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（2019）浙0702民初12919號 保險人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 金華市婺城區(qū)人民法院 2020-01-22

原告：某保險公司，住所地浙江省寧波市海曙區(qū)。
代表人：洪糧鋼，分公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人（特別授權(quán)）：王笑潔，浙江玄暢律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人（特別授權(quán)）：邵帥，浙江玄暢律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。
被告：嚴(yán)XX，女，漢族，戶籍地浙江省金華市婺城區(qū)，現(xiàn)住浙江省金華市婺城區(qū)。
原告某保險公司與被告嚴(yán)XX保險人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2019年11月27日立案受理，依法適用簡易程序由審判員李良軍獨(dú)任審判，于2020年1月20日公開開庭進(jìn)行了審理。原告的委托代理人王笑潔、邵帥，被告嚴(yán)XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提起訴訟，請求判令：1、被告嚴(yán)XX支付原告保險代償款91869.82元及利息損失（自2019年8月22日起，以91869.82元為基數(shù)按年利率6%計付至實(shí)際履行完畢之日止）；2、被告嚴(yán)XX支付原告保險代償款61253.99元及利息損失（自2019年8月23日起，以61253.99元為基數(shù)按年利率6%計付至實(shí)際履行完畢之日止）；3、被告嚴(yán)XX支付原告保險代償款50983.85元及利息損失（自2019年8月23日起，以50983.85元為基數(shù)按年利率6%計付至實(shí)際履行完畢之日止）；4、本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2019年3月2日，被告嚴(yán)XX通過寧波銀行股份有限公司開發(fā)并運(yùn)營的“寧波銀行直銷銀行”投融資平臺進(jìn)行融資，以網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)擊的形式與蘇莉莉等投資人簽訂《借款協(xié)議》，共借款90000元，約定借款年利率4.40%，借款期限自2019年3月2日至2019年8月18日。當(dāng)日，被告又與投資人姚雪靜簽訂《借款協(xié)議》，共借款60000元，約定借款年利率4.40%，借款期限自2019年3月2日至2019年8月19日。2019年3月12日，被告與代燕華等投資人簽訂《借款協(xié)議》，共借款50000元，約定借款年利率4.40%，借款期限自2019年3月12日至2019年8月19日，上述借款的還款方式均為到期一次性還本付息。同時，被告就上述借款向原告投保借款合同履約保證保險，以蘇莉莉等投資人為被保險人，在原告簽署保險單中明確保費(fèi)及保險期限和保險責(zé)任等內(nèi)容。事后，蘇莉莉等出資人依約通過網(wǎng)絡(luò)平臺向被告交付了相關(guān)借款。借款逾期后，被告未履行合同約定還款義務(wù)。根據(jù)保險合同約定及“寧波銀行直銷銀行”投融資平臺的索賠，原告于2019年8月22日、8月23日向“寧波銀行直銷銀行”投融資平臺分別支付保險理賠款91869.82元、112237.84元。當(dāng)日，該平臺向原告出具《債權(quán)轉(zhuǎn)讓書》。但被告未向支付保險理賠款。
被告嚴(yán)XX辯稱：在“寧波銀行直銷銀行”投融資平臺融資200000元屬實(shí)，也曾在原告處投保3份保證保險，現(xiàn)被告因經(jīng)濟(jì)困難無法及時清償保險理賠款，請求延遲并分期還款。
原告圍繞訴訟請求向本院提交證據(jù)材料有：
1、直銷銀行投融資平臺服務(wù)協(xié)議（2015031版/融資人版）、直銷銀行投融資平臺服務(wù)協(xié)議（2015031版/投資人版）各1份、融資款清單、投資款清單、借款關(guān)系證明、支付證明各3份、借款協(xié)議（2015031版電子渠道版）37份，證明被告通過“寧波銀行直銷銀行”投融資平臺辦理融資業(yè)務(wù)，并向姚雪靜、代燕華、蘇莉莉等投資人融資借款200000元；2、借款合同履約保證保險（白領(lǐng)融）保險單、未還款證明、保險出險通知書兼索賠通知書、損失確認(rèn)書、網(wǎng)上銀行電子回單、債權(quán)轉(zhuǎn)讓書各3份，證明原告在被告未履行合同約定還款義務(wù)情形下根據(jù)雙方簽訂的保險合同，并基于“寧波銀行直銷銀行”投融資平臺的索賠要求，原告已于2019年8月22日、8月23日分別支付保險理賠款91869.82元、112237.84元，并取得《債權(quán)轉(zhuǎn)讓書》。
