
2019年1月5日起，方XX開始未按照借款合同約定履行還款付息義務(wù)，某保險(xiǎn)公司于2019年3月26日依約代方XX向農(nóng)業(yè)銀行償還貸款本息合計(jì)42188.59元，農(nóng)業(yè)銀行出具《代償債務(wù)確認(rèn)書》。某保險(xiǎn)公司稱方XX自2018年12月開始保費(fèi)未付，保險(xiǎn)期間為2018年12月5日至2019年3月26日（不含當(dāng)日），共110天，應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)3649.58元。
本院認(rèn)為，第一，本案所涉《個(gè)人擔(dān)保借款合同》及《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)》均系各方真實(shí)意思表示，合法有效，對(duì)各方當(dāng)事人均具有法律約束力。方XX貸款出現(xiàn)逾期后，某保險(xiǎn)公司依保險(xiǎn)合同約定向農(nóng)業(yè)銀行代償款項(xiàng)42188.59元，方XX應(yīng)當(dāng)按照合同約定向某保險(xiǎn)公司支付代償款42188.59元及拖欠保險(xiǎn)費(fèi)3649.58元。第二，某保險(xiǎn)公司代償后，方XX未按約定時(shí)間向某保險(xiǎn)公司償還上述款項(xiàng)，某保險(xiǎn)公司有權(quán)按照合同約定向方XX主張違約金，但不能超過(guò)法律規(guī)定，本院以45838.17元（42188.59元+3649.58元）為本金，自代償之日（即2019年3月26日）起按年利率24%計(jì)算至實(shí)際清償之日止，超出部分不予支持。綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百零九條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、方XX于本判決生效后十日內(nèi)向某保險(xiǎn)公司支付代償款42188.59元及保險(xiǎn)費(fèi)3649.58元；
二、方XX于本判決生效后十日內(nèi)向某保險(xiǎn)公司支付違約金（以45838.17元為基數(shù)，自2019年3月26日起按年利率24%計(jì)算至實(shí)際清償之日止）；
三、駁回某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如方XX未按本判決確定的期限履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1112元，由方XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在本判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并根據(jù)對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于河南省洛陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　武　浩
人民陪審員　　馬忠華
人民陪審員　　宋春娟
二〇二〇年一月九日
書　記　員　　史向丹