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（2019）川1921民初2577號 保證保險合同糾紛 一審 民事 通江縣人民法院 2020-01-10

原告：某保險公司。
住所：深圳市福田區(qū)益田路5033號平安金融中心12、13、38、39、40層。
統(tǒng)一社會信用代碼：91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，董事長。
委托訴訟代理人（特別授權）：蔣春蓮，四川慧灼律師事務所律師。
原告：藺X，女，漢族，戶籍地四川省通江縣。
原告某保險公司與被告藺X“保證保險合同糾紛”一案，本院于2019年8月8日立案受理后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人蔣春蓮到庭參加訴訟。被告藺X經(jīng)本院公告?zhèn)髌眰鲉?，期限屆滿后未到庭參加訴訟,本案依法缺席審理，現(xiàn)已審理終結。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1、判令被告向原告償還保險理賠款24401.55元；2、判令被告向原告支付未支付保費3992.42元；3、判令被告向原告支付違約金（以28393.97為基數(shù)自2017年10月23日起至實際付清之日止按24%/年計算，現(xiàn)暫算至2019年7月31日合計12060.82元）；以上三項共計：40454.79元。4、判令本案受理費、公告費、保全費和保全保險費由被告承擔。事實和理由：2015年5月4日，被告藺X與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行簽署《個人擔保借款合同》，約定被告向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行借款8萬元，借款利率按中國人民銀行公布的現(xiàn)行同期貸款基準利率上浮40%，借款期限為36個月（2015年5月4日至2018年5月3日），還款方式為按月等額還本付息。為保證借款合同的履行，被告與原告簽訂了《平安個人貸款保證保險保險單》，為上述借款投保信用保證保險，被告按月向原告支付保費，保費為每月1520元，合同同時約定，投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人按約定向被保險人進行理賠，保險人理賠后，投保人須向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項時，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向投保人繳納全部違約金，鑒于合同法及相關法律的規(guī)定，原告自愿放棄違約金超過年利率24%的部分，僅主張以被告所欠全部款項為基數(shù)，按24%/年計算，從理賠當日起至被告實際付清全部款項之日止的違約金。2015年5月4日中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行依據(jù)借款合同約定向被告發(fā)放共計80000.00元貸款，但自2017年8月4日開始，被告再未履行合同約定還款義務。根據(jù)保險合同的約定，被告拖欠貸款的行為已超過80天，原告按照保險合同的約定于2017年10月23日向被保險人中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行進行理賠，理賠金額共計24401.55元。同時，自2017年8月4日開始，被告再未履行保險合同約定向原告支付保費，現(xiàn)被告尚欠原告逾期保費3992.42元。綜上，根據(jù)相關法律規(guī)定，被告理應償還原告理賠款和支付未支付保費，同時承擔違約金，為維護原告的合同權益，依法提起訴訟。
被告藺X未作答辯。
經(jīng)審理查明:2015年4月29日,被告向原告申請投保平安個人貸款保證保險并簽訂《某保險公司平安個人貸款保證保險投保單》，次日原告出具《某保險公司平安個人貸款保證保險保險單》，保險單載明：被保險人信息，被保險人名稱：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行,被保險人通訊地址：成都市錦江區(qū)；投保人信息，姓名：藺X，證件類別：身份證，證件號碼：XXX；保險明細，保險期間：自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止，保費繳納方式：每月按時繳納；保費，每月保費率：1.9%，繳費日期：銀行扣款之日，每月保險費金額：大寫：壹仟伍佰貳拾圓整，小寫：1520元；付費約定：投保人應按投保時約定，每月交付保險費；特別約定：……3、投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人以及依據(jù)保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。4、投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險人均有權要求投保人支付未付保費，投保人還款應按照保費、被保險人規(guī)定的相應費用、利息、本金的順序進行；保險人理賠后，保險人有權要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用等。5、未付保費是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應繳保費。即未付保費＝已欠保費＋當期應繳保費X當期實際承保天數(shù)／30。投保人藺X在《某保險公司平安個人貸款保證保險保險單》右下角簽名并簽注日期。
被告藺X以借款人身份同中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行以貸款人身份簽訂《中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司個人擔保借款合同》，主要約定如下:……2、貸款用途:個人消費;3、貸款期限：36個月;4、借款利率：浮動利率：執(zhí)行利率以借款發(fā)放日中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率為基礎上浮40%......18、還款方式：分期還款。以每壹個月為一個周期還款，借款的還款方式為等額本息還款法……
2015年4月30日，藺X向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行出具代扣保費授權委托書，主要內(nèi)容如下：本人已于2015年4月30日與貴行簽訂《個人擔保借款合同》。為保證借款合同項下貸款的歸還，本人向某保險公司投保了保證保險。本人現(xiàn)委托貴行在貸款每月還款當日從本人在貴行開立的個人賬戶（賬號：XXX）中將保險費人民幣壹仟伍佰貳拾元整劃至某保險公司賬戶。如本人未能正常歸還貸款本息和保費，保險公司理賠全部款項后，本人不可撤銷授權貴行可以繼續(xù)從本人賬戶扣劃已賠付的貸款本息、各項手續(xù)費、罰息、復利、滯納金及未付保費和其他任何款項，直至結清所有款項。被告藺X在委托人（簽字）欄處簽名并在下方簽注時間。
