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（2019）豫0311民初5994號 保證保險合同糾紛 一審 民事 洛陽市洛龍區(qū)人民法院 2020-01-16

原告：某保險公司，住所地：深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層，統(tǒng)一社會信用代碼：91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：張XX，河南達(dá)興律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)。
被告：褚XX，女，漢族，戶籍地：山東省莘縣，現(xiàn)住河南省洛陽市洛龍區(qū)。
被告：徐XX，男，漢族，戶籍地：山東省莘縣，現(xiàn)住河南省洛陽市洛龍區(qū)。
原告某保險公司訴被告徐XX、褚XX為保證保險合同糾紛一案，本院立案后，原告自愿撤回對被告徐XX的起訴，本院依法予以準(zhǔn)許。依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人張XX到庭參加訴訟，被告褚XX經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1、判令被告向原告償還給付保險費4905元，理賠款41343.93元；2、判令被告向原告給付違約金（違約金以46248.93元為基數(shù)，按年利率24%標(biāo)準(zhǔn)，自2017年12月14日起計算至實際清償之日止），違約金暫計算至2019年9月16日共計19887.04元；3、本案訴訟費、保全費由被告承擔(dān)。事實和理由：被告褚XX為向中國光大銀行股份有限公司貸款，向原告投保保證保險。被告褚XX投保的平安個人貸款保證保險被保險人為中國光大銀行股份有限公司，每月保險費金額為1350元。2015年5月25日，被告褚XX與中國光大銀行股份有限公司，簽訂了《個人貸款合同》借款150000元，用途為日常生活消費。同日中國光大銀行股份有限公司洛陽分行依約向被告發(fā)放貸款。因被告褚XX未按照約定支付保險費、償還貸款本息，中國光大銀行股份有限公司向原告提出索賠要求，原告依照約定向中國光大銀行股份有限公司理賠。原告理賠后多次向被告催收，但至今被告未按照約定償還。被告徐XX與被告褚XX系夫妻關(guān)系，貸款發(fā)生在夫妻關(guān)系存續(xù)期間，用途為日常生活消費，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，二被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。現(xiàn)原告向人民法院依法提起訴訟，以維護(hù)原告的合法權(quán)益。
被告褚XX經(jīng)本院合法傳喚未到庭，未提交書面答辯狀及證據(jù)。
原告圍繞其訴訟請求依法向法庭提交了證據(jù)，依據(jù)原告提交證據(jù)，結(jié)合庭審情況，本院認(rèn)定本案事實如下：2015年5月21日，被告褚XX為向中國光大銀行股份有限公司洛陽分行貸款，向原告投保保證保險。2015年5月22日原告向被告褚XX出具平安個人貸款保證保險保險單，投保人為被告褚XX，被保險人為中國光大銀行股份有限公司洛陽分行，保證保險金額為178350元；保險期間為自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止，保費繳納方式每月按時繳納保費，每月保費率0.9%，每月保險費金額為1350元，繳費日期為銀行扣款之日；保單特別約定：投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進(jìn)行理賠，保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費，從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金；投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險人均有權(quán)要求投保人支付保費，投保人還款應(yīng)按照保費、被保險人規(guī)定的相應(yīng)費用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險人理賠后，保險人有權(quán)要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用等；未付保費是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費；2015年5月25日,被告褚XX與中國光大銀行股份有限公司洛陽分行簽訂了《個人貸款合同》，貸款金額為15萬元，貸款用途為日常生活消費，貸款細(xì)節(jié)約定：借款人褚XX的通訊地址為洛陽市洛龍區(qū)-1-204號，貸款期限36個月，并約定貸款利率按照中國人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率5.5%上浮40%；本合同項下首期執(zhí)行貸款年利率為7.7%。逾期貸款計收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，還款方式為等額還本付息，本合同項下貸款本息按月共分36期對日償還（注：對日償還貸款指將貸款發(fā)放日作為每期還款日，如還款當(dāng)月無對應(yīng)日則為當(dāng)月末最后一天）。該兩份合同簽訂后，中國光大銀行股份有限公司洛陽分行于2015年5月25日向被告褚XX提供了15萬元貸款。被告按照貸款合同約定將該筆貸款償還至2017年8月25日，保費支付至2017年8月25日。自2017年9月25日起被告褚XX不再還款，不再支付保費。2017年12月14日，原告作為保險人向中國光大銀行股份有限公司洛陽分行承擔(dān)保險責(zé)任，代償該筆借款41343.93元。2017年8月26日至2017年12月14日，被告未支付保費數(shù)額為4905元（9月未付保費1350元+10月未付保費1350元+11月未付保費1350元+2017年11月26日至2017年12月14日共計19天未付保費1350元÷30天×19天=855元）。
庭審后，原告向本院提交違約金計算說明一份，要求違約金以46248.93元為基數(shù)，自2017年12月14日起，以貸款合同中約定的逾期罰息年利率11.55%【7.7%×（1+50%）=11.55%】為標(biāo)準(zhǔn)，計算至實際支付之日止。
本院認(rèn)為，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人應(yīng)當(dāng)按照約定交付保險費，保險人按照約定承擔(dān)保險責(zé)任。本案中，被告褚XX因向中國光大銀行股份有限公司洛陽分行貸款，以中國光大銀行股份有限公司洛陽分行為被保險人，其作為投保人，原告作為保險人簽訂的保證保險單，系雙方當(dāng)事人真實意思表示，內(nèi)容不違反相關(guān)法律規(guī)定，合法有效。保證保險合同成立后，被告褚XX逾期未支付保費，逾期向中國光大銀行股份有限公司洛陽分行還款。原告作為保險人于2017年12月14日向被保險人支付了保險理賠款41343.93元。截止2017年12月14日，被告褚XX欠原告保費4905元。故對原告要求被告褚XX支付保費及保險理賠款的請求，本院予以支持。原、被告簽訂的保險合同中約定的違約金過高，原告主張違約金以未付保費及理賠款項共計46248.93元為基數(shù)，自逾期之日，按逾期罰息年利率11.55%計算至實際履行完畢之日止，符合法律規(guī)定，本院依法予以支持。被告褚XX經(jīng)本院合法傳喚未到庭，視為放棄相應(yīng)訴訟權(quán)利。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、《中華人民共和國保險》第十條、第十四條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告褚XX于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)支付原告某保險公司保費4905元、償還理賠款41343.93元，共計46248.93元；
二、被告褚XX于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)支付原告某保險公司違約金（違約金以46248.93元為基數(shù)，自2017年12月14日起按年利率11.55%計算至實際履行完畢之日止）；
三、駁回原告某保險公司其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費1454元，減半收取727元，由被告褚XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提供副本，上訴于河南省洛陽市中級人民法院。
審判員　　趙擁軍
二〇二〇年一月十六日
書記員　　王　琳