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（2019）川0703民初9033號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 綿陽(yáng)市涪城區(qū)人民法院 2020-02-27

原告：某保險(xiǎn)公司,住所地廣東省深圳市福田區(qū)。
法定代表人：孫XX，該董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：尹X,四川子云律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：王X,四川律大律師事務(wù)所律師。
被告：莫XX，男，漢族，住四川省綿陽(yáng)市涪城區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱：平安財(cái)險(xiǎn)）與被告莫XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年10月23日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告平安財(cái)險(xiǎn)的委托訴訟代理人尹X到庭參加了訴訟，被告莫XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉荆馄谖吹酵⒓釉V訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告平安財(cái)險(xiǎn)向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告支付未付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣5425.89元；2、判令被告支付理賠款項(xiàng)人民幣56609.63元；3、判令被告以尚欠款項(xiàng)62035.52元為基數(shù)，自2016年3月30日起至實(shí)際給付之日止支付違約金，按每月2%計(jì)算；4、以上合計(jì)暫計(jì)114206.55元；5、本案全部訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。
被告莫XX在法定期限內(nèi)未作答辯。
原告平安財(cái)險(xiǎn)圍繞其訴訟請(qǐng)求依法提交了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證明、個(gè)人擔(dān)保借款合同、借款憑證、平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書、賬戶信息截圖等證據(jù)。因被告莫XX未到庭參加訴訟發(fā)表質(zhì)證意見，本院視為其放棄舉證和質(zhì)證的權(quán)利。本院按照法定程序?qū)υ嫫剿峤坏淖C據(jù)全面、客觀地進(jìn)行審核，確認(rèn)原告平安保險(xiǎn)公司所提交證據(jù)的來源和形式符合法律規(guī)定、與待證事實(shí)存在關(guān)聯(lián)、能夠反映案件真實(shí)情況，應(yīng)當(dāng)作為認(rèn)定案件事實(shí)的依據(jù)，本院經(jīng)審查后對(duì)其證明力予以確認(rèn)并在卷佐證。
本院經(jīng)審理認(rèn)定如下事實(shí)：2014年12月9日，被告莫XX向平安財(cái)險(xiǎn)投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)。平安財(cái)險(xiǎn)出具的保險(xiǎn)單載明：1.被保險(xiǎn)人為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司綿陽(yáng)涪城營(yíng)業(yè)部；2.保險(xiǎn)金額為95120元，保險(xiǎn)期限自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；3.保費(fèi)每月按時(shí)繳納，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額1520元，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日；4.賠償?shù)却跒?0天，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。
2014年12月10日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司綿陽(yáng)分行作為貸款人與莫XX作為借款人簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，其中約定：1.貸款人同意向借款人發(fā)放日常生活消費(fèi)貸款8萬元，貸款期限為36個(gè)月，自2014年12月10日至2017年12月9日；2.貸款年利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率上浮40%執(zhí)行；3.貸款本息按月分36期對(duì)日等額償還。同日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司綿陽(yáng)分行中向莫XX發(fā)放貸款80000元。莫XX按約償還12期后未按約定償還貸款本息，平安財(cái)險(xiǎn)于2016年3月30日向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司綿陽(yáng)分行理賠，支付保險(xiǎn)賠款56609.63元。被告莫XX尚欠平安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)5425.89元。
本院認(rèn)為，被告莫XX與案外人中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司綿陽(yáng)分行簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》、被告向原告平安財(cái)險(xiǎn)投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)系具有完全民事行為能力的當(dāng)事人作出的真實(shí)意思表示，其內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)，合法、有效。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款規(guī)定，雙方應(yīng)按約定全面履行各自的義務(wù)，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司綿陽(yáng)分行出借款項(xiàng)后，被告莫XX應(yīng)按約償還借款本息。依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條規(guī)定，因莫XX未按約定償還借款本息，平安財(cái)險(xiǎn)依約向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司綿陽(yáng)分行進(jìn)行了保險(xiǎn)理賠后，享有追償權(quán)，故平安財(cái)險(xiǎn)要求莫XX償還保險(xiǎn)代償款56609.63元的訴訟請(qǐng)求，于法有據(jù)，且符合保險(xiǎn)合同約定，本院予以支持。原、被告關(guān)于分期支付保費(fèi)的約定符合《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十五條規(guī)定，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條規(guī)定，原告要求被告莫XX支付未付保費(fèi)5425.89元的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。關(guān)于原告平安保險(xiǎn)公司所提違約金主張。雖涉案保證保險(xiǎn)合同約定“從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人已違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金”，但依照《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)合同法〉若干問題的解釋（二）》第二十九條第一款“當(dāng)事人主張約定的違約金過高請(qǐng)求予以適當(dāng)減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)以實(shí)際損失為基礎(chǔ)，兼顧合同的履行情況、當(dāng)事人的過錯(cuò)程度以及預(yù)期利益等綜合因素，根據(jù)公平原則和誠(chéng)實(shí)信用原則予以衡量，并作出裁決”的規(guī)定，人民法院對(duì)違約金的裁判標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)以實(shí)際損失為基礎(chǔ)，且原告平安財(cái)險(xiǎn)也未舉證證明其除利息損失外尚有其他實(shí)際損失；現(xiàn)原告平安財(cái)險(xiǎn)主動(dòng)調(diào)減違約金為以尚欠款項(xiàng)為基數(shù)從2016年3月30日起按每月2%計(jì)算，該調(diào)減較為合理，故本院對(duì)該項(xiàng)主張亦予以支持。
綜上所述，為維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款規(guī)定，判決如下：
一、被告莫XX于本判決生效之日起五日內(nèi)向某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)代償款56609.63元和未付保費(fèi)5425.89元，共計(jì)62035.52元；
二、被告莫XX于本判決生效之日起五日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付違約金，違約金的計(jì)算方法：以62035.52元為基數(shù)，自2016年3月30日始計(jì)算至本判決確定的給付之日止，按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算；若未按本判決確定的給付之日給付保險(xiǎn)理賠款和保費(fèi)的，上述違約金計(jì)算至保險(xiǎn)理賠款和保費(fèi)付清之日止。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2584元，公告費(fèi)300元，合計(jì)2884元，由被告莫XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省綿陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　葛順華
人民陪審員　　雷　丁
人民陪審員　　黃洪波
二〇二〇年二月二十七日
書　記　員　　龔　倩