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（2020）滬0106民初2629號 保證保險合同糾紛 一審 民事 上海市靜安區(qū)人民法院 2020-02-21

原告：某保險公司，住所地上海市靜安區(qū)。
負責(zé)人：王XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：宋X，女。
被告：周X，男，漢族，戶籍地上海市浦東新區(qū)。
原告某保險公司與被告周X保證保險合同糾紛一案，本院于2020年1月10日受理后，依法適用簡易程序?qū)徖恚?020年2月21日公開開庭審理了本案，原告的委托訴訟代理人宋X到庭參加訴訟。被告經(jīng)傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1.請求判令被告向原告支付理賠款126,494.17元；2.判令被告向原告支付保費11,299.35元；3.判令被告向原告支付違約金，以126,494.17元為基數(shù)，自2019年5月25日起，至實際付款之日，按年利率24%標(biāo)準(zhǔn)計算；4.訴訟費由被告承擔(dān)。事實與理由：被告向原告申請辦理保險事項，簽訂《個人貸款保證保險保險單》，保險單號碼為CXXXXXXXXXXXXXXXXXX，用于被告向案外人中國光大銀行股份有限公司上海靜安支行(以下簡稱光大銀行靜安支行)辦理個人貸款，雙方在保險單中約定，被告每月應(yīng)付保費3,090元，直至理賠之日止，且發(fā)生理賠事宜后，被告應(yīng)在30天內(nèi)歸還全部賠償款項，否則視為違約，并應(yīng)以尚欠全部款項為基數(shù)，從原告賠償之日起，按每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)向原告支付違約金。被告向光大銀行靜安支行申請貸款并于2017年3月3日簽訂《個人貸款合同》，貸款金額300,000元，光大銀行靜安支行按約定向被告指定賬戶放款。但嗣后因被告未按期還款，原告依據(jù)以上保險單約定于2019年4月24日向光大銀行靜安支行賠償126,494.17元。截止理賠日，被告尚欠保費11,299.35元。上述欠款原告經(jīng)催討未果，故涉訟。
被告未作答辯。
原告圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)1、《陽光個人貸款保證保險保險單》、《個人貸款保證保險條款(2016版)》《個人貸款保證保險簽約客戶聲明/承諾書》；2、《個人貸款合同》、公司系統(tǒng)還款流水、保費計算說明、貸款借據(jù)；3、《索賠申請書》、《代償債務(wù)通知書》、《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認書》、還款流水、理賠憑證情況說明。被告未提供證據(jù)。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認的證據(jù)，本院認定事實如下：
2017年3月3日，原告出具《陽光個人貸款保證保險保險單》(保險單號碼：CXXXXXXXXXXXXXXXXXX)，載明投保人為被告，被保險人為光大銀行靜安支行，保證保險金額為356,700元，保險期間為自貸款發(fā)放之日起至約定的清償全部貸款本息之日止，保險費繳納方式為每月按時繳納，每月保費金額為3,090元，繳費日期為銀行扣款之日。特別約定載明：1、投保人委托貸款發(fā)放人從投保人指定的賬戶中每月扣除每月應(yīng)繳保險費。2、投保人拖欠任何一期的應(yīng)償而未償還貸款達到80天(不含)，保險人將依據(jù)保險合同約定對被保險人進行賠償。3、保險人按照保險合同約定向被保險人賠償相關(guān)款項后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和應(yīng)付而未付保費。從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。4、應(yīng)付而未付保險費是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止未支付的應(yīng)繳保險費；等。
2017年3月3日，被告與光大銀行靜安支行簽訂《個人貸款合同》(合同編號：XXXXXXXXXXXXXX)，約定：貸款金額300,000元，貸款期限36個月，自2017年3月3日至2020年3月3日，貸款借據(jù)對貸款期限實際起始日與實際到期日另有約定的，以貸款借據(jù)中的約定為準(zhǔn)；貸款本息按月共分36期對日償還，對日償還貸款指將貸款發(fā)放日作為每期還款日，如還款當(dāng)月無對應(yīng)日則為當(dāng)月末最后一天；貸款年利率按照中國人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率4.75%上浮40%執(zhí)行，首期執(zhí)行貸款年利率6.65%，如遇國家利率調(diào)整，浮動利率參照調(diào)整后的同檔次貸款利率，并按照貸款人相關(guān)政策執(zhí)行；罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%；等。2017年3月3日，光大銀行靜安支行向被告發(fā)放貸款300,000元。
