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（2019）吉0502民初780號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 通化市東昌區(qū)人民法院 2020-01-19

原告：于XX，男，住吉林省集安市。
委托訴訟代理人：王XX，吉林易金律師事務所律師。
原告：周XX，男，住吉林省集安市。
委托訴訟代理人：王XX，吉林易金律師事務所律師。
原告：張XX，男，住吉林省通化縣。
委托訴訟代理人：王XX，吉林易金律師事務所律師。
被告：甲保險公司，住所地上海市。
法定代表人：郭XX，總經(jīng)理。
被告：甲保險公司通化中心支公司，住所地吉林省通化市東昌區(qū)。
法定代表人：付XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：丁XX，該公司員工。
原告于XX、周XX、張XX與被告、甲保險公司通化中心支公司（以下簡稱乙保險公司）財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院于2019年3月18日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告于XX、周XX、張XX的共同委托訴訟代理人王XX，被告乙保險公司的委托訴訟代理人丁XX到庭參加訴訟。被告甲保險公司經(jīng)傳票傳喚無正當理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已依法缺席審理終結(jié)。
于XX、周XX、張XX向本院提出訴訟請求：1.甲保險公司、乙保險公司向于XX支付住院醫(yī)療費、護理費、誤工費、伙食補助費、營養(yǎng)費等共計55948.92元；2.甲保險公司、乙保險公司向周XX支付醫(yī)療費用1974.25元；3.甲保險公司、乙保險公司向張XX支付車輛損失修車費用30575元、拖車費用1600元；4.本案訴訟費用、鑒定費用由甲保險公司、乙保險公司承擔。事實和理由：2018年7月，張XX購買江鈴JXXXX1TSG25載貨汽車（吉XXXXX），用于自己家開辦的好運來門窗廠零部件搬運。2018年7月23日，經(jīng)甲保險公司業(yè)務員介紹并親自辦理，張XX將所購車輛在甲保險公司處投保了交強險、商業(yè)險、人身意外險等險種，并繳納了相關保險費用。2018年8月20日14時10分，周XX駕駛該車輛（車內(nèi)載乘于XX）由通化縣三棵榆樹鎮(zhèn)去往通化縣快大茂鎮(zhèn)途中至通武線17公里+400米處發(fā)生交通事故，造成車輛及路邊樹木損壞，同時造成于XX、周XX受傷。其中，造成于XX1.腹部閉合性損傷、脾挫傷、彌漫性腹膜炎；2.胸部、雙上臂內(nèi)側(cè)皮膚燙傷；3.外傷性蛛網(wǎng)膜下腔出血；4.胸外傷、雙肺挫傷、左側(cè)第10-12肋骨骨折；5.第四椎體壓縮性骨折。入院治療過程中，由于經(jīng)濟困難，于XX共住院12天便出院回家治療。事故發(fā)生后，張XX在必要的期間內(nèi)向甲保險公司報案并申請理賠，但對方卻以種種理由拒絕賠付。為此，訴至法院，望支持訴訟請求。
乙保險公司辯稱，肇事車輛在該公司投保交強險、營運車輛商業(yè)保險，保險項目為車輛損失險、第三者責任險及不計免賠險，同時對車上人員投保了錦程交通意外傷害保險，投保人數(shù)為5人，其中死亡傷殘每人最高賠付10萬元，意外醫(yī)療每人最高限額賠償1萬元，醫(yī)療補助最高限額9000元，其中醫(yī)療補助在180天之內(nèi)每天最高補助50元。本次事故發(fā)生時，在保險有效期間內(nèi)，因肇事車輛投保險種為營運車輛商業(yè)險，車輛發(fā)生事故時，駕駛?cè)思败囕v并無條款所約定相關的營運證及上崗證，該公司在受理案件后，在保險法規(guī)定的期間內(nèi)，向被保險人送達了案件不受理通知書，根據(jù)保險合同約定，肇事車輛無營運證與上崗證，不屬保險責任，該公司不承擔賠償責任，訴訟費應由原告自行承擔。
