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（2019）蘇0117民初4025號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 南京市溧水區(qū)人民法院 2020-01-16

原告：某保險(xiǎn)公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91320000834774XXXX，住所地南京市鼓樓區(qū)、32層、33層。
負(fù)責(zé)人：唐XX，該分公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：丁X，江蘇新高的律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：吳X，江蘇新高的律師事務(wù)所律師。
被告：劉XX，女，漢族，住南京市溧水區(qū)。
原告與被告劉XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年8月14日立案受理后,依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人丁X到庭參加訴訟，被告劉XX經(jīng)本院合法傳喚拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告向原告支付理賠款共計(jì)人民幣45183.17元（包括本金44251.35元、利息807.1元和罰息124.72元）；2.判令被告向原告支付逾期保費(fèi)共計(jì)人民幣4829.31元：3.判令被告向原告支付違約金（違約金以保險(xiǎn)理賠款45183.17元為基數(shù)，自2016年6月21日起按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)至款項(xiàng)還清之日止）；4.判令被告向原告支付原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所發(fā)生的律師服務(wù)費(fèi)用1200元；5.被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由：2014年6月，被告劉XX與華夏銀行南京城東支行簽署《個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同》（以下簡(jiǎn)稱貸款合同），被告向華夏銀行南京城東支行借款99000元，借款利率每年8.61%，借款期限36個(gè)月。同時(shí)，被告作為投保人就該筆借款向原告投保信用保證保險(xiǎn)，以華夏銀行南京城東支行為被保險(xiǎn)人，與原告簽署保單號(hào)為100930014004605的《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)合同），每月保費(fèi)率為1.65%。2014年6月，華夏銀行南京城東支行按照借款合同約定向被告發(fā)放共計(jì)99000元的貸款。但自2016年4月3日始，被告再未履行合同約定還款義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)?！痹嬗?016年6月21日按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人華夏銀行南京城東支行進(jìn)行理賠，理賠金額共計(jì)45183.17元，華夏銀行南京城東支行向原告出具了《代償確認(rèn)書》。同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金?！崩碣r后，原告多次向被告進(jìn)行催收，被告始終不予償還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。除未付理賠款和保費(fèi)外，被告尚欠原告違約金。故為維護(hù)原告合法權(quán)益，原告起訴至法院。
被告劉XX未到庭亦未答辯。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了質(zhì)證。本院根據(jù)庭審筆錄、當(dāng)事人的陳述及原告提交的如下證據(jù)：《個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同》、《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、投保單、《保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書》等，認(rèn)定事實(shí)如下：
2014年6月3日，被告劉XX作為借款人與華夏銀行股份有限公司南京城東支行作為貸款人簽訂《個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同》一份，其中約定：貸款金額為人民幣99000元整；貸款期限36個(gè)月，自2014年6月3日始至2017年6月3日止；本合同項(xiàng)下貸款利率為年利率8.61%，利息自貸款發(fā)放之日起計(jì)算；借款人應(yīng)按按月等額還本付息法還款；借款人任何一期未按時(shí)足額償還貸款本金即視為逾期，貸款人從逾期之日起對(duì)逾期金額按照本合同約定的利率加50%計(jì)收罰息；甲方未按本合同約定用途使用貸款的，從違反合同約定使用貸款之日起，乙方按照本合同約定的利率加100%計(jì)收罰息，對(duì)不能按時(shí)支付的利息，按逾期罰息利率計(jì)收復(fù)利；等等。雙方還就其他權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了約定。
同日，被告劉XX作為投保人就上述借款合同項(xiàng)下的借款以華夏銀行股份有限公司南京城東支行為被保險(xiǎn)人向原告投保保證保險(xiǎn)，并與原告（保險(xiǎn)人）簽署《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》一份，其中約定：平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)金額117711元；保險(xiǎn)期間自個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；保費(fèi)繳納方式每月按時(shí)繳納；每月保費(fèi)率為1.65%，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額1634元；投保人委托被保險(xiǎn)人從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到79天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人理賠，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)；從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金；投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等；未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)限承保天數(shù)/30；等等，雙方還就其他權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了約定。
后華夏銀行股份有限公司南京城東支行向被告劉XX發(fā)放了貸款99000元。但自2016年4月3日起，被告未再按上述借款合同的約定向華夏銀行股份有限公司南京城東支行履行還款義務(wù)。2016年6月21日，原告向被保險(xiǎn)人華夏銀行股份有限公司南京城東支行進(jìn)行理賠，華夏銀行股份有限公司南京城東支行向原告出具了《保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書》，確認(rèn)收到保險(xiǎn)單項(xiàng)下的代償款45183.17元。截至2016年6月21日，被告劉XX尚欠付原告保費(fèi)4829.31元。被告劉XX至今未向原告償還代償款及未付保費(fèi)，遂原告訴至本院要求判如所請(qǐng)。
本院認(rèn)為，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。原告與被告之間所簽訂的保險(xiǎn)合同系當(dāng)事人雙方的真實(shí)意思表示，未違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，合法有效，雙方均應(yīng)依約行使權(quán)利和履行義務(wù)。原告根據(jù)保險(xiǎn)合同約定在被告逾期還款達(dá)到79天（不含）后向被保險(xiǎn)人華夏銀行股份有限公司南京城東支行進(jìn)行理賠，支付了貸款本息，原告依照保險(xiǎn)合同約定有權(quán)要求被告歸還理賠款并支付未付保費(fèi)。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。原告向被保險(xiǎn)人華夏銀行股份有限公司南京城東支行理賠后，被告在之后的30天內(nèi)未歸還理賠款和未付保費(fèi)，構(gòu)成違約，故原告有權(quán)主張被告支付違約金。因雙方約定的違約金過(guò)高，現(xiàn)原告自愿調(diào)整為按年利率24%計(jì)算，本院依法予以確認(rèn)。綜上，原告訴請(qǐng)要求被告支付理賠款45183.17元、保費(fèi)4829.31元及以45183.17元為基數(shù)、自2016年6月21日起按年利率24%計(jì)算至實(shí)際給付之日止的違約金合法有據(jù)，本院依法予以支持。此外，原告并未提供客觀充分的證據(jù)證明訴請(qǐng)律師服務(wù)費(fèi)1200元的實(shí)際發(fā)生，故原告訴請(qǐng)要求被告支付律師服務(wù)費(fèi)并無(wú)相應(yīng)事實(shí)和法律依據(jù)，本院依法不予以支持。被告劉XX經(jīng)本院合法傳喚無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，應(yīng)視其放棄了抗辯的權(quán)利。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
一、被告劉XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司理賠款45183.17元、保費(fèi)4829.31元及違約金（以45183.17元為基數(shù)、自2016年6月21日起至實(shí)際給付之日止，按年利率24%計(jì)算）。
二、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1930元，公告費(fèi)600元，合計(jì)人民幣2530元，由被告劉XX負(fù)擔(dān)2494元，原告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)36元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省南京市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　程美霞
人民陪審員　　韓　勝
人民陪審員　　陳白珍
二〇二〇年一月十六日
書　記　員　　朱　莉