嗣后，光大銀行靜安支行向陽光財產(chǎn)保險股份有限公司出具《索賠申請書》,申請理賠金額為126,494.17元。2019年4月24日，光大銀行靜安支行向被告出具《代償債務(wù)通知書》，載明：《個人貸款合同》(合同編號：XXXXXXXXXXXXXX)項下借款，于2019年4月24日已逾期達80天。現(xiàn)已由陽光財產(chǎn)保險股份有限公司在2019年4月24日代為清償，共償還貸款本息126,494.17元，其中剩余本金123,804.89元、貸款利息2,509.76元、逾期罰息179.52元。依保險單約定，被告將需向陽光財產(chǎn)保險股份有限公司償還其對我行代償?shù)纳鲜隹铐棥：蠊獯筱y行靜安支行向陽光財產(chǎn)保險股份有限公司出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認書》，載明：貴公司個人消費信貸保證保險編號為CXXXXXXXXXXXXXXXXXX保險單項下的代償款126,494.17元已于2019年4月24日收到。本行同意接受上述賠款，并同意于收到上述賠款的同時將其對借款人(投保人)追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給貴公司，以解決上述保單項下的全部索賠。
陽光財產(chǎn)保險股份有限公司出具理賠憑證情況說明，載明：被告進行借款的金融機構(gòu)出具的《索賠申請書》、《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》、《代償債務(wù)通知書》相關(guān)證據(jù)中進行代償?shù)臋C構(gòu)為陽光財產(chǎn)保險股份有限公司。……因此，我公司以總公司支出相關(guān)理賠費用，在訴訟中總公司的相關(guān)權(quán)益交由分公司行使，由分公司進行訴訟追償工作。
審理中，原告確認，被告自2019年1月4日起開始逾期支付保費，截止理賠之日2019年4月24日，欠付保費金額經(jīng)計算為11,299.35元(原告確認欠付保費天數(shù)110天，后來被告又歸還30.65元保費)。此外，原告依照合同約定，自2019年5月25日開始計算違約金，并自愿將違約金利率調(diào)整至年利率24%。
本院認為，原告與被告簽訂的保證保險合同合法有效，雙方應(yīng)予遵守。被告未按時足額向光大銀行靜安支行還本付息，陽光財產(chǎn)保險股份有限公司按照約定于2019年4月24日根據(jù)光大銀行靜安支行的索賠申請書向光大銀行靜安支行理賠126,494.17元，符合各方約定。原告根據(jù)保險單約定要求被告支付理賠代償款126,494.17元，并自愿自2019年5月25日開始按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計算違約金，符合法律規(guī)定，予以支持。經(jīng)計算，被告尚欠原告保費11,299.35元，原告要求被告支付，于法有據(jù)，予以支持。被告經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭應(yīng)訴，本院依法缺席審理。
據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百一十四條、《中華人民共和國保險法》第二條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告周X應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險公司理賠代償款126,494.17元；
二、被告周X應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險公司保險費11,299.35元；
三、被告周X應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險公司違約金(以代償款126,494.17元為基數(shù)，按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計算，自2019年5月25日起至實際清償之日止)。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費3,056元，減半收取計1,528元，由被告負擔(dān)，被告于本判決生效之日起十日內(nèi)履行。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于上海金融法院。
審判員　　錢佳妹
二〇二〇年二月二十一日
書記員　　劉強生