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（2015）中中法民二終字第18號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 中山市中級(jí)人民法院 2015-01-19

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地廣東省中山市。
代表人：賀曉龍，該支公司經(jīng)理。
委托代理人：楊XX，廣東維納律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：孫XX，男，漢族，住河南省信陽(yáng)市。
委托代理人：吳XX，中山市板芙鎮(zhèn)法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人因與被上訴人孫XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服廣東省中山市第一人民法院（2014）中一法民二初字第1712號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭審理了本案，現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院經(jīng)審理查明：2013年8月1日，何霖淮在某保險(xiǎn)公司處為其所有的粵TG＊＊＊＊號(hào)車(chē)投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額323000元）及不計(jì)免賠等險(xiǎn)種。某保險(xiǎn)公司予以承保并簽發(fā)了單號(hào)為14325001900108399032的保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單明示告知部分載明：“請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除和投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)。”保險(xiǎn)單所附《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》第二章車(chē)輛損失險(xiǎn)第一條載明：“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞……。”第十三條載明：“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償且確實(shí)無(wú)法找到第三者的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率。”第十八條載明：“發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)車(chē)輛損壞的，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理或者更換項(xiàng)目、方式和費(fèi)用，否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定；……?！钡谌糠指郊与U(xiǎn)基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款第一條載明：“經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的……車(chē)輛損失險(xiǎn)……的事故責(zé)任免賠率計(jì)算的……，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分。保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?！钡诙l責(zé)任免除載明：“下列金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：……（四）因應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無(wú)法找到第三者而增加的免賠金額；……”。孫XX訴訟過(guò)程中主張前述條款中的責(zé)任免除條款，某保險(xiǎn)公司未向?qū)OXX履行明確說(shuō)明義務(wù)，屬于無(wú)效條款。
2013年8月9日，某保險(xiǎn)公司出具批單，對(duì)前述保險(xiǎn)單進(jìn)行批改，批文內(nèi)容為：“茲經(jīng)投保人申請(qǐng)，本公司同意自2013年8月10日0時(shí)起，保險(xiǎn)單14325001900108399032項(xiàng)下，被保險(xiǎn)人、行駛證車(chē)主姓名由‘何霖淮’變更為‘孫XX’，證件號(hào)碼由‘A30116578’變更為‘41150319860626＊＊＊＊’。客戶(hù)已提供資料，除本條款規(guī)定外，本保險(xiǎn)單所載其他條件不變。”
2014年4月19日22時(shí)，孫XX向中山市公安局交通警察支隊(duì)東升大隊(duì)報(bào)案稱(chēng)，孫XX所有的粵TG＊＊＊＊號(hào)車(chē)停在東升鎮(zhèn)裕隆三路路段，取車(chē)時(shí)發(fā)現(xiàn)被碰撞。中山市公安局交通警察支隊(duì)東升大隊(duì)向?qū)OXX出具報(bào)警回執(zhí)。同時(shí)，孫XX向某保險(xiǎn)公司報(bào)告事故，某保險(xiǎn)公司派員查勘事故現(xiàn)場(chǎng)。事故發(fā)生后，中山市正源價(jià)格評(píng)估有限公司對(duì)粵TG＊＊＊＊號(hào)車(chē)的車(chē)輛損失作出價(jià)格鑒定結(jié)論書(shū)，認(rèn)定粵TG＊＊＊＊號(hào)車(chē)的車(chē)輛損失為51328元。孫XX為此支付評(píng)估費(fèi)2766元。后粵TG＊＊＊＊號(hào)車(chē)被交付維修，孫XX支付粵TG＊＊＊＊號(hào)車(chē)維修費(fèi)51328元。孫XX就其所受損失向某保險(xiǎn)公司理賠，與某保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，遂于2014年7月11日訴至原審法院，請(qǐng)求判令：1.某保險(xiǎn)公司賠償孫XX車(chē)輛維修費(fèi)51328元、評(píng)估費(fèi)2766元，合計(jì)54094元；2.某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