甲保險公司經(jīng)本院合法傳喚，無正當理由未到庭參加訴訟，也未向法庭提交答辯意見及相關證據(jù)，放棄了法律賦予的相關權(quán)利。
當事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當事人進行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對當事人無異議的證據(jù)，本院予以確認并在卷佐證。對有爭議的證據(jù)和事實，本院認定如下：1.于XX、周XX、張XX提交的集安市頭道鎮(zhèn)長江村民委員會出具的《證明》，擬證明于XX和張XX系同一家庭成員，車輛于家庭生產(chǎn)經(jīng)營中自用，而非商業(yè)運營車輛。乙保險公司質(zhì)證認為，該村委會無權(quán)利證明車輛的使用性質(zhì)，該證據(jù)為無效證據(jù)。本院認為，該份證據(jù)的內(nèi)容并未體現(xiàn)出車輛有關的任何信息，故對該項證明目的不予采信。2.乙保險公司提交的錦程交通意外傷害保險投保單，擬證明張XX在該公司投保意外傷害險以及投保人數(shù)、每次事故賠償最高限額及免賠率和給付比例，其中醫(yī)療補助最高限額每人9000元，以180天為上限，即每人每天醫(yī)療補助為50元，張XX在投保單上確認該公司相關免責條款（營運車輛需有上崗證、營運證）并簽字予以確認。張XX質(zhì)證認為，對該證據(jù)的真實性及證明目的均持有異議，張XX并不知曉該證據(jù)且非本人簽字，因此并不能體現(xiàn)張XX真實意思表示。本院認為，經(jīng)過鑒定，該組證據(jù)中“投保人簽字（法人簽章）”處的“張XX”以及《錦程交通意外傷害保險條款總則》中的“張XX”簽名，并非張XX本人所簽，故對乙保險公司主張的張XX確認相關免責條款這一證明目的不予采信。
本院經(jīng)審理認定事實如下：2018年7月23日，張XX為其所有的江鈴JXXXX1TSG25載貨汽車（VIN/車架號為XXXXX）投保交強險及商業(yè)險，其中商業(yè)險包括機動車損失保險金額83800元，第三者責任保險金額100萬元，均不計免賠，保險期間均為2018年7月24日起至2019年7月23日止，簽單公司名稱為吉林省分公司通化中心支公司業(yè)務部，并加蓋甲保險公司保單專用章220500。2018年8月9日，張XX為吉EXXX75號車輛（VIN/車架號為XXXXX）投保錦程交通意外傷害保險，包括錦程交通意外傷害保險，保險責任交通意外身故、殘疾，座位數(shù)5，保險金額50萬元；意外傷害住院醫(yī)療補助保險，保險責任意外住院津貼，座位數(shù)5，保險金額4.5萬元；交通意外傷害醫(yī)療保險，保險責任交通意外醫(yī)療，座位數(shù)5，免賠額100，給付比例80，保險金額5萬元。保險期間為2018年8月10日起至2019年8月9日止。保險人名稱甲保險公司，授權(quán)簽單機構(gòu)甲保險公司吉林省分公司，并加蓋甲保險公司保單專用章220500。
另查明，2018年8月20日，周XX駕駛吉XXXXX輕型普通貨車，車內(nèi)乘載于XX，由通化縣三棵榆樹鎮(zhèn)去往通化縣快大茂鎮(zhèn)途中，14時10分許行駛至通武線17公里+400米處，因雨天路面濕滑，未降低行駛速度且操作不當，導致車輛失控駛?cè)氲缆酚覀?cè)路外，翻于路邊外溝內(nèi)，造成車輛及樹木損壞，駕駛員周XX及車內(nèi)乘員于XX受傷的道路交通事故。本次事故經(jīng)通化縣公安局交通管理大隊作出的道路交通事故認定書認定，周XX負事故的全部責任，于XX無責任。2018年8月21日，乙保險公司作出《機動車輛保險拒賠告知書》，對該公司承保的吉XXXXX號機動車于2018年8月20日在通化縣慶生村路段發(fā)生的事故，屬于責任免除范圍，不能給予賠付。2018年8月20日，于XX入通化縣人民醫(yī)院住院治療0天，花費醫(yī)療費1574.26元，同日，自愿轉(zhuǎn)上級醫(yī)院，入通化市中心醫(yī)院住院治療11天，住院期間為2018年8月20日至2018年8月31日，花費醫(yī)療費16741.32元。2018年8月20日、2018年8月21日，周XX就診于通化市中心醫(yī)院，花費門診費1434.73元、539.52元。2018年10月8日，通化縣快大茂鎮(zhèn)藍翔汽車鈑金噴漆修理出具增值稅發(fā)票五張，購買方名稱為吉XXXXX，貨物或應稅勞務、服務名稱為*勞務*修理費，合計金額47975元。2019年10月10日，通化縣快大茂鎮(zhèn)藍翔汽車鈑金噴漆修理出具增值稅發(fā)票一張，購買方名稱為吉XXXXX，貨物或應稅勞務、服務名稱為*勞務*修理費托車費，金額1600元。
