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（2020）新21民終32號(hào) 合同糾紛 二審 民事 新疆維吾爾自治區(qū)吐魯番市中級(jí)人民法院 2020-01-17

上訴人(原審原告)：李XX，男，漢族，現(xiàn)住青海省西寧市。
委托訴訟代理人：朱XX，新疆建權(quán)律師事務(wù)所律師。
被上訴人(原審被告)：某保險(xiǎn)公司，住所:新疆吐魯番市鄯善縣蒲昌路南側(cè)天馬小區(qū)北側(cè)金馬房產(chǎn)商業(yè)綜合樓B棟l層7號(hào)。
負(fù)責(zé)人：薛XX，公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：麥XX.阿卜力提普，系該公司職員。
上訴人李XX因與被上訴人某保險(xiǎn)公司（以下簡稱:平安保險(xiǎn)公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服鄯善縣人民法院（2019）新2122民初1108號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2020年1月7日立案后，依法組成合議庭，開庭進(jìn)行了審理。上訴人李XX的委托訴訟代理人朱XX、被上訴人平安保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人麥XX.阿卜力提普到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
李XX上訴請(qǐng)求：1．依法判決撤銷鄯善縣人民法院(2019)新2122民初1108號(hào)民事判決。2．依法改判平安保險(xiǎn)公司支付理賠款73877元。3．本案一、二審訴訟費(fèi)用由平安保險(xiǎn)公司承擔(dān)。事實(shí)與理由:鄯善縣人民法院(2019)新2122民初1108號(hào)民事判決認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。本案保險(xiǎn)合同在出具保單時(shí)就已生效，李XX購買的交強(qiáng)險(xiǎn)在2015年9月16日已到期，于9月22日購買交強(qiáng)險(xiǎn)是因?yàn)楫?dāng)天要去車管所年審，而其購買時(shí)明確向平安保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員表示，所購交強(qiáng)險(xiǎn)要即時(shí)生效，業(yè)務(wù)員說因一直在平安保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn),且保險(xiǎn)車輛未發(fā)生過保險(xiǎn)事故，故李XX此次購買交強(qiáng)險(xiǎn)可按續(xù)保辦理，交強(qiáng)險(xiǎn)保單出具后可即時(shí)生效，并發(fā)放交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，李XX將購買交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)粘貼在車輛前擋風(fēng)玻璃上后即去車管所審車。對(duì)此，結(jié)合四份涉案交通事故認(rèn)定書中，均無李XX存在未購買交強(qiáng)險(xiǎn)的行為記載也可證明，其所購買的交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是即時(shí)生效。如果李XX車輛在發(fā)生交通事故時(shí)車輛上如沒粘貼購買交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，那么交警部門在認(rèn)定事故責(zé)任時(shí)，事故認(rèn)定書一定會(huì)將未購買交強(qiáng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)違法行為予以記載。二、雖然一審判決認(rèn)定李XX的交強(qiáng)險(xiǎn)保單上保險(xiǎn)生效時(shí)間是購買交強(qiáng)險(xiǎn)后次日零時(shí)，但因平安保險(xiǎn)公司保單中生效時(shí)間條款為格式條款。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”的規(guī)定。提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明，對(duì)是否給李XX作出提示或明確說明，舉證責(zé)任應(yīng)由平安保險(xiǎn)公司承擔(dān)。中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)保監(jiān)廳函(2009)91號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)承保的通知》，明確了平安保險(xiǎn)公司可采取保險(xiǎn)期間即時(shí)生效或明確保險(xiǎn)期間具體起止點(diǎn)等適當(dāng)方式，保障被保險(xiǎn)人的權(quán)利。平安保險(xiǎn)公司作為專業(yè)的保險(xiǎn)人，在充分掌握投保機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相關(guān)信息的情況下，有義務(wù)提示作為普通消費(fèi)者的投保人選擇能充分保障其自身，尤其是保障不特定的受害人之權(quán)利的保險(xiǎn)期間。本案中，平安保險(xiǎn)公司沒有證據(jù)證明其已就保險(xiǎn)期間可選擇這一事宜，向李XX作了充分說明，并就此與李XX協(xié)商，就單方面使用了保險(xiǎn)期間自“次日零時(shí)起算”這一格式條款，從而排除了李XX選擇保險(xiǎn)期間“即時(shí)生效”的權(quán)利，該條款應(yīng)屬無效。根據(jù)合同法第四十四條規(guī)定，除當(dāng)事人特別約定外，依法成立的合同自成立時(shí)生效。