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（2019）豫0882民初3514號 保證保險合同糾紛 一審 民事 沁陽市人民法院 2020-03-02

原告：某保險公司，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：孫X，河南首鼎律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：牛XX，河南首鼎律師事務(wù)所實習(xí)律師。
被告：袁XX，女，回族，住沁陽市。
原告訴被告袁XX為保證保險合同糾紛一案，本院于2019年10月8日立案后，依法適用簡易程序公開進行審理。在審理過程中，發(fā)現(xiàn)本案不宜適用簡易程序，依法裁定轉(zhuǎn)為普通程序，公開開庭進行了審理，原告某保險公司的委托訴訟代理人孫X、牛XX到庭參加訴訟，被告袁XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉荆瑹o正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1、被告袁XX向原告某保險公司支付理賠款共計60599.84元。2、被告向原告支付保費4886.67元。3、被告向原告支付違約金，違約金以理賠款60599.84元為基數(shù)，自2017年11月9日起按年利率24%計算至還清之日，截止2019年4月4日40601.89元。4、本案受理費、保全費、公告費等由被告承擔(dān)。事實和理由：2016年9月20日被告因向重慶金安小額貸款有限公司、中國民生銀行股份有限公司借款，向原告投保，簽署《平安個人貸款保證保險保險單》，約定以重慶金安小額貸款有限公司、中國民生銀行股份有限公司作為被保險人，被告每月應(yīng)交保險費1360元，保險期間為貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。被告拖欠任何一期貸款達到80天，原告向被保險人進行理賠。原告理賠后，被告需向原告歸還全部理賠款和未付保費。原告理賠當(dāng)日開始超過30天，被告仍未向原告歸還上述全部款項的，則視為被告違約，被告需以尚欠全部款項為基數(shù)，從原告理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向原告支付違約金。2016年9月20日被告與重慶金安小額貸款有限公司簽訂借款合同，約定借款金額80000元，借款期限36個月，合同還對利率、還款方式等進行了約定。當(dāng)日被告收到了貸款。后被告未完全履行借款合同約定的還款義務(wù)，原告按照保險合同約定于2017年11月9日向被保險人進行了理賠，理賠金額60599.84元。原告理賠后多次向被告催收無果，故予以起訴，請求支持原告訴訟請求。
被告袁XX未向本院提交答辯意見。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求，原告某保險公司依法提交了：1、被告的身份證、被告借款投保時提供的結(jié)婚證、常住人口登記卡。2、保險單。3、借款合同。4、保險賠款確認(rèn)書。5、還款信息。被告袁XX未向本院提交證據(jù)材料。本院經(jīng)庭審審查認(rèn)為，原告某保險公司提供證據(jù)材料客觀真實，可以證明原告主張事實，予以認(rèn)定。
依據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)本院審查確認(rèn)證據(jù)，認(rèn)定案件事實與原告主張事實一致。
另查明被告袁XX支付保費至2017年7月20日。訴訟中原告某保險公司申請財產(chǎn)保全，申請凍結(jié)袁XX銀行存款106088.4元，本院于2019年10月12日依法作出（2019）豫0882民初3514號民事裁定書，凍結(jié)袁XX銀行存款106088.4元，期限一年。原告為財產(chǎn)保全支出保全費1050元。訴訟中，因無法直接向被告袁XX送達應(yīng)訴手續(xù)，本院于2019年12月12日在河南法制報第23版刊登公告，向被告袁XX送達了應(yīng)訴手續(xù)。此為本案事實。
本院認(rèn)為，一、被告袁XX與重慶金安小額貸款有限公司、中國民生銀行股份有限公司簽訂的借款合同及原、被告簽訂的保證保險合同均系當(dāng)事人真實意思表示，不違反法律、法規(guī)的強制性規(guī)定，為有效合同，當(dāng)事人應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)。
二、關(guān)于原告主張的理賠款。重慶金安小額貸款有限公司按照借款合同約定向被告提供了80000元貸款，被告袁XX未按時還款，導(dǎo)致原告某保險公司向重慶金安小額貸款有限公司代被告償還本金、利息及罰息共計60599.84元，有重慶金安小額貸款有限公司出具的代償債務(wù)確認(rèn)書予以印證，故原告依據(jù)合同條款，要求被告支付理賠款60599.84元理由正當(dāng)，本院予以支持。
三、關(guān)于原告主張的未付保費。按照保單每月支付1360元的標(biāo)準(zhǔn)，被告支付保費至2017年7月20日，原告代償日為2017年11月9日，期間的保險費，被告未予給付，原告主張計算110天的保費不違反法律規(guī)定，本院予以支持，未付保費數(shù)額為：1360元÷30天×110天=4886.67元。
四、關(guān)于原告主張的違約金。《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋（二）》第二十九條規(guī)定“當(dāng)事人主張約定的違約金過高請求予以適當(dāng)減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)以實際損失為基礎(chǔ)，兼顧合同的履行情況、當(dāng)事人的過錯程度以及預(yù)期利益等綜合因素，根據(jù)公平原則和誠實信用原則予以衡量，并作出裁決。當(dāng)事人約定的違約金超過造成損失的百分之三十的，一般可以認(rèn)定為合同法第一百一十四條第二款規(guī)定的‘過分高于造成的損失’”?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效……?！北景钢校鶕?jù)原、被告簽訂的《平安個人貸款保證保險保險單》約定“從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金”，因被告未按時向原告償還理賠款，給原告造成的違約金實為利息損失，原告某保險公司現(xiàn)主張違約金按年利率24%計算不違反法律規(guī)定，本院亦予以支持。被告袁XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉荆瑹o正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本院依法缺席判決。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第四十四條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋（二）》第二十九條，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條之規(guī)定，判決如下：
一、被告袁XX應(yīng)于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險公司支付代償款60599.84元及違約金（以代償款60599.84元為基數(shù)，自2017年11月10日起至實際清償之日止，按年利率24%計算）。
二、被告袁XX應(yīng)于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險公司支付保險費4886.67元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費2422元、保全費1050元、公告費880元，均由被告袁XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省焦作市中級人民法院。
審　判　長　　劉刑軍
人民陪審員　　曹娟娟
人民陪審員　　陳燕平
二〇二〇年三月二日
書　記　員　　尚　葳