又查明，集安市頭道鎮(zhèn)長江村村民委員會于2019年4月18日出具《證明》，于XX是長江村四組居民，于波和張XX是于XX的兩個女婿，于XX是他倆的岳父，他們爺三共同經(jīng)營和管理通化縣財興門窗。特此證明。
再查明，經(jīng)張XX申請，本院依法委托，吉林津科司法鑒定中心于2019年9月25日作出《司法鑒定意見書》，鑒定意見為，1.JC1標稱日期為“2018年8月9日”的天安保險股份有限公司《錦程交通意外傷害保險投保單》中第2頁“投保人簽字（法人簽章）”處的“張XX”簽名字跡與所提供的YB《車輛銷售合同》《中國郵政儲蓄銀行業(yè)務憑單》《民事起訴狀》《吉林省通化市東昌區(qū)人民法院法庭筆錄（第一次）》《吉林省通化市東昌區(qū)人民法院法庭筆錄（第二次）》中落款處“張XX”簽名字跡不是出自同一人所書寫。2.JC2標稱日期為“2018年8月9日”的天安保險股份有限公司《錦程交通意外傷害保險投保單》中第3頁《錦程交通意外傷害保險條款總則》中的“張XX”簽名字跡與所提供的YB《車輛銷售合同》《中國郵政儲蓄銀行業(yè)務憑單》《民事起訴狀》《吉林省通化市東昌區(qū)人民法院法庭筆錄（第一次）》《吉林省通化市東昌區(qū)人民法院法庭筆錄（第二次）》中落款處“張XX”簽名字跡不是出自同一人所書寫。本次鑒定，張XX花費鑒定費2800元。經(jīng)乙保險公司申請，本院依法委托，圣源祥保險公估有限公司吉林分公司于2019年12月25日作出《公估報告書》，公估結(jié)論為，吉EXXX75車的車輛損失金額為人民幣：叁萬零伍佰柒拾伍元整（￥）30575.00。本次鑒定，乙保險公司花費鑒定費3000元。
根據(jù)于XX、周XX、張XX的訴訟請求和甲保險公司的答辯意見，歸納本案的爭議焦點為：1.甲保險公司、乙保險公司是否應向于XX、周XX、張XX給付理賠金2.于XX、周XX、張XX各自合理損失是多少
本院認為，本案為財產(chǎn)保險合同糾紛。關于甲保險公司、乙保險公司是否應給付理賠金的問題，依照《中華人民共和國合同法》第八條：“依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。當事人應當按照約定履行自己的義務，不得擅自變更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保護?！薄⒌谒氖臈l：“依法成立的合同，自成立時生效。法律、行政法規(guī)規(guī)定應當辦理批準、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定。”、《中華人民共和國保險法》第十四條：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。”、《中華人民共和國保險法》第十七條：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！薄ⅰ蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第十三條：“保險人對其履行了明確說明義務負舉證責任?！?、《最高人民法院關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條：“當事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實有責任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當事人的事實主張的，由負有舉證責任的當事人承擔不利后果。”之規(guī)定，合同的相對性，主要包括主體的相對性、內(nèi)容的相對性、責任的相對性。