在本案中，平安保險(xiǎn)公司已經(jīng)收取了李XX所交保費(fèi)，并出具了保單，雙方當(dāng)事人意思表示一致，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立。而保單中關(guān)于保險(xiǎn)合同期間的約定僅系對(duì)合同履行期限的約定，并非對(duì)合同生效時(shí)間的約定，故本案保險(xiǎn)合同自保單生成之時(shí)就成立并生效，保險(xiǎn)期間也應(yīng)當(dāng)自保單生成之時(shí)起算，故平安保公司應(yīng)承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任。綜上，一審判決認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，請(qǐng)求二審人民法院依法查明案件事實(shí)，撤銷一審錯(cuò)誤判決，依法改判支持李XX的上訴請(qǐng)求。
平安保險(xiǎn)公司辯稱：李發(fā)煊的上訴沒有事實(shí)和法律依據(jù)，請(qǐng)求二審法院駁回上訴。2016年鄯善法院1834號(hào)、2018年中院328號(hào)判決書均認(rèn)定事故發(fā)生不在保險(xiǎn)期間內(nèi)，沒有讓平安保險(xiǎn)公司承擔(dān)任何責(zé)任，保險(xiǎn)合同生效是從2015年9月23日開始，事故發(fā)生在這之前，因此平安保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)任何賠償責(zé)任。保險(xiǎn)生效時(shí)間不屬于格式條款，屬于雙方真實(shí)意思表示，保險(xiǎn)期限是屬于保險(xiǎn)單載明的重要內(nèi)容，法律上對(duì)保險(xiǎn)生效期限沒有規(guī)定的告知義務(wù)，只是針對(duì)免責(zé)條款需要明確告知，保險(xiǎn)單上的生效時(shí)間是23號(hào)，如果投保人要求保單在22號(hào)生效，是可以要求的，但投保人并沒有要求，所以不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同的生效時(shí)間，并不屬于保險(xiǎn)法所記載的格式條款，屬于合同的重要內(nèi)容，李發(fā)煊拿到保單的第一時(shí)間可以要求核實(shí)保單的生效時(shí)間，平安保險(xiǎn)公司也是第一時(shí)間出示的保單，李發(fā)煊拿到保單也沒有行使該權(quán)利，請(qǐng)求二審法院依法駁回上訴，維持原判。
李發(fā)煊向一審法院起訴請(qǐng)求：1、請(qǐng)求依法判令平安保險(xiǎn)公司向李發(fā)煊支付交強(qiáng)險(xiǎn)賠付費(fèi)用73877元；2、本案訴訟費(fèi)由平安保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定的事實(shí)：2015年9月22日，李發(fā)煊要前往鄯善縣車管所審驗(yàn)XXX號(hào)轎車，李發(fā)煊前往平安保險(xiǎn)公司位于XX縣營業(yè)廳，于16：54分購買交強(qiáng)險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)公司出具保單上的保險(xiǎn)期限自2015年9月23日0時(shí)起至2016年9月22日24時(shí)止，李發(fā)煊駕車前往鄯善車管所審驗(yàn)車輛。后在審?fù)贶嚪党痰穆飞习l(fā)生交通事故，交通事故發(fā)生時(shí)間在2015年9月22日21時(shí)許，此時(shí)該車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)尚未生效。
一審法院認(rèn)為，李發(fā)煊在平安保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，雙方之間形成保險(xiǎn)合同關(guān)系，保險(xiǎn)單上記載：保險(xiǎn)期間自2015年9月23日0時(shí)起至2016年9月22日24時(shí)止。合同雙方對(duì)保險(xiǎn)合同的生效時(shí)間做出了約定,應(yīng)當(dāng)按照約定的生效時(shí)間履行合同，因事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)合同尚未生效，故對(duì)李發(fā)煊的損失，平安保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)于李發(fā)煊認(rèn)為平安保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)單上的生效時(shí)間未做提示或明確說明，該條款對(duì)李發(fā)煊不產(chǎn)生效力的意見。因根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡到提示義務(wù)或作出明確說明，而本案屬于保險(xiǎn)生效及保險(xiǎn)期間條款，故李發(fā)煊的主張不成立，一審法院不予采納。李發(fā)煊辯稱其告知過平安保險(xiǎn)公司工作人員要求在交強(qiáng)險(xiǎn)合同中特別約定“即時(shí)生效”，該辯稱意見沒有任何證據(jù)予以證明，且購買保險(xiǎn)的當(dāng)天李發(fā)煊就拿到保單，如果保單上沒有“即時(shí)生效”，李發(fā)煊可以要求平安保險(xiǎn)公司工作人員更改，其拿到保單未對(duì)保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)期間提出異議，視為對(duì)合同條款的認(rèn)可，平安保險(xiǎn)公司就應(yīng)按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。故對(duì)李發(fā)煊的訴訟請(qǐng)求，一審法院不予支持。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條的規(guī)定，判決：駁回李XX的訴訟請(qǐng)求。
