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（2019）豫1302民初5907號 保證保險合同糾紛 一審 民事 南陽市宛城區(qū)人民法院 2020-01-17

原告：某保險公司。
統(tǒng)一社會信用代碼：91411300786204XXXX。
住所地：南陽市宛城區(qū)。
負責人：張XX，系該公司經(jīng)理。
委托代理人：楊X，男，漢族，住南陽市宛城區(qū)，系公司員工。
被告：楊XX，女，漢族，戶籍登記地河南省鎮(zhèn)平縣，經(jīng)常居住地河南省鎮(zhèn)平縣。
原告訴被告楊XX保證保險合同糾紛一案，原告于2019年8月6日向本院提起訴訟，同日，本院予以受理，并依法組成合議庭，向當事人送達應(yīng)訴、舉證通知、開庭傳票后，于2020年1月17日公開開庭進行了審理，原告某保險公司的委托代理人楊X，被告楊XX無正當理由，未到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司訴稱：被告向原告申請辦理保險事項，并簽訂《陽光個人貸款保證保險保險單》，保險單號碼為D881120180404281308，用于被告向中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司（以下簡稱信托公司）辦理個人貸款，雙方在保險單約定，被告每月應(yīng)支付保費人民幣901.6元，直至理賠之日止，且發(fā)生理賠事宜后，被告應(yīng)在30天內(nèi)歸還全部賠償款項，否則視為違約，并應(yīng)以尚欠全部款項為基數(shù)，從原告賠償之日起，按千分之一向原告支付違約金。
與此同時，被告與信托公司簽訂《貸款合同一動產(chǎn)抵押》，約定被告向信托提供自有的機動車輛用于對貸款的抵押擔保，信托公司對于抵押車輛享有優(yōu)先受償權(quán)。
被告向信托公司申請貸款并于2018年4月4日簽訂《貸款合同一動產(chǎn)抵押》，貸款金額98000元，信托公司按約定向被告指定賬戶放款。
但后因被告未按期還款，原告依據(jù)以上保險單約定于2019年02月03日向信托公司賠償人民幣79680.35元。
上述欠款經(jīng)原告多次向被告催討無果。
原告請求1、被告向原告支付理賠款人民幣79680.35元，并支付違約金6215.07元（違約金計算標準以賠款和保費總額為基數(shù)，按每日千分之一為標準計算，暫計至2019年4月22日，應(yīng)計至實付之日，總計85895.42元），2、由被告承擔本案訴訟費用，3、原告對被告提供的抵押車輛拍賣、變賣所得價款在上述債務(wù)范圍內(nèi)有優(yōu)先受償權(quán)。
原告某保險公司出示證據(jù)為：1、被告與中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司簽訂的貸款合同一份；2、被告所簽個人貸款保證保險投保單一份；3、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認書一份；被告楊XX在法定答辯期間未提交答辯意見。
被告楊XX經(jīng)本院依法傳喚后，無正當理由，未到庭參加訴訟，應(yīng)視為放棄了包括質(zhì)證在內(nèi)的訴訟權(quán)利，原告出示的三組證據(jù)，本院審查其證據(jù)形式與證明內(nèi)容相一致，各證據(jù)的證明內(nèi)容也相互關(guān)聯(lián)，故本院予以采信。
通過原被告的訴辯，證據(jù)證明，本院確認事實如下：
2018年4月4日，被告楊XX在原告某保險公司處投保個人貸款保證保險，簽訂《個人貸款保證保險投保單》，2018年4月4日原告向被告簽發(fā)保險單號為D881120180404281308的《個人貸款保證保險保險單》，保險單約定投保人為楊XX，被保險人為信托公司，保險金額為112112元；保險期間為自貸款發(fā)放之日起至約定的清償全部貸款本息之日止；月保費本金費率為0.92%，即每月保費為901.6元，保險費繳納方式為每月按時交納；保險單第二條約定，繳費日期自銀行放款日起，投保人應(yīng)按期還款并繳納保險費，當投保人拖欠任何一期的應(yīng)償還貸款達到30天（不含），保險人將按照保險合同的約定對被保險人進行理賠，保險人將相關(guān)理賠款賠付至被保險人后，即有權(quán)對全部理賠款項和應(yīng)付而未付保險費向投保人進行追償。
保險單第三條約定，保險人按照保險合同約定向被保險人賠付相關(guān)款項后，投保人需向保險人歸還全部理賠款和應(yīng)付未付保費，從保險人賠償當日開始超過30天，視為被告違約，其違約金以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當日開始計算，按每日萬分之五，向保險人繳納違約金。
