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（2020）川1402民初385號 合同糾紛 一審 民事 眉山市東坡區(qū)人民法院 2020-02-20

原告：某保險公司,住所地:眉山市新區(qū)(旭光小區(qū)西大門)。
負(fù)責(zé)人:陳X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：陳XX，女，該公司員工。
被告:符XX，男，漢族，住四川省眉山市東坡區(qū)。
原告某保險公司(以下簡稱：人民財險眉山分公司)與被告符XX保險合同糾紛一案，本院于2020年1月15日立案后，依法適用簡易程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告人民財險眉山分公司的委托訴訟代理人陳XX、被告符XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告人民財險眉山分公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告支付原告賠償款32576.80元；2.判令被告支付原告保費(fèi)3463.60元；3.判令被告向原告支付違約金（違約金按照36040.40元為基數(shù)，從2019年4月8日起按照日千分之一計算至付清為止，截止2020年1月15日，違約金10091.31元）；4.本案受理費(fèi)、保全費(fèi)、律師費(fèi)、公告費(fèi)等費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實和理由：2017年8月18日，被告符XX與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司眉山市東坡區(qū)支行（以下簡稱：農(nóng)行眉山東坡支行）簽訂《個人擔(dān)保借款合同》，約定：符XX向農(nóng)行眉山東坡支行借款55000元，期限36個月，還款方式為按月等額還本付息，原告作為保證人在借款合同上簽章。為保證該借款合同的履行，2017年8月15日，被告符XX與原告人民財險眉山分公司簽訂了《個人貸款保證保險保險單》，為上述借款投保信用保證保險，保險期間為個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日至清償全部貸款本息之日止。保險合同約定：被保險人為農(nóng)行眉山東坡支行，保費(fèi)為33968.88元，每月保費(fèi)943.58元，并約定賠償?shù)却跒?0天，投保人未按約歸還農(nóng)行眉山東坡支行借款逾期80天，原告履行擔(dān)保責(zé)任，代償債務(wù)。特別約定：保險人賠償后，投保人須向保險人歸還全部賠償款項和未付保費(fèi)，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人未歸還前述全部款項的，構(gòu)成違約并應(yīng)支付違約金；違約金以全部欠款為基數(shù)，從保險人賠償之日起，按每日千分之一計算。2017年8月18日，農(nóng)行眉山東坡支行按約向符XX發(fā)放貸款55000元。2019年4月8日，符XX未按約按期歸還貸款，人民財險眉山分公司按保險合同約定，于2019年4月8日向農(nóng)行眉山東坡支行理賠32576.80元,農(nóng)行眉山東坡支行向人民財險眉山分公司出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書》。符XX應(yīng)依約支付該理賠款。根據(jù)《保險合同》約定，符XX尚欠人民財險眉山分公司保險費(fèi)3463.60元及違約金10091.31元。為維護(hù)原告的合法權(quán)益，特訴至本院，請求判如所請。
被告符XX辯稱，借款是事實，但并不是惡意拖欠，但是至今未拿到合同原件，貸款利率計算方式是錯誤的，違約金約定過高，請求法院依法判決。
原告圍繞訴訟請求依法向法院出示了：原告營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、被告身份信息、《個人信用貸款保證保險保險單》、《個人信用貸款保證保險投保單》、《中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司個人擔(dān)保借款合同》、《借款憑證》、《代償債務(wù)確認(rèn)書》等。被告對上述證據(jù)均無異議，但認(rèn)為所欠貸款本息金額不應(yīng)是3萬多，應(yīng)該只有2萬多。上述證據(jù)均系原件，符合證據(jù)三性，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實如下：2017年8月15日，被告符XX與原告人民財險眉山分公司簽訂了《個人信用貸款保證保險保險單》，保險單載明：投保人為符XX，被保險人為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司眉山東坡支行；貸款金額55000元，保險費(fèi)為33968.88元；保險金額為60820.30元；賠償?shù)却跒?0天；保險繳納方式為每月按時繳納；每月保險費(fèi)率1.5514%，每月保險費(fèi)943.58元；投保人應(yīng)按投保時約定，每月交付保險費(fèi)；保險期間為自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。特別約定：（1）保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費(fèi)，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算、按每日千分之一，向保險人繳納違約金。（2）保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2017年8月18日，被告符XX與農(nóng)行眉山東坡支行簽訂了《個人擔(dān)保借款合同》，約定：符XX向該支行借款55000元，期限36個月，實際借款期限和具體起止日期以借款憑證為準(zhǔn)，還款方式為按月等額本息還款，并約定了違約的罰息和復(fù)利，原告人民財險眉山分公司作為保證人在該合同簽章。同日農(nóng)行眉山東坡支行向符XX發(fā)放了貸款55000元，《借款憑證》上記載：借款日期為2017年8月18日，到期日期為2020年8月17日，執(zhí)行利率6.650%，逾期利率為9.975%。之后，被告符XX未按時償還借款，原告人民財險眉山分公司依約于2019年4月8日向農(nóng)行眉山東坡支行支付借款本息共計32576.8元，該行向原告出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書》。被告符XX從2019年1月18日起，未依約支付保費(fèi)，截止2019年4月8日，符XX欠付原告保費(fèi)3463.6元。
本院認(rèn)為，被告符XX向原告人民財險眉山分公司投保的個人信用貸款保證保險，是雙方當(dāng)事人的真實意思表示，未違反法律及行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，保證保險合法有效，雙方之間構(gòu)成保證保險合同關(guān)系。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。被告未按約定償還農(nóng)行眉山東坡支行的借款本息，原告依照保證保險合同的約定履行了保險理賠責(zé)任，代被告符XX償還了尚欠的借款本息32576.8元。被告主張其所欠借款本息金額是2萬多，但并未舉證證明，對其抗辯意見，本院不予支持。被告未按合同約定向原告支付代償款及到期未付保險費(fèi)，構(gòu)成違約，原告有權(quán)按保險合同約定向被告追償代償款，并要求支付尚欠保費(fèi)及違約金。關(guān)于原告主張違約金，被告主張該違約金過高，本院認(rèn)為違約金的基本原則是“彌補(bǔ)損失為準(zhǔn)，懲罰為輔”，原告主張的損失主要是借款利息損失，故本院參照民間借貸的法定利率酌定違約金按月利率2%計算，超過部分本院不予支持。原告主張律師費(fèi)，但未向本院提交相應(yīng)證據(jù)予以證明，本院不予支持。
據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條，《中華人民共和國保險法》第十條、第十四條的規(guī)定，判決如下：
一、被告符XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付代償款32576.8元；
二、被告符XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付保險費(fèi)3463.6元；
三、被告符XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付違約金（違約金的計算方式為：以36040.4元為基數(shù)，從2019年4月8日起按月利率2%計算至付清之日止）；
四、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)減半收取計477元，由被告符XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省眉山市中級人民法院。
審判員　姜　麗
二〇二〇年二月二十日
書記員　李艾芯