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（2020）魯1302民初877號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 臨沂市蘭山區(qū)人民法院 2020-02-28

原告：朱XX，男，漢族，住臨沂市蘭山區(qū)。
委托訴訟代理人：徐XX，莒南城區(qū)法律服務(wù)所法律工作者。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地臨沂市。
主要負(fù)責(zé)人：王XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：閆X，山東圖文律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：李X，山東圖文律師事務(wù)所律師。
原告朱XX與被告財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2020年1月13日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告朱XX的委托訴訟代理人徐XX、被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人李X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
朱XX向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.請(qǐng)求法院判令被告賠償原告各項(xiàng)損失41800元；2.該案訴訟費(fèi)、評(píng)估費(fèi)由被告保險(xiǎn)公司承擔(dān)。事實(shí)與理由：2019年8月6日9時(shí)40分許，原告駕駛魯ＱXXXXX小型普通客車行駛到蘭山區(qū)XX大道與XX山XX路交匯處附近時(shí)，由于暴雨災(zāi)害天氣，致使車輛遭受水淹受損。原告車輛在被告處購(gòu)買車損險(xiǎn)(含不計(jì)免賠)，本次事故發(fā)生在有效保險(xiǎn)期限內(nèi)，因原告與被告就本次事故賠償事宜未能達(dá)成一致，故起訴至貴院，請(qǐng)求貴院維護(hù)原告的合法權(quán)益。
某保險(xiǎn)公司辯稱，投保屬實(shí)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生無(wú)異議。我公司已經(jīng)賠付原告方車輛損失8631元，原告本次主張的損失系發(fā)動(dòng)機(jī)涉水所導(dǎo)致，因原告并未投保發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，對(duì)該部分損失我公司不予承擔(dān)。對(duì)于評(píng)估費(fèi)等程序性費(fèi)用，我公司不予承擔(dān)。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：對(duì)于當(dāng)事人雙方均無(wú)異議的投保事實(shí)和保險(xiǎn)事故發(fā)生的事實(shí)，本院予以確認(rèn)。原告朱XX系魯ＱXXXXX車輛的登記車主。根據(jù)商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單記載，機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)（含不計(jì)免賠）保險(xiǎn)限額173185.60元。
事故發(fā)生后，經(jīng)本院委托，臨沂市東泰價(jià)格事務(wù)所有限公司出具[2019]第260號(hào)評(píng)估報(bào)告書，認(rèn)定魯ＱXXXXX車輛因水淹造成的車輛修復(fù)損失金額為46707元。原告支付評(píng)估費(fèi)2000元。原告提供臨沂豐匯汽車銷售服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱豐匯公司）出具的金額為46800元的維修費(fèi)發(fā)票、結(jié)算單和金額為39800元的銀聯(lián)商務(wù)付款憑證，以證明涉案車輛由豐匯公司維修，維修費(fèi)發(fā)票金額為魯ＱXXXXX車輛在該店所有的維修費(fèi)用，被告支付7000元，剩余維修費(fèi)39800元由原告支付。被告則主張其向豐匯公司支付7831元，向濟(jì)南華元汽車電子有限公司（以下簡(jiǎn)稱華元公司）支付800元，并提供了機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)賠款計(jì)算書及賠付證明。原告主張機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)賠款計(jì)算書及賠付證明系復(fù)印件，并無(wú)證明效力；其次，被告對(duì)于該款項(xiàng)的支付并沒有經(jīng)過(guò)原告的同意，也未實(shí)際賠償給原告本人，故該費(fèi)用不包含在原告的訴訟請(qǐng)求范圍之內(nèi)，如屬于重復(fù)支付，應(yīng)當(dāng)由被告另行追償，原告只認(rèn)可被告向豐匯公司支付了7000元。
本案在審理過(guò)程中，被告提供了投保單及機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款各一份，以證明發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)系單獨(dú)的附加險(xiǎn)種，原告并未投該險(xiǎn)種，在投保單中，被保險(xiǎn)人即本案原告已經(jīng)在投保聲明中簽字，認(rèn)可保險(xiǎn)條款，其公司不承擔(dān)原告損失；并且涉水險(xiǎn)實(shí)行15%的絕對(duì)免賠，原告即使投保附加險(xiǎn)，也應(yīng)扣除相應(yīng)的免賠額。根據(jù)被告提供的機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款第六條第（四）項(xiàng)約定：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。第十條第（八）項(xiàng)約定：發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞而造成的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。原告對(duì)投保單及機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性均有異議，主張?jiān)娌⑽词盏奖ｋU(xiǎn)條款，未收到保險(xiǎn)公司的免責(zé)提示，對(duì)于投保單的情況并不知情；在保險(xiǎn)條款中約定了因暴雨造成的被保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，又同時(shí)約定發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，該約定免除了保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償義務(wù)，加重了被保險(xiǎn)人的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)屬于無(wú)效條款；同時(shí)對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出有利于被保險(xiǎn)人或者受益人的解釋，故該條款不能證明保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)免除賠償義務(wù)。
