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（2019）蘇0303民初3829號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 徐州市云龍區(qū)人民法院 2020-03-02

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地徐州市。
負(fù)責(zé)人：郭XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：周XX，江蘇禾嘉律師事務(wù)所律師。
被告：陳XX，男，漢族，住徐州市云龍區(qū)。
原告與被告陳XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年6月20日立案后，依法適用普通程序，于2020年2月2日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人周XX到庭參加訴訟，被告陳XX經(jīng)本院合法傳喚無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告支付原告為其墊付給中國(guó)光大銀行股份有限公司徐州分行賠償款人民幣45450.39元；2、判令被告支付2018年4月至2018年7月之間保費(fèi)4098.12元；3、判令被告以賠償款和未付保費(fèi)之和為基數(shù)（49548.51元），按照每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)，承擔(dān)自2018年7月14日起至實(shí)際付款日止的違約金(暫計(jì)算至2019年5月10日為14864.55元）；4、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
事實(shí)和理由：2017年5月24日被告在原告處投保了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)一份，原告對(duì)被告在中國(guó)光大銀行股份有限公司徐州分行貸款進(jìn)行信用貸款保證保險(xiǎn)。后被告與中國(guó)光大銀行股份有限公司徐州分行簽訂個(gè)人貸款合同一份，貸款合同約定被告向中國(guó)光大銀行股份有限公司徐州分行貸款60000元，合同上約定了還款期限和違約金條款等，因被告沒(méi)有按期償還貸款，中國(guó)光大銀行股份有限公司徐州分行向原告申請(qǐng)索賠。2018年7月14日原告按保險(xiǎn)單約定將被告所欠45450.39元償還完畢。根據(jù)貸款合同及個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)的約定，原告多次向被告索要各項(xiàng)款項(xiàng)未果，為維護(hù)原告的合法權(quán)益，特向貴院提起訴訟，請(qǐng)求依法支持原告訴請(qǐng)。
被告陳XX未到庭，亦未提交書(shū)面答辯意見(jiàn)。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，因被告陳XX未到庭，視為其放舉證、質(zhì)證權(quán)利。對(duì)于原告提供的證據(jù)，本院經(jīng)審查予以確認(rèn)并在卷佐證。根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2017年5月24日，被告與中國(guó)光大銀行徐州分行簽訂合同編號(hào)為53841716001080《個(gè)人貸款合同》一份，合同約定：貸款金額陸萬(wàn)元整，貸款期限36個(gè)月，自2017年5月24日至2020年5月24日，貸款年利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率4.75%上浮40%執(zhí)行，本合同項(xiàng)下首期執(zhí)行貸款年利率為6.65%，如遇國(guó)家利率調(diào)整，浮動(dòng)利率參照調(diào)整后的同檔次貸款利率，并按照貸款人相關(guān)政策執(zhí)行。借款人選擇等額還本付息還款方式償還貸款本息。本合同項(xiàng)下貸款本息按月共分36期對(duì)日償還，具體還款金額及還款日期以貸款人提供的還款計(jì)劃表為準(zhǔn)。借款人未按本合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上浮50%，罰息計(jì)算期間自逾期之日起至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止。2018年5月24日，貸款人向被告發(fā)放貸款60000元。
2017年5月17日被告向原告投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單號(hào)為PBXXX01732030000000640號(hào)，被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行股份有限公司徐州分行，保險(xiǎn)金額為66349.42元，賠償?shù)却跒?0天。保險(xiǎn)費(fèi)為36883.08元，費(fèi)率1.5441%（月），繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為1024.53元。保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。特別約定：（1）保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金；（2）保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2018年4月24日起，被告開(kāi)始出現(xiàn)逾期還款。原告于2018年7月14日向中國(guó)光大銀行徐州分行進(jìn)行理賠，代償被告欠的借款本金、利息及罰息共計(jì)45450.39元。
2019年5月，中國(guó)光大銀行股份有限公司徐州分行向原告出具代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)一份，內(nèi)容為：某保險(xiǎn)公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)第PBXXX01732030000000640號(hào)保險(xiǎn)單項(xiàng)下代償款人民幣肆萬(wàn)伍仟肆佰伍拾元叁角玖分已于2018年7月14日收到，本行同意接受上述賠款，并同意將其對(duì)借款人（投保人）追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給貴公司。
本院認(rèn)為，被告與原告簽訂《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同》系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容亦不違反相關(guān)法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，當(dāng)事人均應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)。被告投保后，在保險(xiǎn)期間內(nèi)逾期歸還中國(guó)光大銀行徐州分行借款超過(guò)80天，原告根據(jù)保險(xiǎn)合同約定向中國(guó)光大銀行徐州分行進(jìn)行理賠后，有權(quán)向被告追償。故原告要求被告支付理賠款45450.39元的訴訟請(qǐng)求，有事實(shí)及法律依據(jù)，本院予以支持。
關(guān)于原告主張的逾期保費(fèi)。根據(jù)保單約定，投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)。被告于2018年4月開(kāi)始逾期繳納保費(fèi)，至原告理賠之日，被告尚欠保費(fèi)4098.12元。故原告要求被告支付逾期保費(fèi)的訴請(qǐng)，本院予以支持。
關(guān)于原告主張的違約金。根據(jù)保單約定，投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。原告理賠后，被告未按約歸還理賠款及支付保險(xiǎn)費(fèi)已構(gòu)成違約，應(yīng)向原告承擔(dān)違約責(zé)任。本院依法將違約金調(diào)整為以49548.51元（理賠款45450.39元+保費(fèi)4098.12元）為基數(shù)，自2018年7月14日起按照年利率24%計(jì)算至還清之日止。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第六十條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告陳XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司理賠款45450.39元；
二、被告陳XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司逾期保費(fèi)4098.12元；
三、被告陳XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司違約金（以49548.51元為基數(shù)，按年利率24%，自2018年7月14日起計(jì)算至實(shí)際還清之日）；
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1410元，公告費(fèi)560元，由被告陳XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省徐州市中級(jí)人民法院。
審判長(zhǎng)　　劉宇
審判員　　董莉
審判員　　曹磊
二〇二〇年三月二日
書(shū)記員　　于淼