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（2019）浙0102民初4227號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 杭州市上城區(qū)人民法院 2020-01-16

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：浙江省杭州市上城區(qū)-605室。
負(fù)責(zé)人：汪XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：程XX，上海融力天聞律師事務(wù)所律師。
被告：姚XX，男，漢族，住浙江省杭州市余杭區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司與被告姚XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年8月12日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，后因被告下落不明，本院裁定將本案轉(zhuǎn)為普通程序，依法組成合議庭，于2020年1月16日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人程XX到庭參加訴訟。被告姚XX經(jīng)本院依法傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.被告支付原告已支付的代償款81104.09元；2.被告向原告支付未付保費(fèi)7316元；3.被告以88420.09元為基數(shù)，按日千分之一標(biāo)準(zhǔn)向原告支付自2019年2月11日起至判決生效之日止的違約金，其中暫計(jì)算至2019年7月11日為13263.01元；4.被告承擔(dān)本案全部訴訟費(fèi)用、公告費(fèi)。審理過(guò)程中，原告減少部分訴訟請(qǐng)求，第二項(xiàng)訴訟請(qǐng)求減少為被告按月利率1.4%標(biāo)準(zhǔn)向原告支付未付保費(fèi)5972元，第三項(xiàng)訴訟請(qǐng)求減少為被告以81104.09元為基數(shù)，按日千分之一標(biāo)準(zhǔn)向原告支付自2019年2月11日起至判決生效之日止的違約金。
本院經(jīng)審理認(rèn)定，2017年9月18日，被告因需要貸款向原告申請(qǐng)投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，申請(qǐng)貸款金額為150000元，分36期繳費(fèi)。2017年9月19日，原告向被告出具《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行股份有限公司杭州朝暉支行，投保人為被告姚XX，大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)金額為142680元；保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償貸款全部本息之日止；保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，月保費(fèi)率為1.7%，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為2040元，由被保險(xiǎn)人從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被告保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金；投保人出現(xiàn)逾期或提前還款，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。被告作為投保人在保單上簽字并聲明已知悉、理解、認(rèn)可并仔細(xì)核對(duì)本保險(xiǎn)單的全部?jī)?nèi)容，愿意按照本保險(xiǎn)單的約定投保本保險(xiǎn)，沒(méi)有異議。2017年9月20日，被告和中國(guó)光大銀行股份有限公司杭州朝暉支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)光大銀行朝暉支行）簽訂《個(gè)人貸款合同》，約定被告向光大銀行朝暉支行貸款120000元，貸款期限為36個(gè)月，年利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率4.75%上浮40%，合同項(xiàng)下首期執(zhí)行貸款利率為6.65%，借款人未按本合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，罰息計(jì)算期間自逾期之日起至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止。同日，光大銀行朝暉支行向被告?zhèn)€人賬戶放款120000元。后被告姚XX未按期歸還全部借款，2019年2月12日，光大銀行朝暉支行自原告保證金賬戶中扣除81104.09元用于清償被告對(duì)光大銀行朝暉支行的債務(wù)。光大銀行朝暉支行向原告出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)》，將其對(duì)借款人追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。
另查明，被告已按每月2040元標(biāo)準(zhǔn)支付2018年10月20日之前的保費(fèi)，之后被告僅支付保費(fèi)300元。
本院認(rèn)為，被告向原告出具的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單以及原、被告之間的中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、被告和光大銀行朝暉支行之間簽訂的個(gè)人貸款合同均系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律規(guī)定，應(yīng)屬有效，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按約履行。被告向光大銀行朝暉支行借款后出現(xiàn)逾期，根據(jù)保險(xiǎn)單的約定原告已經(jīng)替被告向光大銀行朝暉支行代為清償上述債務(wù)，原告現(xiàn)有權(quán)要求被告支付代償款及按月利率1.4%標(biāo)準(zhǔn)支付未付保費(fèi)。被告未按照保險(xiǎn)單的約定期間支付代償款，還應(yīng)按照保險(xiǎn)單的約定支付違約金。原、被告約定的違約金過(guò)高，本院根據(jù)原告的損失對(duì)違約金予以調(diào)整。綜上，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條第一款、《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百一十四條第二款及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告姚XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司代償款81104.09元；
二、被告姚XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司未付保費(fèi)5972元；
三、被告姚XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司違約金2362.33元，并以未還代償款為基數(shù)，按照同期全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)支付自2019年8月20日起至實(shí)際付清之日止的違約金；
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司其余訴訟請(qǐng)求。
如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2334元，由原告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)298元，由被告姚XX負(fù)擔(dān)2036元；訴訟保全費(fèi)1028元，由原告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)113元，由被告姚XX負(fù)擔(dān)915元。
原告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十五日內(nèi)向本院申請(qǐng)退費(fèi)；被告姚XX于本判決生效之日起七日內(nèi)，向本院交納應(yīng)負(fù)擔(dān)的訴訟費(fèi)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，上訴于浙江省杭州市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　吳媛媛
人民陪審員　　王　祎
人民陪審員　　張之敏
二〇二〇年一月十六日
書(shū)　記　員　　邵晨洋