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（2019）川1133民初521號 保證合同糾紛 一審 民事 馬邊彝族自治縣人民法院 2020-02-18

原告：某保險(xiǎn)公司，統(tǒng)一社會信用代碼：91440300710930XXXX，住所地：廣東省深圳市福田區(qū)，13，38，40層。
法定代表人：孫XX，公司董事長。
委托訴訟代理人：王X乙，四川法隆律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：楊XX，四川法隆律師事務(wù)所律師。
被告：王X甲，男，漢族，住四川省馬邊彝族自治縣。
原告某保險(xiǎn)公司與被告王X甲保證合同糾紛一案，本院于2019年10月25日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人王X乙到庭參加訴訟，被告王X甲經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請求：1．判令被告向原告支付尚欠的保險(xiǎn)費(fèi)4,920.00元；2．判令被告向原告償還保險(xiǎn)理賠款60,891.67元；3．判決被告以60,891.67元為基數(shù)，自2018年3月26日起至被告清償完所有債務(wù)時止按年利率24%向原告支付違約金（自2018年3月26日起暫計(jì)算至2019年8月26日的違約金為20,703.00元）；4．本案受理費(fèi)、保全費(fèi)等訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。以上費(fèi)用暫計(jì)86,515.00元。事實(shí)與理由：2016年5月4日被告王X甲與重慶金安小額貸款有限公司簽訂了《借款合同》，約定由重慶金安小額貸款有限公司及其合作的金融機(jī)構(gòu)向其提供借款120,000.00元，用于日常生活消費(fèi)，貸款期限為36個月，貸款利率按借款日中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率上浮40%。為保證借款合同的履行，被告王X甲向原告投保了平安個人貸款保證保險(xiǎn)。原告出具了投保人為王X甲，被保險(xiǎn)人1為中國民生銀行及其指定受讓人、被保險(xiǎn)人2為金安小貸的《平安個人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，為被告全款借款本息承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任。《平安個人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》載明每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為1,800.00元，保險(xiǎn)單特別約定：“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含）以上，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，如投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人已違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。”現(xiàn)被保險(xiǎn)人已依約向被告發(fā)放了120,000.00元貸款，而被告王X甲未依約向被保險(xiǎn)人償還本息超過80天，保險(xiǎn)人已依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人理賠60,891.67元，被保險(xiǎn)人向原告出具了《保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書》，但原告為了盡快收回理賠款本金，僅要求被告按照應(yīng)付全部款項(xiàng)的24%／年計(jì)算違約金，直至被告還清全部款項(xiàng)止。原告根據(jù)保險(xiǎn)合同理賠后，多次向被告進(jìn)行電話及函件催收，被告均不予埋會，原告為了主張自身權(quán)利，已經(jīng)墊付了本案的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、保全費(fèi)等費(fèi)用，原告為維護(hù)自身合法權(quán)益，特訴至法院，判決所請。
被告王X甲未到庭也未提交書面答辯意見。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2016年5月3日，被告王X甲與重慶金安小額貸款有限公司簽訂《借款合同》，約定由重慶金安小額貸款有限公司及中國民生銀行聯(lián)合向其提供借款120,000.00元，用于日常生活消費(fèi)，貸款期限為36個月，暨期限為2016年5月3日至2019年5月3日，貸款利率按借款日中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率上浮40%。同日，被告王X甲向原告某保險(xiǎn)公司投保了平安個人貸款保證保險(xiǎn)。原告某保險(xiǎn)公司出具了投保人為王X甲，被保險(xiǎn)人1為中國民生銀行及其指定受讓人、被保險(xiǎn)人2為金安小貸，編號為：12694982600003289408的《平安個人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，為被告王X甲和重慶金安小額貸款有限公司借貸行為提供保證保險(xiǎn)。約定保證保險(xiǎn)金額為中國民生銀行及其指定受讓人141,253.00元、金安小貸為1,427.00元，保險(xiǎn)期限為自個人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。保險(xiǎn)費(fèi)金額為1,800.00元，每月按時繳納。后重慶金安小額貸款有限公司及中國民生銀行向被告王X甲發(fā)放貸款120,000.00元，獲得貸款后，被告人自行償還了本金、利息及罰息共計(jì)70,172.08元。2018年1月4日始，被告王X甲未償還借款，2019年8月16日，重慶金安小額貸款有限公司向原告某保險(xiǎn)公司出具《保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書》，載明“2018年3月26日已收到原告某保險(xiǎn)公司的編號為：12694982600003289408的保險(xiǎn)理賠款60,891.67元”。