訴訟過(guò)程中，某保險(xiǎn)公司提供機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)定損報(bào)告1份，其上載明，某保險(xiǎn)公司對(duì)粵TG＊＊＊＊號(hào)車(chē)的定損金額為22377元。定損報(bào)告上未載明定損日期，亦無(wú)孫XX簽名。孫XX訴訟過(guò)程中稱(chēng)某保險(xiǎn)公司有告知孫XX前述定損結(jié)果，但告知的具體日期已記不清楚。
原審法院認(rèn)為：本案系財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛。孫XX向某保險(xiǎn)公司投保，某保險(xiǎn)公司予以承保，孫XX與某保險(xiǎn)公司之間成立保險(xiǎn)合同。涉案交通事故屬于保險(xiǎn)事故，某保險(xiǎn)公司應(yīng)按保險(xiǎn)條款約定和法律規(guī)定履行賠償孫XX損失的義務(wù)。粵TG＊＊＊＊號(hào)車(chē)的車(chē)輛損失51328元由具有價(jià)格鑒定資質(zhì)的中山市正源價(jià)格評(píng)估有限公司作出價(jià)格鑒定結(jié)論書(shū)予以認(rèn)定，予以確認(rèn)。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》第二章車(chē)輛損失險(xiǎn)第十三條及附加險(xiǎn)基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款第二條的約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償且確實(shí)無(wú)法找到第三者的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率。前述保險(xiǎn)條款屬于免責(zé)條款?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！睂OXX主張某保險(xiǎn)公司對(duì)前述免責(zé)條款未盡明確說(shuō)明義務(wù)，且某保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證明其已對(duì)前述免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及法律后果向?qū)OXX作出明確說(shuō)明。原審法院認(rèn)定某保險(xiǎn)公司對(duì)前述免責(zé)條款未盡明確說(shuō)明義務(wù)，該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。某保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)依據(jù)該免責(zé)條款對(duì)孫XX的車(chē)輛損失免賠30%，某保險(xiǎn)公司關(guān)于免賠30%的辯解理由不成立，原審法院不予采信?；汿G＊＊＊＊號(hào)車(chē)的車(chē)輛損失51328元，某保險(xiǎn)公司應(yīng)予以全部賠償，某保險(xiǎn)公司賠償前述損失后，有權(quán)收回粵TG＊＊＊＊號(hào)車(chē)的維修舊件。某保險(xiǎn)公司根據(jù)其自身作出的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)定損報(bào)告辯稱(chēng)對(duì)價(jià)格鑒定結(jié)論書(shū)認(rèn)定粵TG＊＊＊＊號(hào)車(chē)的車(chē)輛損失51328元不予確認(rèn)，并申請(qǐng)重新進(jìn)行鑒定。經(jīng)查，某保險(xiǎn)公司作出的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)定損報(bào)告無(wú)孫XX簽章確認(rèn)，其證明力顯著低于由第三方中山市正源價(jià)格評(píng)估有限公司作出的價(jià)格鑒定結(jié)論書(shū)；機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)定損報(bào)告不足以反駁價(jià)格鑒定結(jié)論書(shū)，原審法院對(duì)某保險(xiǎn)公司的該辯解主張不予采信，對(duì)某保險(xiǎn)公司提出的重新鑒定申請(qǐng)不予同意?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)?！被汿G＊＊＊＊號(hào)車(chē)的評(píng)估費(fèi)2766元屬于前述的必要、合理費(fèi)用，某保險(xiǎn)公司應(yīng)依法賠償孫XX。某保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)對(duì)評(píng)估費(fèi)不予賠付，于法有悖，不予采信。綜上，某保險(xiǎn)公司合計(jì)應(yīng)支付孫XX賠償款54094（51328＋2766=21244）元。孫XX的訴訟請(qǐng)求，理?yè)?jù)充分，原審法院予以支持。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十七條、第二十三條、第六十四條，《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條、第二十八條之規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司于判決發(fā)生法律效力之日起七日內(nèi)賠償孫XX車(chē)輛維修費(fèi)51328元及評(píng)估費(fèi)2766元，合計(jì)54094元。如果未按判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)1152元，減半收取576元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
