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（2019）豫0923民初4685號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 南樂(lè)縣人民法院 2020-02-17

原告：南樂(lè)縣大江運(yùn)輸有限公司，住所地南樂(lè)縣，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91410923MAXXXAB21J。
法定代表人：郝XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：蘭XX，河南興樂(lè)律師事務(wù)所律師。
某保險(xiǎn)公司：某保險(xiǎn)公司，住所地南樂(lè)縣，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91410923874112XXXX。
主要負(fù)責(zé)人：吉XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：趙XX，男，漢族，住河南省桐柏縣，該公司法律顧問(wèn)。
原告南樂(lè)縣大江運(yùn)輸有限公司（以下簡(jiǎn)稱原告）與某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年11月29日立案受理后，依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，原告委托訴訟代理人蘭XX，某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人趙XX均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.依法判令某保險(xiǎn)公司支付原告車輛損失214520元、施救費(fèi)15000元，共計(jì)230000元。2.訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：2019年5月9日，尹留波駕駛原告的豫Ｊ×××××、豫JXXX7掛車，在鄭州市境內(nèi)京港澳高速南三環(huán)下站口，與第三者車輛發(fā)生追尾事故，造成原告車輛損壞。該車輛在某保險(xiǎn)公司投保有多種保險(xiǎn)，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間。
某保險(xiǎn)公司未提交書(shū)面答辯意見(jiàn)，其委托訴訟代理人庭審口頭辯稱，事故發(fā)生的事實(shí)及投保情況均屬實(shí)。根據(jù)報(bào)案材料記載，本次事故屬于雙方事故，原告應(yīng)當(dāng)證明事故性質(zhì)、原因及責(zé)任，如找不到第三者，根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，應(yīng)免賠30%。事故發(fā)生時(shí)，原告駕駛員尹留波已超過(guò)60歲，依法不能駕駛牽引車；其沒(méi)有按照規(guī)定降級(jí)換證，且長(zhǎng)時(shí)間屬于無(wú)證駕駛或者駕駛證與車型不符，屬于保險(xiǎn)免責(zé)事由，原告訴訟請(qǐng)求應(yīng)當(dāng)駁回。
經(jīng)審理查明，2019年5月9日，原告駕駛員尹留波駕駛原告的豫Ｊ×××××、豫JXXX7掛車，在鄭州市境內(nèi)京港澳高速南三環(huán)下站口，與第三者車輛發(fā)生追尾事故，造成原告車輛前部損壞、車上兩人受傷，第三者車輛前部損壞。第三者車輛相關(guān)信息不詳。事故發(fā)生后，原告向某保險(xiǎn)公司撥打“95518”報(bào)案。原告為施救其事故車輛，請(qǐng)求濮陽(yáng)市國(guó)隆工程機(jī)械租賃有限公司予以施救托運(yùn)，支付施救費(fèi)15000元，并于2019年12月11日由濮陽(yáng)市國(guó)隆工程機(jī)械租賃有限公司出具施救托運(yùn)費(fèi)（15000元）發(fā)票。原告委托濮陽(yáng)市皓翔機(jī)動(dòng)車鑒定評(píng)估有限公司對(duì)其事故車輛損失價(jià)值予以司法評(píng)估，意見(jiàn)：豫Ｊ×××××號(hào)車估損總值為324435元。某保險(xiǎn)公司對(duì)此數(shù)額提出異議，申請(qǐng)重新司法評(píng)估，本院予以準(zhǔn)許，并委托濮陽(yáng)市誠(chéng)信機(jī)動(dòng)車鑒定評(píng)估有限公司予以評(píng)估，意見(jiàn)：豫Ｊ×××××號(hào)車估損總值為214520元。某保險(xiǎn)公司支付了此次重新評(píng)估費(fèi)。
