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（2019）豫1402民初12700號 合同糾紛 一審 民事 商丘市梁園區(qū)人民法院 2020-03-02

原告：某保險公司，住所地商丘市梁園區(qū)，統(tǒng)一社會信用代碼91411400795714XXXX。
代表人：王立超，職務(wù)：總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：馬XX，上海方銳律師事務(wù)所律師。
被告王寧，男，漢族，住商丘市宜興路帝和Ｅ區(qū)。
原告某保險公司（簡稱某保險公司）與被告王寧合同糾紛一案，本院于2019年12月16日受理后，依法適用簡易小額訴訟程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人馬XX到庭參加了訴訟。被告王寧經(jīng)傳票傳喚沒有到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1、判令被告向原告支付尚欠保費3631.09元及理賠償人民幣48854.36元，共計52485.45元，并支付違約金（自2019年3月4日起，以52488.45元為基數(shù)，按每日千分之一計算至實際還款之日止）。2、判令被告承擔(dān)訴訟費用（包括訴訟費、保全費、公告費、咨詢費、律師費等）。事實與理由:被告向中郵消費金融有限公司（下稱中郵公司）申請貸款人民幣60000元，并于2017年1月6日簽訂了《貸款合同》，針對該貸款的清償，被告向原告申請辦理保險事項，保險單號碼為C832520170106020602，用于被告向中郵公司辦理以上個人貸款。保險單約定，被告每月支付保費人民幣1092元，直至理賠之日止，且發(fā)生理賠事宜后，被告應(yīng)在30日內(nèi)歸還全部賠償款項，否則視為違約，并應(yīng)以尚欠全部款項為基數(shù)，從原告理賠之日起，向原告支付違約金。被告基于上述保險，中郵公司順利向其放款。后因被告未依約償還貸款，中郵公司向原告索賠，原告于2017年12月26日向中郵公司賠償48854.36元，且截至理賠日，被告尚欠保費3631.09元未支付。上述欠款經(jīng)原告多次向被告催要，被告拒絕支付。綜上所述，為維護原告合法權(quán)益，特訴至貴院，望判如所請。
被告王寧未到庭也未提交答辯狀。
依據(jù)經(jīng)庭審確認(rèn)的證據(jù),結(jié)合當(dāng)事人的陳述,本院可以確認(rèn)以下案件事實:2017年1月6日，被告王寧作為投保人，以中郵公司為被保險人，在原告某保險公司處投保陽光個人貸款保證保險，該陽光個人貸款保證保險保險單保險明細(xì)約定：陽光個人貸款保證保險金額72000元；保險期間自貸款發(fā)放之日至約定的清償全部貨款本息之日止；保費繳納方式每月按時繳納，每月保費率1．820％，繳費日期銀行扣款之日，每月保費金額1092元；付費約定：投保人應(yīng)按投保時約定，每月交付保險費，付費日期與貨款合同約定的還款日期相同。特別約定：1．投保人委托貸款發(fā)放人從投保人指定的賬戶中每月扣除每月應(yīng)繳保險費。2．投保人拖欠任何一期的應(yīng)償而未償還貸款達(dá)到80天（不含），保險人將依據(jù)保險合同約定對被保險人進(jìn)行賠償。3．保險人按照保險合同約定向被保險人賠償相關(guān)款項后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和應(yīng)付而未付保費。從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金。4．應(yīng)付而未付保險費是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止未支付的應(yīng)繳保險費。5.投保人發(fā)生逾期、提前還款，保險人均有權(quán)催回應(yīng)付而未付保費，投保人還款應(yīng)按照保費、銀行規(guī)定的相應(yīng)費用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險人基于投保人拖欠任何一期的應(yīng)償而未償還貨款達(dá)到80天（不含）而向被保險人理賠后，投保人同意保險人向投保人催回應(yīng)付而未付保費、賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用（包括但不限于訴訟費、保全費、公告費、咨詢費、律師費等）。6．貨款申請人是投保人；發(fā)放貸款的銀行是被保險人；投保人繳納保險費，當(dāng)投保人不能及時歸還貸款時，保險人按照保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償至被保險人，保險人將相關(guān)賠款賠付至被保險人后，保險人有權(quán)對全部賠償款項和應(yīng)付而未付保險費進(jìn)行追償。同時被告王寧作為投保人在投保人聲明“本人已知悉、理解、認(rèn)可并仔細(xì)核對本保險單的全部內(nèi)容，愿意按照本保險單的約定投保本保險，沒有異議。本人認(rèn)可，如果本保險合同中《陽光財產(chǎn)保險股份有限公司個人貨款保證保險投保單》的內(nèi)容與《陽光財產(chǎn)保險股份有限公司個人貸款保證保險保險保險單》的內(nèi)容有所出入，將以本保險單內(nèi)容為準(zhǔn)。本人已詳細(xì)閱讀所附保險條款，尤其是關(guān)于免除保險人責(zé)任的條款、投保人及被保險人義務(wù)的規(guī)定”處簽名并捺印。同日，被告王寧（甲方．借款人）與中郵公司（乙方．貸款人）簽訂一份貸款合同，該合同主要內(nèi)容為：貸款詳細(xì)用途：個人消費，具體為購買耐用消費品。貨款本金金額：60000元。貸款利率：7%／年。還款方式：等額本息。貸款分期期數(shù)36期；違約救濟措施項下約定：甲方未能按時、足額償還貸款本息的，乙方有權(quán)按日收取逾期罰息為0.05％／日。同時，被告向原告及中郵公司出具了授權(quán)委托書，授權(quán)原告及中郵公司從被告第三方銀行賬戶扣收貨款本息及保險費。上述合同簽訂后，信托公司依約向被告發(fā)放貸款60000元，被告亦按各方合同約定向信托公司及原告支付了部分借款本息及應(yīng)繳保費，之后被告沒有償還。按保險合同約定，原告代被告償還了貸款，截止至2017年12月26日被告尚欠原告逾期保費3631.09元、借款理賠款48854.36元。原告向被告追償未果，形成糾紛。
上述事實有原告提交的身份證復(fù)印件、個人貸款保證保險投保單、個人貨款保證保險保險單、貸款合同、授權(quán)委托書、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書等證據(jù)在案佐證。
本院認(rèn)為：原告與被告簽訂的保證保險合同系雙方當(dāng)事人真實意思表示，不違反法律禁止性規(guī)定，為有效合同，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按照合同約定嚴(yán)格履行義務(wù)。原告已按照保險合同約定支付了被告的所欠借款本息,有權(quán)向被告追償,故要求被告償還尚欠保費3631.09元及理賠款48854.36元，共計52485.45元的請求,本院予以支持。被告未按照約定履行義務(wù),已構(gòu)成違約,應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。但雙方約定的違約金過高,但被告已承擔(dān)貸款人的借款利息和原告的保險費用，故本院依法調(diào)整為年利率6%計算；原告訴求自2019年3月4日起，計算至實際還款之日止，本院予以支持。被告王寧經(jīng)本院傳喚,無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,視為放棄舉證和質(zhì)證及抗辯的權(quán)利。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百六十二條、《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條,《中華人民共和國擔(dān)保法》第二十一條、第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、一百四十四條之規(guī)定,判決如下：
一、被告王寧于本判決生效之日起10日內(nèi)償還原告某保險公司保費及理賠款共計52485.45元并支付違約金（違約金以52485.45元為基數(shù)，自2019年3月4日起按年利率6％計算至實際還清之日止）。
二、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息
案件受理費556.06元，由被告王寧負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判員　　萬雪山
二〇二〇年三月二日
書記員　　曹仲敏