在審理過程中，原告進(jìn)行了舉證，并對相關(guān)證據(jù)進(jìn)行了說明，本院也依法對相關(guān)證據(jù)進(jìn)行了審核，現(xiàn)認(rèn)證如下：
原告提交的上述證據(jù)系證據(jù)原件或與原件核對一致的復(fù)印件，具有客觀真實(shí)性，形式內(nèi)容合法，足以證明其待證事實(shí)，且被告嚴(yán)XX無異議，故本院對上述證據(jù)的證明力予以確認(rèn)。
根據(jù)本院確認(rèn)證明力的上述證據(jù)及到庭原告特別授權(quán)訴訟代理人和被告的當(dāng)庭陳述內(nèi)容，本院確認(rèn)本案事實(shí)如下：
2019年3月1日，被告嚴(yán)XX向原告某保險公司投?！督杩詈贤募s保證保險（白領(lǐng)融）》。原告經(jīng)審核于當(dāng)日簽發(fā)編號為編號為PBXXX0193302Q000E42087的《借款合同履約保證保險（白領(lǐng)融）保險單》，該保單明確投保人嚴(yán)XX，被保險人蘇莉莉、陳波、盛中良、吳琪貞、孫天波、杜雪飛、童紅霞、張月彩、李農(nóng)、石佩華、徐燕燕、華杰、王惠英、徐翠云、范敏、潘天宇、忻凌燕、邊軍、黃倫杰、胡佳寶、王薇薇、楊敏君、王飛群、陳燕爾、郭麗娜、姚培紅、楊航、朱丹林，保險合同金額90000元，保險費(fèi)率2.5%，保險期限自2019年3月2日零時起至2019年8月18日二十四時止等內(nèi)容。同日，原告另簽發(fā)PBXXX0193302Q000E41994的《借款合同履約保證保險（白領(lǐng)融）保險單》，該保單明確投保人嚴(yán)XX，被保險人姚雪靜，保險合同金額60000元，保險費(fèi)率2.5%，保險期限自2019年3月2日零時起至2019年8月19日二十四時止等內(nèi)容。
2019年3月2日，被告嚴(yán)XX通過寧波銀行股份有限公司開發(fā)并運(yùn)營的“寧波銀行直銷銀行”投融資平臺發(fā)起編號為優(yōu)選投資項目0700100119001118的平臺融資項目，并以網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)擊的形式與出借人蘇莉莉、陳波、盛中良、吳琪貞、孫天波、杜雪飛、童紅霞、張月彩、李農(nóng)、石佩華、徐燕燕、華杰、王惠英、徐翠云、范敏、潘天宇、忻凌燕、邊軍、黃倫杰、胡佳寶、王薇薇、楊敏君、王飛群、陳燕爾、郭麗娜、姚培紅、楊航、朱丹林簽訂《借款協(xié)議》，分別借款3000元、40000元、10000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、3000元、1000元、1000元、1000元、1000元、4000元、3000元、1000元、1000元、1000元、2000元、3000元、3000元，均約定借款年利率4.40%，借款期限自2019年3月2日至2019年8月18日，還款方式到期一次性還本付息等內(nèi)容。當(dāng)日，蘇莉莉、陳波、盛中良、吳琪貞、孫天波、杜雪飛、童紅霞、張月彩、李農(nóng)、石佩華、徐燕燕、華杰、王惠英、徐翠云、范敏、潘天宇、忻凌燕、邊軍、黃倫杰、胡佳寶、王薇薇、楊敏君、王飛群、陳燕爾、郭麗娜、姚培紅、楊航、朱丹林通過網(wǎng)絡(luò)平臺向被告嚴(yán)XX提供相應(yīng)借款。上述借款借期屆滿后，被告未還款付息，截至2019年8月18日24時，被告尚欠借款本息91869.82元未清償。2019年8月19日，“寧波銀行直銷銀行”投融資平臺向原告發(fā)出保險出險通知書，并申請辦理保險賠償。根據(jù)保險合同約定，原告于2019年8月22日向該投融資平臺支付理賠款91869.82元。同日，該平臺出具債權(quán)轉(zhuǎn)讓書，將借款協(xié)議中約定的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告。
另，被告嚴(yán)XX于2019年3月2日通過寧波銀行股份有限公司開發(fā)并運(yùn)營的“寧波銀行直銷銀行”投融資平臺發(fā)起編號為優(yōu)選投資項目0700100119001120的平臺融資項目，并以網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)擊的形式與出借人姚雪靜簽訂《借款協(xié)議》，借款60000元，約定借款年利率4.40%，借款期限自2019年3月2日至2019年8月19日，還款方式到期一次性還本付息等內(nèi)容。同日，姚雪靜通過網(wǎng)絡(luò)平臺分別向被告嚴(yán)XX提供相應(yīng)借款。上述借款借期屆滿后，被告未還款付息，截至2019年8月19日24時，被告尚欠借款本息61253.99元未清償。2019年8月20日，“寧波銀行直銷銀行”投融資平臺向原告發(fā)出保險出險通知書，并申請辦理保險賠償。根據(jù)保險合同約定，原告于2019年8月23日向該投融資平臺支付理賠款61253.99元。同日，該平臺出具債權(quán)轉(zhuǎn)讓書，將借款協(xié)議中約定的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告。