保險單第五條約定，投保人發(fā)生逾期、提前還款，保險人均有權(quán)催回應(yīng)付而未付保費，投保人還款應(yīng)按照保費、銀行規(guī)定的相應(yīng)費用、利息、本金的順序進行；保險人基于投保人拖欠任何一期的應(yīng)償而未償還貸款達到30天（不含）而向被保險人理賠后，有權(quán)對抵押物進行處置，并有權(quán)向投保人催回應(yīng)付而未付保費、賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。
2018年4月4日，被告楊XX與信托公司簽訂《貸款合同-車輛抵押》，合同約定貸款金額為98000元，分36期償還，還款日為每月4日前，還款起止日期為2018年5月4日至2021年5月4日止。
被告楊XX將車牌號碼為豫Ｒ×××××的本田雅閣汽車作為該筆貸款的抵押物。
2018年5月4日至2018年12月8日期間，被告按照貸款合同約定向信托公司還本金累計19493.61元、利息累計5410.13元，下欠79680.35元本息未能按時還款，2019年2月3日，原告某保險公司代被告向信托公司償還該79680.35元，信托公司向原告出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認書》，同意接受上述賠款，并同意于收到賠款的同時將對借款人追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告，以解決保險單號為D881120180404281308的保單項下的全部索賠。
2018年5月4日至2019年1月4日期間，被告按月向原告支付保險費，累計8114.4元。
庭審中，原告同意按一個月的期間計算保險費，并由被告按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率向其支付利息。
本院認為，原被告簽訂保險合同，被告與信托公司簽訂貸款合同，意思表示均真實，其內(nèi)容均不違反法律禁止性規(guī)定，上述合同自簽訂之日起即具有法律效力。
被告未能按照貸款合同約定向信托公司償還全部貸款，原告依照保險合同約定代被告向中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司償還剩余貸款79680.35元，現(xiàn)原告請求被告向其償還其支付的理賠款79680.35元，符合原被告之間保險合同的約定及相關(guān)法律規(guī)定，理由正當，本院予以支持。
原告請求按合同約定支付被告逾期向信托公司還款至原告代償一個月的保險費901.6元，符合原被告合同約定，本院予以支持，現(xiàn)原告請求被告向其支付利息，本院酌定以79680.35元為基數(shù)，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率標準，其計算期間應(yīng)當按照保險單約定的被告違約之日，即2019年3月4日起計算至清償之日至止。
原告主張就被告向信托公司抵押的車輛行使優(yōu)先受償權(quán)，符合原被告簽訂的相關(guān)保險單第五條“保險人基于投保人拖欠任何一期的應(yīng)償而未償還貸款達到30天而向保險人理賠后，有權(quán)對抵押物進行處置”的規(guī)定，以及《中華人民共和國擔保法》第三十一條、第五十三條的規(guī)定，本院予以支持，即如果被告不能還款，原告依法可選擇對楊XX所有并抵押的車牌號碼為豫Ｒ×××××的本田雅閣汽車依法采取折價或者拍賣、變賣予以處置，并對該價款享有優(yōu)先受償權(quán)。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第六十條，《中華人民共和國擔保法》第三十一條、第五十三條的規(guī)定，判決如下：
一、本判決生效之日起十日內(nèi)，被告楊XX向原告某保險公司償還代償款80581.95元及利息，其利息以79680.35元為基數(shù)，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率標準，從2019年3月4日起計算至清償之日止。
如果被告未按判決書指定期限履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
二、如果被告對前述債務(wù)未按時償還，以被告楊XX向中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司抵押的車牌號碼為豫Ｒ×××××的本田雅閣汽車為限，采取折價或者拍賣、變賣的方式予以處置后，由原告某保險公司對該價款享有優(yōu)先受償權(quán)。
案件受理費1947.38元、公告費240元，由被告楊XX承擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀,并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省南陽市中級人民法院。
審判長 葉俊凡
人民陪審員陳玉葉
人民陪審員劉淑娥
二〇二〇年一月十七日
書記員 王幸