上訴人某保險(xiǎn)公司不服原審判決，向本院上訴稱(chēng)：（一）據(jù)被上訴人稱(chēng)，涉案交通事故的發(fā)生時(shí)間是2014年4月19日，但被上訴人于4月21日才報(bào)案，事故發(fā)生后被上訴人遲延報(bào)案，亦沒(méi)有提供能夠證明事故原因、性質(zhì)、責(zé)任劃分和損失確定等的書(shū)面材料，證明事故的真實(shí)情況，我方有權(quán)對(duì)無(wú)法核實(shí)的損失不負(fù)賠償責(zé)任。（二）被上訴人進(jìn)行評(píng)估時(shí)未通知我方，單方委托評(píng)估，嚴(yán)重侵犯我方作為保險(xiǎn)理賠人對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛損失進(jìn)行鑒定，程序不合法，其評(píng)估報(bào)告未付有車(chē)輛損失照片，我方不確定其中的維修更換項(xiàng)目是因?yàn)楸敬问鹿试斐傻?，且鑒定的價(jià)格明顯高于4S店的維修價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，該鑒定報(bào)告應(yīng)不予采信。請(qǐng)求二審法院撤銷(xiāo)原審判決，改判我方承擔(dān)本次事故的賠償金額為15663.9元。
被上訴人孫XX二審期間沒(méi)有參加訴訟，也沒(méi)有提交書(shū)面答辯意見(jiàn)。
本院對(duì)一審法院查明的事實(shí)予以確認(rèn)。另查明：孫XX一審中稱(chēng)其于2014年5月20日委托中山市正源價(jià)格評(píng)估有限公司進(jìn)行評(píng)估，該公司于2014年5月24日出具價(jià)格鑒定結(jié)論書(shū)。某保險(xiǎn)公司二審中稱(chēng)其于2014年6月份對(duì)涉案被保險(xiǎn)車(chē)輛進(jìn)行定損，在定損報(bào)告作出后其已口頭通知孫XX定損結(jié)論，但其沒(méi)有提供相關(guān)證據(jù)證明。
本院認(rèn)為：本案系財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：一、涉案交通事故是否真實(shí)發(fā)生；二、涉案交通事故造成的車(chē)輛損失金額是多少。
關(guān)于焦點(diǎn)一，首先，涉案交通事故發(fā)生后，孫XX已向中山市公安局交通警察支隊(duì)報(bào)案，某保險(xiǎn)公司亦派員查勘，現(xiàn)交警部門(mén)并未認(rèn)定涉案交通事故存在虛構(gòu)事實(shí)、偽造現(xiàn)場(chǎng)的情形，故某保險(xiǎn)公司僅以孫XX未及時(shí)報(bào)案主張涉案交通事故不真實(shí)，依據(jù)不充分，本院不予支持。
關(guān)于焦點(diǎn)二，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外”。本案交通事故發(fā)生在2014年4月19日，事故發(fā)生后，孫XX已于2014年4月21日?qǐng)?bào)險(xiǎn)，但某保險(xiǎn)公司于事故發(fā)生后的1個(gè)月內(nèi)仍未出具定損意見(jiàn)，孫XX遂委托有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)涉案交通事故造成的車(chē)輛損失進(jìn)行評(píng)估，是為了盡快確定損失程度而采取的合理有效措施，并無(wú)不當(dāng)。某保險(xiǎn)公司雖主張孫XX自行委托評(píng)估機(jī)構(gòu)所作出的評(píng)估報(bào)告的定損金額過(guò)高且不合理，但未提供證據(jù)予以證明，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，故對(duì)某保險(xiǎn)公司的該項(xiàng)上訴意見(jiàn)本院不予采納，對(duì)于該評(píng)估報(bào)告的證明力本院予以采信。現(xiàn)孫XX根據(jù)該評(píng)估報(bào)告確定的損失金額對(duì)被保險(xiǎn)車(chē)輛進(jìn)行維修，相應(yīng)的維修費(fèi)損失及評(píng)估費(fèi)損失某保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付，原審法院判決某保險(xiǎn)公司向?qū)OXX支付相應(yīng)的維修費(fèi)損失及評(píng)估費(fèi)損失正確，本院予以維持。
綜上，上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴理由不成立，其上訴請(qǐng)求本院不予支持。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，本院予以維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)761元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　陳亦和
審　判　員　　胡怡靜
代理審判員　　劉運(yùn)充
二〇一五年一月十九日
書(shū)　記　員　　劉曉婷