本案中，從交強險和商業(yè)險兩份合同中，體現(xiàn)合同簽訂的雙方為張XX與乙保險公司，而錦程保險合同，保險人名稱雖為甲保險公司，但授權(quán)簽單機構(gòu)卻為乙保險公司，庭審中，乙保險公司也表示保單專用章的“220500”即代表該公司，并有獨立承擔法律責任的資格，那么，乙保險公司應按保險合同約定，在各險種限額內(nèi)給付張XX理賠款。而于XX、周XX并非合同主體，在本案中并不能作為被保險人向保險人主張權(quán)利，但考慮二人的損失已實際發(fā)生，作為被保險人的張XX可向保險人乙保險公司同時主張二人的損失，此外，甲保險公司并非合同簽訂的主體，張XX要求甲保險公司承擔連帶給付責任的主張，并無事實和法律依據(jù)，本院不予支持。同時，乙保險公司辯解稱，因肇事車輛無營運證、周XX無上崗證，不屬于理賠范圍，然而經(jīng)過鑒定，保單中投保人聲明事項投保人處、保險條款中張XX的簽字并非其所簽，故免責條款對張XX并未產(chǎn)生約束力，而且，該免責條款，乙保險公司并未提供證據(jù)證明已盡到提示說明的義務，應承擔舉證不能的法律后果，該公司的辯解不能成立。
關于于XX的人身損害部分，張XX與乙保險公司在錦程保險合同中予以約定，于XX住院期間為2018年8月20日至2018年8月31日，花費醫(yī)療費共計18315.58元，其損失可在意外傷害住院醫(yī)療補助保險項下理賠，雙方當事人對每天補助標準按照50元計算無異議，該項下可獲賠600元（12天X50元/天）；可在交通意外傷害醫(yī)療保險項下理賠，該險種每人保險金額為1萬元，同時有100元的免賠額，給付比例為80%，可獲賠7920元[（10000元-100元）X80%]，保險金額共計8520元。關于周XX的人身損害部分，張XX與乙保險公司在錦程保險合同中予以約定，周XX門診治療花費1974.25元，其損失可在交通意外傷害醫(yī)療保險項下理賠，該險種每人保險金額為1萬元，同時有100元的免賠額，給付比例為80%，保險金額為1499.40元[（1974.25元-100元）X80%]。關于張XX的財產(chǎn)損失部分，在商業(yè)險保險單中體現(xiàn)承保險種包括機動車損失保險，保險金額為83800元（不計免賠），肇事車輛經(jīng)過鑒定，車輛損失為30575元，同時產(chǎn)生拖車費1600元，乙保險公司應在限額內(nèi)予以賠付32175元。上述保險金額共計42194.40元。關于鑒定費，張XX支付的2800元，系花費吉林津科司法鑒定中心鑒定費用，乙保險公司無異議，應由該公司承擔，而乙保險公司支付的3000元，系花費圣源祥保險公估有限公司吉林分公司鑒定費用，該公估結(jié)論確定吉XXXXX車的車輛損失金額為30575元，少于張XX主張的車輛損失，故該項鑒定費應由雙方當事人按照64%和36%的比例分擔，張XX應承擔鑒定費1080元，乙保險公司應承擔鑒定費4720元。
綜上，依照上述法律規(guī)定以及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條：“被告經(jīng)傳票傳喚，無正當理由拒不到庭的，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，可以缺席判決?！敝?guī)定，本院缺席判決如下：
一、被告甲保險公司通化中心支公司于本判決生效后十日內(nèi)給付原告張XX保險金42194.40元；
二、駁回原告于XX、周XX、張XX其他的訴訟請求。
如果未按本判決指定的期限履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費2418元，由原告于XX、周XX、張XX負擔1454.19元，由被告甲保險公司通化中心支公司負擔963.81元，鑒定費5800元，由原告張XX負擔1080元，由被告甲保險公司通化中心支公司負擔4720元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于吉林省通化市中級人民法院。
審　判　長　　耿婷婷
人民陪審員　　孫青霞
人民陪審員　　吳段軍
二〇二〇年一月十九日
書　記　員　　李昊天