豫Ｊ×××××號(hào)車在某保險(xiǎn)公司投保有交強(qiáng)險(xiǎn)和多種商業(yè)保險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)，其中：機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)賠償責(zé)任限額為30萬(wàn)元；投保人為原告；事故發(fā)生在上述保險(xiǎn)期間內(nèi)。某保險(xiǎn)公司提交的投保單中的投保人聲明欄內(nèi)載明的主要內(nèi)容：“保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹并提供了投保險(xiǎn)種所適用的條款，并對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款……向本人作了明確說(shuō)明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)，自愿投保上述險(xiǎn)種?！痹搩?nèi)容為打印，內(nèi)容格式化，字號(hào)小，字體有加黑。投保人簽章處有原告印章，無(wú)自然人簽名，也未簽署日期。某保險(xiǎn)公司提交的通過(guò)中國(guó)工商銀行郝XX向某保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)款的憑條上，有“郝XX”名字，原告否認(rèn)是其法定代表人郝XX所書(shū)寫。某保險(xiǎn)公司提交的機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)中的責(zé)任免除條款載明：無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動(dòng)車等發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率。上述內(nèi)容均為打印，內(nèi)容格式化，字體有加黑。
另查明，尹留波，具有A2駕駛證和經(jīng)營(yíng)性道路貨物運(yùn)輸駕駛員資格證；A2駕駛證顯示：初次領(lǐng)證日期為1993年5月20日，有效期限自2014年5月20日至2024年5月20日，要求尹留波于2016年8月20日前辦理降級(jí)換證。尹留波直至本案交通事故發(fā)生時(shí)仍未辦理降級(jí)換證手續(xù)。
上述事實(shí)，由當(dāng)事人陳述，原告營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明，車輛行駛證和道路運(yùn)輸證、駕駛證和從業(yè)資格證、保險(xiǎn)單、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)報(bào)案記錄（代抄單）、施救費(fèi)發(fā)票和張彥生證明、車輛損失評(píng)估報(bào)告，投保單、轉(zhuǎn)賬憑證、保險(xiǎn)條款等證據(jù)以及庭審筆錄在卷佐證，本院足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，原、某保險(xiǎn)公司訂立的保險(xiǎn)合同為有效合同，豫Ｊ×××××號(hào)車發(fā)生保險(xiǎn)事故后，某保險(xiǎn)公司應(yīng)依約在相應(yīng)險(xiǎn)種的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。某保險(xiǎn)公司辯稱，如找不到第三者，應(yīng)免賠30%；事故發(fā)生時(shí)，尹留波已超過(guò)60歲，依法不能駕駛牽引車，其未按規(guī)定降級(jí)換證，屬于保險(xiǎn)免責(zé)事由，應(yīng)駁回原告訴訟請(qǐng)求。本院認(rèn)為，尹留波在涉案交通事故發(fā)生前已超過(guò)60周歲，依據(jù)《機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》，年齡在60周歲以上的，不得駕駛牽引車等，尹留波應(yīng)當(dāng)在2016年8月20日前到機(jī)動(dòng)車駕駛證核發(fā)地或者核發(fā)地以外的車輛管理所辦理降級(jí)換證手續(xù)，而其事發(fā)時(shí)仍持有A2駕駛證，故尹留波的行為應(yīng)認(rèn)定為準(zhǔn)駕車型不符，即未取得涉案車輛駕駛資格。某保險(xiǎn)公司辯稱的準(zhǔn)駕車型不相符應(yīng)免賠、無(wú)法找到第三方應(yīng)絕對(duì)免賠30%，均屬免除保險(xiǎn)人責(zé)任的保險(xiǎn)條款，該條款屬格式化條款，根據(jù)保險(xiǎn)法及相關(guān)司法解釋規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，無(wú)需再履行明確說(shuō)明義務(wù)。本案中，原告將準(zhǔn)駕車型不相符等造成的損失列為免責(zé)內(nèi)容，應(yīng)向投保人履行提示義務(wù)，未作提示，該條款不產(chǎn)生效力；將無(wú)法找到第三方列為免責(zé)內(nèi)容，應(yīng)向投保人履行提示和明確說(shuō)明義務(wù)，未作提示和明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。關(guān)于某保險(xiǎn)公司是否向原告履行提示和明確說(shuō)明義務(wù)問(wèn)題，某保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任。