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（2019）豫1082民初7428號(hào) 追償權(quán)糾紛 一審 民事 長(zhǎng)葛市人民法院 2020-01-23

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，任該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：李X，河南明商律師事務(wù)所專職律師。
委托訴訟代理人：陳X，河南明商律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。
被告：張XX，男，漢族，住河南省長(zhǎng)葛市。
原告因與被告張XX追償權(quán)糾紛一案，本案立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理，原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人李X及被告張XX均到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出的訴訟請(qǐng)求：1、被告支付原告理賠款24075.36元、未付保費(fèi)2722.17元，及違約金21571.52元（暫計(jì)至2019年10月8日；具體數(shù)額以理賠款為基數(shù)，自理賠之日起按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付至清償之日止），以上三項(xiàng)總計(jì)48369.05元；2、本案訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)等由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2014年5月27日，被告與中國(guó)光大銀行股份有限公司許昌分行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行許昌分行）簽訂個(gè)人貸款合同，合同約定光大銀行許昌分行向被告提供貸款人民幣4萬(wàn)元整。2014年5月27日，原告與被告簽訂保險(xiǎn)合同，約定原告為被告的上述貸款提供保證保險(xiǎn)，當(dāng)被告拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，則原告依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人對(duì)剩余全部款項(xiàng)進(jìn)行理賠，理賠后被告應(yīng)向原告歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，并支付違約金。為此，光大銀行許昌分行向原告申請(qǐng)理賠，原告于2016年1月15日對(duì)光大銀行許昌分行進(jìn)行了理賠，原告向被保險(xiǎn)人賠付后多次向被告催要，被告一直未予償還，原告特訴至法院。
被告張XX辯稱，愿意還款，但是經(jīng)濟(jì)能力有限，希望原告在還款總額及時(shí)間上給予寬限。
原告某保險(xiǎn)公司為支持其訴訟請(qǐng)求，向本院提供的證據(jù)材料有：平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)投保單、個(gè)人貸款合同、交易明細(xì)、保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書。被告張XX對(duì)原告某保險(xiǎn)公司提交的上述證據(jù)材料當(dāng)庭質(zhì)證后認(rèn)為，投保單、個(gè)人貸款合同首頁(yè)、交易明細(xì)上的“張XX”非被告本人簽字，但認(rèn)可保險(xiǎn)單、個(gè)人貸款合同第7頁(yè)等處“張XX”簽名及指印系被告本人所為。對(duì)原告某保險(xiǎn)公司提交的證據(jù)材料，本院審查后認(rèn)為，投保單非被告本人簽名，本院對(duì)其證據(jù)效力不予確認(rèn)；其他證據(jù)材料均符合證據(jù)合法性、真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性特征，本院對(duì)其證據(jù)效力予以確認(rèn)。
被告張XX未向本院提交證據(jù)材料。
依據(jù)上述有效證據(jù)及當(dāng)事人合理陳述，本院確認(rèn)以下案件事實(shí)：2014年5月27日，被告在原告處投保“平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)單約定被保險(xiǎn)人為光大銀行許昌分行，投保人為被告張XX，保險(xiǎn)金額47560元，保費(fèi)每月760元，保險(xiǎn)期間自個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。特別約定張XX委托光大銀行許昌分行從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)，張XX拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），原告依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向光大銀行許昌分行進(jìn)行理賠，理賠后，張XX需向原告歸還全部理賠款和未付保費(fèi)，從原告理賠當(dāng)日開始計(jì)算超過30天，張XX仍未歸還上述全部款項(xiàng)的，視為張XX違約，張XX需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從原告理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按日千分之一，向原告繳納違約金；未付保費(fèi)是指自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段時(shí)間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)交保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。2014年5月27日，被告張XX與光大銀行許昌分行簽訂《個(gè)人貸款合同》，合同約定貸款金額為4萬(wàn)元，貸款期限為36個(gè)月，自2014年5月27日至2017年5月27日，貸款用途為日常生活消費(fèi)，貸款年利率為同期基準(zhǔn)利率6.15%上浮40%即8.61%，逾期罰息利率為貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，光大銀行許昌分行于當(dāng)日將4萬(wàn)元發(fā)放至被告張XX的指定賬戶內(nèi)。后被告張XX未依約按時(shí)向光大銀行許昌分行償還上述借款本息，原告某保險(xiǎn)公司于2016年1月15日代被告張XX向光大銀行許昌分行支付欠款本息共計(jì)24075.36元，光大銀行許昌分行向原告出具了保險(xiǎn)賠償確認(rèn)書。被告逾期保費(fèi)為2722.17元。后原告向被告主張權(quán)利無(wú)果訴至本院。
本院認(rèn)為，原、被告簽訂的保險(xiǎn)合同形式要件完備、權(quán)利義務(wù)約定明確，應(yīng)認(rèn)定為有效合同。原告為保險(xiǎn)人，光大銀行許昌分行為被保險(xiǎn)人，被告是投保人，若被告未按時(shí)足額向銀行償還借款本息，則由原告向光大銀行許昌分行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。被告取得借款4萬(wàn)元后，因違約未按月還本付息，以致原告代被告向光大銀行許昌分行償還借款本息24075.36元。原告要求被告償還該理賠款符合法律規(guī)定。按照保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)費(fèi)每月760元，按月繳納，原告主張被告欠付保費(fèi)計(jì)2722.17元，計(jì)算方法符合合同約定，本院對(duì)欠付保費(fèi)數(shù)額予以確認(rèn)。保險(xiǎn)單中約定“從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金”，原告請(qǐng)求違約金按照年利率24%計(jì)算，符合法律規(guī)定，本院予以支持。綜上，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五條、第二十三條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六條、第三十一條規(guī)定，判決如下：
一、被告張XX于本判決生效之日起十內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司理賠款24075.36元、未付保費(fèi)2722.17元及違約金（違約金以理賠款24075.36元為基數(shù)，自2016年1月15日起按年利率24%計(jì)算至本判決確定的履行期限止）；
二、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)505元,由被告張XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提供副本，上訴于河南省許昌市中級(jí)人民法院。
審判員　　馬紅杰
二〇二〇年一月二十三日
書記員　　梅　琳