2015年4月30日，藺X向某保險公司四川分公司出具理賠后相關費用扣取授權委托書，主要內(nèi)容如下：本人已于2015年4月30日與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行簽訂《個人擔保借款合同》。為保證借款合同項下貸款的歸還，本人向貴公司投保了保證保險。貴公司對借款合同項下的貸款本息進行理賠后，本人特授權貴司從本人在中國農(nóng)業(yè)銀行成都錦江支行開立的個人賬戶（賬號：XXX）中扣除本人應向貴司歸還的全部款項，貴司可憑本授權委托書與中國農(nóng)業(yè)銀行成都錦江支行訂立代為劃扣上述款項的協(xié)議。本授權委托書自本人簽字之日起生效，有限期至本人應向貴司歸還的全部款項（包括貴司已賠付的貸款本息、罰息、復利及本人應向貴公司支付的未付保費和其他任何款項，包括因貴司代本人賠付而產(chǎn)生的滯納金和各項手續(xù)費）結清之日止。被告藺X在委托人（簽字）欄處簽名并在下方簽注時間。
2015年5月4日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行向被告藺XXXX號個人賬戶發(fā)放貸款80000.00元。
中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行2015.5.4的借款憑證顯示，借款人：藺X；借款金額：人民幣捌萬元整；證件類型：居民身份證；證件號碼：XXX；借款種類：平保小額保證保險貸款；借款日期：2015年5月4日；到期日期：2018年05月03日；打印日期：2015年05月04日；收款人賬號：XXX；扣款賬號：XXX；還款方式：等額本息還款；還款周期：月；還款日：04；執(zhí)行利率：8.05%；逾期利率：12.075%；被告藺X在借款憑證上方書寫藺X，同意，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行在借款憑證上方蓋章。
貸款發(fā)放后,被告藺X自2017年8月4日起未能按約定足額支付貸款本息,原告按照保險合同的約定于2017年10月23日向被保險人中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行進行理賠。被保險人中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行出具保險賠款確認書，載明：保險賠款人民幣共計24401.55元（其中本金23883.20元，利息417.41元，罰息100.94元）已于2017年10月23日收到。同時，自2017年8月4日開始，被告未按保險合同約定向原告支付保費，現(xiàn)被告尚欠原告未支付保費3992.42元。
另查明，在四川法治報公告給被告藺X送達該案民事訴狀、應訴通知書等法律文書，產(chǎn)生公告費300元。
認定上述事實的證據(jù)有：1、保證保險投保單及保單；2、《個人擔保借款合同》；3、平安個人消費信貸保證保險貸款目的聲明書；4、代扣保費授權委托書；5、理賠后相關費用扣取授權委托書；6、借款憑證；7、還款信息；8、保險理賠確認書；9、公告發(fā)布服務發(fā)票。本院對上述證據(jù)的真實性、合法性、關聯(lián)性予以確認。
本院認為，合法的合同關系受法律保護，原告與被告簽訂《某保險公司平安個人貸款保證保險投保單》、《某保險公司平安個人貸款保證保險保險單》，原被告間構成保險合同關系。被告與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行簽訂的《中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司個人擔保借款合同》及原、被告簽訂保證保險合同，系真實意思表示且不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定,應屬合法有效。中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行已依照約定，向被告發(fā)放貸款80000.00元，被告理應按照約定按月足額償還借款本息和支付保費。而被告在2017年8月4日起未能按約定足額支付貸款本息,在被告拖欠中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行貸款80天后,原告按照保險合同約定，向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行代償了被告拖欠的本金23883.20元，利息417.41元，罰息100.94元,共計24401.55元。依據(jù)保險合同約定“保險人理賠后,投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費”,故原告某保險公司主張被告藺X償還其向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成都錦江支行賠付的貸款本息24401.55元及未支付保費3992.42元的訴訟請求,本院予以支持。關于違約金，原告主張以28393.97元為基數(shù)，按年利率24%計算自2017年10月23日起至2019年7月31日止，共計12060.82元，不違背法律規(guī)定，應予支持。關于公告費，根據(jù)保險合同約定“保險人理賠后，保險人有權要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用等”，因雙方保險合同明確約定，應予支持。原告主張的保全費、保全保險費，因未提供證據(jù)證明，本院不予支持。
綜上所述,為維護當事人的合法權益,依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條,《中華人民共和國保險法》第十條,《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條的規(guī)定,判決如下:
一、被告藺X于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險公司理賠款24401.55元;
二、被告藺X于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險公司未支付保費3992.42元;
三、被告藺X于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險公司違約金12060.82元;
四、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
判決生效后，如義務人未按判決書指定的期限履行金錢給付義務的，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，應當加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費811元,公告費300元，共計1111元，由被告藺X負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省巴中市中級人民法院。
審　判　長　彭　科
人民陪審員　唐　晶
人民陪審員　巨　紅
二〇二〇年一月十日
書　記　員　杜林芩