2019年3月11日，被告嚴(yán)XX向原告投?！督杩詈贤募s保證保險（白領(lǐng)融）》。原告經(jīng)審核于當(dāng)日簽發(fā)編號為編號為PBXXX0193302Q000E50173的《借款合同履約保證保險（白領(lǐng)融）保險單》，該保單明確投保人嚴(yán)XX，被保險人代燕華、胡盛儀、吳妙舒、陳夢錚、俞衛(wèi)華、韓瑜、盛雨萍、任靜芳，保險合同金額50000元，保險費(fèi)率2.5%，保險期限自2019年3月12日零時起至2019年8月19日二十四時止等內(nèi)容。次日，被告嚴(yán)XX通過寧波銀行股份有限公司開發(fā)并運(yùn)營的“寧波銀行直銷銀行”投融資平臺發(fā)起編號為優(yōu)選投資項目0700100119001343的平臺融資項目，并以網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)擊的形式與出借人代燕華、胡盛儀、吳妙舒、陳夢錚、俞衛(wèi)華、韓瑜、盛雨萍、任靜芳簽訂《借款協(xié)議》，分別借款9000元、3000元、10000元、2000元、15000元、7000元、3000元、1000元，均約定借款年利率4.40%，借款期限自2019年3月12日至2019年8月19日，還款方式到期一次性還本付息等內(nèi)容。當(dāng)日，代燕華、胡盛儀、吳妙舒、陳夢錚、俞衛(wèi)華、韓瑜、盛雨萍、任靜芳通過網(wǎng)絡(luò)平臺向被告嚴(yán)XX提供相應(yīng)借款。上述借款借期屆滿后，被告未還款付息，截至2019年8月19日24時，被告尚欠借款本息50983.85元未清償。2019年8月20日，“寧波銀行直銷銀行”投融資平臺向原告發(fā)出保險出險通知書，并申請辦理保險賠償。根據(jù)保險合同約定，原告于2019年8月23日向該投融資平臺支付理賠款50983.85元。同日，該平臺出具債權(quán)轉(zhuǎn)讓書，將借款協(xié)議中約定的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告。上述三筆保險理賠款，被告均未向原告支付。
本院認(rèn)為，原告某保險公司與被告嚴(yán)XX之間形成的借款合同履約保證保險（白領(lǐng)融）合同，以及被告嚴(yán)XX與案外人蘇莉莉、陳波、盛中良、吳琪貞、孫天波、杜雪飛、童紅霞、張月彩、李農(nóng)、石佩華、徐燕燕、華杰、王惠英、徐翠云、范敏、潘天宇、忻凌燕、邊軍、黃倫杰、胡佳寶、王薇薇、楊敏君、王飛群、陳燕爾、郭麗娜、姚培紅、楊航、朱丹林、姚雪靜、代燕華、胡盛儀、吳妙舒、陳夢錚、俞衛(wèi)華、韓瑜、盛雨萍、任靜芳形成的借款合同，均系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，內(nèi)容也不違反法律禁止性規(guī)定，是合法有效的。在被告嚴(yán)XX未按約歸還借款本息情形下，原告依保險合同代為償還被告嚴(yán)XX尚欠借款本息204107.66元，并無不當(dāng)，原告依約取得對上述理賠款的追償權(quán)，故原告要求被告嚴(yán)XX立即支付保險理賠款204107.66元的訴請，于法有據(jù)，本院予以支持。另雙方雖未明確逾期付款違約責(zé)任內(nèi)容，但被告逾期未付款，確已造成原告一定經(jīng)濟(jì)損失，故原告可要求被告從其主張權(quán)利之日起按年利率6%計付相應(yīng)利息損失。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第六十條和《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告嚴(yán)XX于本判決生效之日起三日內(nèi)給付原告某保險公司保險理賠款204107.66元元及及逾期付款利息損失（自2019年11月27日起按年利率6%計付至款項實(shí)際履行完畢之日止）
二、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4362元，依法減半收取2181元（原告已預(yù)交），由被告嚴(yán)XX負(fù)擔(dān)，限于本判決生效之日起三日內(nèi)向本院交納。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省金華市中級人民法院。
審判員　李良軍
二〇二〇年一月二十二日
代書記員　陳洛伊