首先，保險(xiǎn)單中“特別約定”“重要提示”欄內(nèi)所載明的內(nèi)容并非具體免賠情形。其次，投保單中的投保人聲明欄內(nèi)沒(méi)有具體免賠情形，內(nèi)容是某保險(xiǎn)公司打印的格式化內(nèi)容，雖字體有加黑，但字號(hào)較小，且排版密集，不能引起投保人注意；投保人簽章處雖蓋有原告印章，但無(wú)負(fù)責(zé)人或者委托代理人簽字或者蓋章。第三，某保險(xiǎn)公司提交的郝XX通過(guò)中國(guó)工商銀行向某保險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)款憑條，不能證明某保險(xiǎn)公司已向原告履行了對(duì)免責(zé)條款的提示和明確說(shuō)明義務(wù)。第四，某保險(xiǎn)公司未提交其他證據(jù)。據(jù)此，某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)不足以證明其已向原告盡到提示和明確說(shuō)明義務(wù)，上述免責(zé)條款對(duì)原告不產(chǎn)生法律約束力，某保險(xiǎn)公司此辯解理由不成立，本院不予采納。因原告未向第三者請(qǐng)求賠償，也未放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，依據(jù)法律規(guī)定和合同約定，某保險(xiǎn)公司向原告承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任后，依法享有代位向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
關(guān)于原告合法損失，根據(jù)其提交的證據(jù)，結(jié)合雙方當(dāng)事人質(zhì)證意見(jiàn)，原告合法損失：1.車輛損失。原告根據(jù)重新評(píng)估意見(jiàn)，請(qǐng)求214520元，某保險(xiǎn)公司認(rèn)為數(shù)額過(guò)高。本院認(rèn)為，該重新評(píng)估意見(jiàn)是本院委托所作出，程序合法，意見(jiàn)客觀，在某保險(xiǎn)公司未提交相反證據(jù)情況下，對(duì)該評(píng)估意見(jiàn)，本院予以確認(rèn)；依據(jù)該意見(jiàn)，原告此項(xiàng)請(qǐng)求予以支持。2.施救費(fèi)。原告請(qǐng)求15000元。某保險(xiǎn)公司認(rèn)為與本次事故不具有關(guān)聯(lián)性。本院認(rèn)為，施救費(fèi)是為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失而支付的必要的、合理的費(fèi)用，某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)；原告車輛損壞嚴(yán)重，需要施救客觀存在；經(jīng)審查原告提交的施救費(fèi)票據(jù)，雖開(kāi)具票據(jù)時(shí)間較晚，但客觀真實(shí)，已實(shí)際發(fā)生，在某保險(xiǎn)公司未提交相反證據(jù)情況下，本院予以確認(rèn)。綜上，原告合法損失共計(jì)229520元（車輛損失214520元+施救費(fèi)15000元），某保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告。某保險(xiǎn)公司為重新評(píng)估支付的評(píng)估費(fèi)是為查明和確定保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，某保險(xiǎn)公司應(yīng)自行承擔(dān)。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條、第五十七條、第六十條、第六十一條、第六十四條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決如下：
一、某保險(xiǎn)公司某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)支付給原告南樂(lè)縣大江運(yùn)輸有限公司保險(xiǎn)賠償金共計(jì)229520元。
二、駁回原告南樂(lè)縣大江運(yùn)輸有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4750元，由某保險(xiǎn)公司某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)4743元，原告南樂(lè)縣大江運(yùn)輸有限公司負(fù)擔(dān)7元。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省濮陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審判長(zhǎng)　　馮利敏
審判員　　武益新
審判員　　王曉偉
二〇二〇年二月十七日
書(shū)記員　　郭家鳴