本院認(rèn)為，涉案車輛魯ＱXXXXX在被告處投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，現(xiàn)被保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，被告應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)理賠責(zé)任。
對(duì)于被告提出的原告未投保發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，其公司不予賠償?shù)闹鲝?，本院認(rèn)為，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。案涉車輛在保險(xiǎn)期間因暴雨涉水受損，根據(jù)案涉機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款第六條第（四）項(xiàng)約定暴雨造成的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；根據(jù)第十條第八款約定，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。從合同條款文義看，因暴雨導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞的，既符合合同第六條第（四）項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任條款規(guī)定的情形，也符合第十條第（八）項(xiàng)責(zé)任免除條款規(guī)定的情形。發(fā)動(dòng)機(jī)系車輛的重要組成部分，在原告投保時(shí)，被告并沒有將發(fā)動(dòng)機(jī)排除在車輛保險(xiǎn)價(jià)值之外，如因暴雨導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損失當(dāng)然屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，而暴雨這一自然現(xiàn)象所導(dǎo)致的損失應(yīng)當(dāng)包括發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水在內(nèi)的各種情形，如將發(fā)動(dòng)機(jī)的損壞排除在保險(xiǎn)范圍之外，實(shí)質(zhì)上加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任，且根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十五條第三款規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，發(fā)動(dòng)機(jī)部分的保險(xiǎn)價(jià)值在機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)中已有對(duì)應(yīng)，被告再設(shè)立發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，將發(fā)動(dòng)機(jī)的可能損失再次投保，構(gòu)成了財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)中的超額保險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)條款第十條第（八）項(xiàng)將發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失作為機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)的免賠事項(xiàng)，屬于《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十九條規(guī)定的免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)義務(wù)的情形，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效條款。對(duì)于被告提出的發(fā)動(dòng)機(jī)損失不予賠償?shù)霓q解，本院不予支持。
臨沂市東泰價(jià)格事務(wù)所有限公司出具的[2019]第260號(hào)評(píng)估報(bào)告書，系經(jīng)本院委托作出的，評(píng)估程序合法，評(píng)估機(jī)構(gòu)及評(píng)估人員均具備評(píng)估資質(zhì)，魯ＱXXXXX車輛因水淹造成的車輛修復(fù)損失金額為46707元，本院予以認(rèn)定。原告已支付維修費(fèi)39800元，有維修費(fèi)發(fā)票、清單、銀聯(lián)商務(wù)付款憑證證實(shí)，本院予以認(rèn)定，原告要求被告支付該款的訴訟請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。原告支付的評(píng)估費(fèi)2000元，系為查明保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，本院予以支持。被告提供的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)賠款計(jì)算書及賠付證明系其單方出具，沒有銀行付款憑證及華元公司出具的發(fā)票佐證，本院不予認(rèn)定。原告認(rèn)可被告向豐匯公司付款7000元，該款項(xiàng)并未包含在原告的訴訟請(qǐng)求中，不應(yīng)在本案予以扣除。
綜上所述，原告朱XX要求被告某保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金41800元的訴訟請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十九條、第三十條、第五十五條第三款、第六十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司支付原告朱XX機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金39800元；
二、被告某保險(xiǎn)公司支付原告朱XX評(píng)估費(fèi)2000元。
上述第一、二項(xiàng)共計(jì)41800元，被告應(yīng)于本判決發(fā)生法律效力后十日內(nèi)付至原告賬戶（戶名：朱XX，開戶行：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司臨沂市中支行，賬號(hào)：62XXX48）。
如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)846元，減半收取計(jì)423元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，上訴于山東省臨沂市中級(jí)人民法院。如在上訴期滿后七日內(nèi)未交納上訴案件受理費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
審判員　　王曉波
二〇二〇年二月二十八日
書記員　　王春陽(yáng)