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（2019）黑0691民初3466號 保險人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 大慶高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)人民法院 2020-03-10

原告：某保險公司，住所地黑龍江省大慶市高新區(qū)。
法定代表人:王XX，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李X，女，漢族，該公司員工，住黑龍江省大慶市龍鳳區(qū)。
被告：施XX，女，漢族，大慶市肇源縣莊稼漢農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)貿(mào)有限公司員工，住黑龍江省肇源縣。（未出庭）
原告與被告施XX保險人代位求償權(quán)糾紛一案，本院受理后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。某保險公司的委托訴訟代理人李X到庭參加了訴訟，被告施XX經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本案缺席審理，現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1.判決被告償還原告墊付款23177.99元，賠償原告利息損失4033.81元，承擔(dān)違約金4299.46（按日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)自2019年3月9日開始計算，至2019年8月14日為止共計158天），以上合計：31511.26元；2.本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2017年1月18日，被告施XX因個人消費(fèi)需要欲向廣大銀行大慶分行貸款150000元而向原告投保“個人信用貸款保證保險”。經(jīng)核準(zhǔn)，原告同意承保，并出具了《保險單》，約定保險期間為“自個人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止”。保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天仍未向保險人歸還全部賠償款項(xiàng)，視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始按日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)計算違約金。保險人基于投保人違約而理賠后，有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。此后，被告基于該保險而從光大銀行大慶分行貸款55000元，但其未能如期還款。在經(jīng)過80天賠償?shù)却诤?，原告履行保險責(zé)任，向光大銀行大慶分行償還了全部賠償本金、利息和罰息，共計金額27211.80元。光大銀行大慶分行向原告出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》、《代償債務(wù)通知書》及《客戶貸款結(jié)清通知書》，確認(rèn)被告所欠全部貸款本息已還清，并將貸款追償權(quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。現(xiàn)經(jīng)多次催要未果，訴至法院。
施XX未出庭亦未提交書面答辯狀。
某保險公司就其主張?zhí)峤蛔C據(jù)如下：
1.《投保單》及《保險單》各一份（出示原件，提交復(fù)印件），欲證明被告在2017年1月18日被告在自愿情況下向我方申請投保個人信用貸款保證保險，2017年1月18日經(jīng)我方審核同意向被告貸款55000元。
2.個人貸款合同和貸款借據(jù)各一份（出示原件，提交復(fù)印件），欲證明投保人和光大銀行正式簽訂借款合同，光大銀行在簽訂合同當(dāng)天向被告卡號支付了55000元。
3.《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》、《代償債務(wù)通知書》及《客戶貸款結(jié)清通知書》各一份（出示原件，提交復(fù)印件）。欲證明在2019年3月9日原告替被告代償全部貸款，光大銀行將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給我方。
本院經(jīng)審查，對以上證據(jù)予以認(rèn)定。
施XX未向本院提交證據(jù)。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2017年1月16日，原告某保險公司出具“個人信用貸款保證保險保險單”，寫明被告施XX投保個人信用貸款保證保險，貸款金額55000元整，保險費(fèi)39604.68元，賠償?shù)却?0天，保險繳納方式為每月按時繳納，每月保險費(fèi)1100.13元，保險期間為“自個人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止”，特別約定“保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用”。2017年1月18日，被告施XX簽署個人信用貸款保證保險投保單，申請貸款15萬元。2017年1月19日，被告施XX向中國光大銀行股份有限公司大慶分行貸款55000元整，貸款期限36個月，從2017年1月19日起至2020年1月19日，該行于當(dāng)日發(fā)放了該筆貸款。雙方簽訂的《個人貸款合同》約定“首期執(zhí)行貸款年利率為6.65%，借款人未按本合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對逾期貸款計收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮了50%，罰息計算期間自逾期之日起至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止。逾期期間，如遇中國人民銀行上調(diào)同期貸款基準(zhǔn)利率，罰息利率自基準(zhǔn)利率調(diào)整之日起相應(yīng)上調(diào)。”因被告施XX未能按時還款，2019年3月9日，中國光大銀行股份有限公司大慶分行發(fā)出《代償債務(wù)通知書》，內(nèi)容為“施XX于2017年1月19日與我行簽訂的個人貸款合同項(xiàng)下借款，于2019年3月9日已逾期達(dá)80天，現(xiàn)已由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在2019年3月9日代為清償，共償還貸款本息人民幣23177.99元，其中，剩余本金22697.73元，貸款利息451.46，逾期罰息28.80元”。同日，該行發(fā)出《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》和《客戶貸款結(jié)清通知書》，確認(rèn)原告已代被告償還完畢該合同項(xiàng)下的貸款，該行同意將其對被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。
另查明，原告所主張的利息損失4033.81元系被告施XX未付的一個月保險費(fèi)和賠償?shù)却?0日的保險費(fèi)之和。
本院認(rèn)為，原、被告簽訂的保險合同合法有效，雙方均應(yīng)按照約定履行各自義務(wù)。因被告未及時償還銀行貸款，原告作為保險人依約向光大銀行大慶分行代為清償債務(wù)后，即享有向被告追償?shù)臋?quán)利，被告未按合同約定歸還原告代為賠償?shù)目铐?xiàng)，視為違約，依法應(yīng)支付原告代償款和違約金。被告欠付保險費(fèi)的事實(shí)存在，應(yīng)支付原告保險費(fèi)。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條第一款、《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
被告施XX于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險公司墊付款23177.99元，保險費(fèi)4033.81元，違約金4299.46元，共計31511.26元。
案件受理費(fèi)588元，減半收取294元，由施XX負(fù)擔(dān)。
以上款項(xiàng)于本判決生效之日起十五日內(nèi)付清，如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于大慶市中級人民法院。
（本案所涉幣種均為人民幣）
審　判　長　　劉鐵軍
人民陪審員　　生子學(xué)
人民陪審員　　曹　旸
二〇二〇年三月十日
書　記　員　　張金花