另查明，原告某保險(xiǎn)公司出具《平安個人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》中載明特別約定：“1．．．．．．。2．．．．．．。3．投保人拖欠任何一期貸款達(dá)80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。4．．．．．．。5．．．．．?！?，庭審中，原告某保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證明其向被告王X甲明確告知了該特別約定內(nèi)容。
以上事實(shí)有當(dāng)事人身份信息、《借款合同》、《平安個人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、《保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書》、銀行賬戶流水、及庭審筆錄等予以證實(shí)。
本院認(rèn)為，本案系被告王X甲與原告某保險(xiǎn)公司之間形成的貸款保證保險(xiǎn)合同關(guān)系，雙方意思表示真實(shí)，保證合同關(guān)系成立，故本案案由應(yīng)當(dāng)為保證合同糾紛。本案的爭議焦點(diǎn)為：1．原告某保險(xiǎn)公司要求被告王X甲支付尚欠保險(xiǎn)費(fèi)及理賠款的訴求是否應(yīng)當(dāng)支持2．原告某保險(xiǎn)公司訴求被告王X甲支付違約金的訴求是否應(yīng)當(dāng)支持
一、原告某保險(xiǎn)公司要求被告王X甲支付尚欠保險(xiǎn)費(fèi)及理賠款的訴求理應(yīng)支持。本院認(rèn)為被告王X甲與重慶金安小額貸款有限公司簽訂《借款合同》，且依約借到了120,000.00元的借款后，依法應(yīng)當(dāng)依約按期歸還借款。其逾期未歸還貸款，原告某保險(xiǎn)公司向重慶金安小額貸款有限公司承擔(dān)了保險(xiǎn)責(zé)任后取得了追償權(quán)，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條之規(guī)定，保證人原告某保險(xiǎn)公司有權(quán)向被告王X甲追償。另外被告王X甲與原告某保險(xiǎn)公司形成了保證保險(xiǎn)合同，約定了支付保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條之規(guī)定，依約按時支付保險(xiǎn)費(fèi)。故，原告某保險(xiǎn)公司要求被告王X甲支付尚欠保險(xiǎn)費(fèi)4,920.00元及理賠款60891.67元的訴求，本院予以支持。
二、原告某保險(xiǎn)公司訴求被告王X甲支付違約金不應(yīng)支持?！镀桨矀€人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》是原告某保險(xiǎn)公司為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，在簽訂保險(xiǎn)合同時，只需添加投保人、被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)等信息的合同，應(yīng)屬于格式合同，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第三十九條，提供格式合同的一方應(yīng)當(dāng)就格式合同的內(nèi)容作出說明。本案中，原告某保險(xiǎn)公司對《平安個人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》中的特別約定內(nèi)容并未進(jìn)行加粗加黑，也未提供證據(jù)證明其盡到了其他明確告知義務(wù)。故對原告某保險(xiǎn)公司訴求被告王X甲支付違約金的訴求，本院不予支持。
綜上所述。依照《中華人民共和國合同法》第三十九條、第六十條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告王X甲于本判決書生效之日起十五日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)4,920.00元；
二、被告王X甲于本判決書生效之日起十五日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)理賠款60,891.67元；
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請求。
案件受理費(fèi)1,962.00元，由原告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)480.00元，由被告王X甲負(fù)擔(dān)1,482.00元。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省樂山市中級人民法院。
審　判　長　　李銀祥
審　判　員　　吳玉琴
人民陪審員　　張　玉
二〇二〇年二月十八日
書　記　員　　楊斌永