二審中，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。本院二審查明事實(shí)與一審查明事實(shí)一致。對(duì)當(dāng)事人二審爭議的事實(shí)，本院認(rèn)定如下：李發(fā)煊與平安保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，合同內(nèi)容符合法律規(guī)定，屬有效合同，雙方均應(yīng)全面履行。保險(xiǎn)合同約定的履行期間為：2015年9月23日0:00起至2016年9月22日24時(shí)止。李發(fā)煊認(rèn)為，雙方簽訂的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同為格式條款合同，雙方約定的保險(xiǎn)期限，投保人可以選擇保險(xiǎn)期間“即時(shí)生效”，平安保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡到明確告知義務(wù)，由于平安保險(xiǎn)公司對(duì)此沒有履行告知義務(wù)，故該保險(xiǎn)期限條款應(yīng)屬無效。因李發(fā)煊提供的證人曾祥熙在一審?fù)徶凶C明：當(dāng)時(shí)購買交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)明確表示要求平安保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員辦理“即時(shí)生效”業(yè)務(wù)，說明當(dāng)時(shí)證人曾祥熙在為XXX車投保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，是知道保險(xiǎn)公司可以辦理保險(xiǎn)合同“即時(shí)生效”業(yè)務(wù)的，故對(duì)李發(fā)煊認(rèn)為平安保險(xiǎn)公司沒有履行上述告知義務(wù)的上述理由，本院不予采納。李發(fā)煊認(rèn)為，證人曾祥熙在為XXX車辦理交強(qiáng)險(xiǎn)，并且當(dāng)場(chǎng)收到平安保險(xiǎn)公司發(fā)放的保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，說明該車輛已經(jīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍內(nèi)，平安保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)理賠條款的約定，履行支付理賠款的義務(wù)。平安保險(xiǎn)公司對(duì)此不認(rèn)可，認(rèn)為該車輛當(dāng)時(shí)已經(jīng)過了保險(xiǎn)期限，需重新計(jì)算保險(xiǎn)期限，該車不符合保險(xiǎn)期限延續(xù)的情形，保險(xiǎn)公司只在保險(xiǎn)合同約定的履行期限內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任。因平安保險(xiǎn)公司發(fā)放的保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，并不直接產(chǎn)生保險(xiǎn)合同立即開始履行的法律后果，保險(xiǎn)合同的履行時(shí)間，應(yīng)當(dāng)依照雙方合同的約定，故對(duì)李發(fā)煊的此項(xiàng)上訴理由，本院不予采納。
本院認(rèn)為，本案爭議的焦點(diǎn)為：李發(fā)煊在平安保險(xiǎn)公司購買交強(qiáng)險(xiǎn)的具體履行期限，平安保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)支付李發(fā)煊理賠款73877元。曾祥熙在為李發(fā)煊的XXX車購買交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，要求平安保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員辦理“即時(shí)生效”業(yè)務(wù)，但曾祥熙在給平安保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，領(lǐng)取交強(qiáng)險(xiǎn)保單后，并未向平安保險(xiǎn)公司提出異議，要求更改保險(xiǎn)期間為“即時(shí)生效”，其行為應(yīng)視為對(duì)保險(xiǎn)單約定的保險(xiǎn)期間認(rèn)可。李發(fā)煊為其所有的XXX車在平安保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)公司只應(yīng)當(dāng)在該保險(xiǎn)合同約定的期限內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。雙方約定的履行時(shí)間為2015年9月23日0:00起至2016年9月22日24時(shí)止。李發(fā)煊的XXX車發(fā)生交通事故的時(shí)間是2015年9月22日21時(shí)05分，在雙方簽訂的保險(xiǎn)合同約定的履行時(shí)間之前，平安保險(xiǎn)公司此時(shí)尚未具有對(duì)該車承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)，故李發(fā)煊主**安保險(xiǎn)公司支付其理賠款73877元的上訴請(qǐng)求，無事實(shí)根據(jù)，本院不予支持。
綜上所述，李發(fā)煊的上訴請(qǐng)求，理由不能成立，應(yīng)予駁回。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
一審案件受理費(fèi)823元，由李發(fā)煊負(fù)擔(dān)；二審案件受理費(fèi)1647元，由李XX負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長　李　　鑫
審判員　常昳華
審判員　李光勝
二〇二〇年一月十七日
（法官助理　丁茜）
書記員　蘭保榮