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（2019）浙0102民初4225號 保證保險合同糾紛 一審 民事 杭州市上城區(qū)人民法院 2020-01-16

原告：某保險公司，住所地：浙江省杭州市上城區(qū)-605室。
負(fù)責(zé)人：汪XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：程XX，上海融力天聞律師事務(wù)所律師。
被告：陳XX，男，漢族，住浙江省杭州市余杭區(qū)。
原告某保險公司與被告陳XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年8月12日立案受理后，依法適用簡易程序，后因被告下落不明，本院裁定將本案轉(zhuǎn)為普通程序，依法組成合議庭，于2020年1月16日公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人程XX到庭參加訴訟。被告陳XX經(jīng)本院依法傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1.被告支付原告已支付的代償款90951.98元；2.被告向原告支付未付保費6184.93元；3.被告以97136.91元為基數(shù)，按日千分之一標(biāo)準(zhǔn)向原告支付自2019年5月5日起至判決生效之日止的違約金，其中暫計算至2019年7月11日為6508.17元；4.被告承擔(dān)本案全部訴訟費用、公告費。審理過程中，原告減少部分訴訟請求，第二項訴訟請求減少為被告按月利率1.4%標(biāo)準(zhǔn)向原告支付未付保費5732.95元，第三項訴訟請求減少為被告以90951.98元為基數(shù)，按日千分之一標(biāo)準(zhǔn)向原告支付自2019年5月5日起至判決生效之日止的違約金。
本院經(jīng)審理認(rèn)定，2018年3月8日，被告因需要貸款向原告申請投保個人貸款保證保險，申請貸款金額為200000元，分36期繳費。2018年3月9日，原告向被告出具《中國大地個人貸款保證保險保險單》，被保險人為中國光大銀行股份有限公司杭州朝暉支行，投保人為被告陳XX，大地個人貸款保證保險金額為142680元；保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償貸款全部本息之日止；保費繳納方式為每月按時繳納，月保費率為1.5%，每月保險費金額為1800元，由被保險人從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)繳保險費；投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被告保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費，從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金；投保人出現(xiàn)逾期或提前還款，保險人均有權(quán)要求投保人支付未付保費，投保人還款應(yīng)按照保費、被保險人規(guī)定的相應(yīng)費用、利息、本金的順序進行；保險人理賠后，保險人有權(quán)要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用等。被告作為投保人在保單上簽字并聲明已知悉、理解、認(rèn)可并仔細(xì)核對本保險單的全部內(nèi)容，愿意按照本保險單的約定投保本保險，沒有異議。2018年3月12日，被告和中國光大銀行股份有限公司杭州朝暉支行（以下簡稱光大銀行朝暉支行）簽訂《個人貸款合同》，約定被告向光大銀行朝暉支行貸款120000元，貸款期限為36個月，年利率按照中國人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率4.75%上浮40%，合同項下首期執(zhí)行貸款利率為6.65%，借款人未按本合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對逾期貸款計收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，罰息計算期間自逾期之日起至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止。同日，光大銀行朝暉支行向被告?zhèn)€人賬戶放款120000元。后被告陳XX未按期歸還全部借款，2019年5月6日，光大銀行朝暉支行自原告保證金賬戶中扣除90951.98元用于清償被告對光大銀行朝暉支行的債務(wù)。光大銀行朝暉支行向原告出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，將其對借款人追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。
另查明，被告已按每月1800元標(biāo)準(zhǔn)支付2019年1月12日之前的保費，之后被告僅支付保費595.07元。
本院認(rèn)為，被告向原告出具的個人貸款保證保險投保單以及原、被告之間的中國大地個人貸款保證保險保險單、被告和光大銀行朝暉支行之間簽訂的個人貸款合同均系雙方當(dāng)事人真實意思表示，不違反法律規(guī)定，應(yīng)屬有效，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按約履行。被告向光大銀行朝暉支行借款后出現(xiàn)逾期，根據(jù)保險單的約定原告已經(jīng)替被告向光大銀行朝暉支行代為清償上述債務(wù)，原告現(xiàn)有權(quán)要求被告支付代償款及按月利率1.4%標(biāo)準(zhǔn)支付未付保費。被告未按照保險單的約定期間支付代償款，還應(yīng)按照保險單的約定支付違約金。原、被告約定的違約金過高，本院根據(jù)原告的損失對違約金予以調(diào)整。綜上，依照《中華人民共和國保險法》第十條第一款、《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百一十四條第二款及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告陳XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險公司代償款90951.98元；
二、被告陳XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險公司未付保費5645.93元；
三、被告陳XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險公司違約金1479.59元，并以未還代償款為基數(shù)，按照同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率標(biāo)準(zhǔn)支付自2019年8月20日起至實際付清之日止的違約金；
四、駁回原告某保險公司其余訴訟請求。
如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費2373元，由原告某保險公司負(fù)擔(dān)121元，由被告陳XX負(fù)擔(dān)2252元；訴訟保全費1038元，由原告某保險公司負(fù)擔(dān)37元，由被告陳XX負(fù)擔(dān)1001元。
原告某保險公司于本判決生效之日起十五日內(nèi)向本院申請退費；被告陳XX于本判決生效之日起七日內(nèi)，向本院交納應(yīng)負(fù)擔(dān)的訴訟費。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，上訴于浙江省杭州市中級人民法院。
審　判　長　　吳媛媛
人民陪審員　　王　祎
人民陪審員　　張之敏
二〇二〇年一月十六日
書　記　員　　邵晨洋