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（2019）蘇0602民初6298號(hào) 追償權(quán)糾紛 一審 民事 南通市崇川區(qū)人民法院 2020-01-20

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地南京市。
負(fù)責(zé)人：袁XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，女，某保險(xiǎn)公司工作人員。
被告：薛XX，男，漢族，住南通市崇川區(qū)。
原告與被告薛XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年11月5日立案后，依法適用普通程序,公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人王X到庭參加訴訟，被告薛XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告給付原告代償款21747.12元及利息(按照中國人民銀行同期年貸款利率計(jì)算，自2017年3月9日計(jì)至還清本息之日止)。2、本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2016年2月19日，被告薛XX和案外人出借人、深圳市前海精銳合匯金融服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱精融匯公司）簽訂《“精融匯”平臺(tái)借款協(xié)議》，約定借款本金5萬元，借款年化利率8%，借款期限12個(gè)月，自2016年3月9日零時(shí)起至2017年3月9日二十四時(shí)止，還款方式為按月等額本息，還款共分為12期，還款期日為每月9日。被告薛XX于2016年2月19日向原告投保了個(gè)人短期小額貸款履約保證保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為出借人（投資人），根據(jù)保險(xiǎn)條款和相關(guān)合同約定，如果被告薛XX到期不能償還《“精融匯”平臺(tái)借款協(xié)議》約定的借款本息，則由原告承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。被告薛XX在《“精融匯”平臺(tái)借款協(xié)議》約定的還款期限未支付借款本息，原告根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人（出借人）共支付保險(xiǎn)金21747.12元。根據(jù)法律規(guī)定及保險(xiǎn)合同的約定，原告依法取得對(duì)被告的追償權(quán)。
被告薛XX未應(yīng)訴答辯。
因被告薛XX未應(yīng)訴答辯，亦未提供反駁證據(jù)，故本院對(duì)原告某保險(xiǎn)公司提供的《“精融匯”平臺(tái)借款協(xié)議》、《“精融匯”借款服務(wù)及管理協(xié)議》、貸款權(quán)益轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)函、精融匯募集放款資金流水表、個(gè)人短期貸款履約保證保險(xiǎn)投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、索賠申請(qǐng)書、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書、精融匯賠付資金流水表、精融匯借款還款資金流水表、第三方平臺(tái)新浪支付有限公司交易流水等證據(jù)的真實(shí)性予以確認(rèn)。根據(jù)原告陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2016年2月19日，精融匯公司（乙方）與被告薛XX（甲方）簽訂《“精融匯”平臺(tái)借款服務(wù)及管理協(xié)議》，約定：甲方已向乙方合作方華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱華安財(cái)保公司）投保履約保證保險(xiǎn)，經(jīng)華安財(cái)保公司核保審批通過，同意在借款協(xié)議生效后對(duì)其承保，甲乙雙方就乙方向甲方提供的借款及管理服務(wù)達(dá)成一致，具體如下：甲方已閱讀借款協(xié)議，并同意進(jìn)行預(yù)簽，清楚知曉《“精融匯”平臺(tái)借款協(xié)議》的所有條款，同意當(dāng)借款需求在精融匯平臺(tái)完成撮合，借款資金扣除相關(guān)應(yīng)繳費(fèi)用后發(fā)放至甲方在精融匯的平臺(tái)賬戶時(shí)，該協(xié)議即時(shí)生效；甲方明確上述預(yù)簽的《借款協(xié)議》中出借人按精融匯匹配的實(shí)際出借人確定，甲方不得因此主張其預(yù)簽的《借款協(xié)議》無效；甲方同意并授權(quán)乙方在完成借款匹配的當(dāng)日代繳其在華安保險(xiǎn)投保信用保證保險(xiǎn)所需的保費(fèi)，代繳方式為從借款本金中一次性扣除；甲方作為被保險(xiǎn)人在某保險(xiǎn)公司已承保個(gè)人短期貸款履約保證保險(xiǎn)，甲方自愿簽署《賠款支付委托授權(quán)書》，將上述保險(xiǎn)事故出險(xiǎn)后的理賠款授權(quán)委托支付給乙方，授權(quán)委托支付的賠款金額為借款協(xié)議中借款金額及本金之和；甲方同意并授權(quán)乙方在收到保險(xiǎn)公司支付的賠款后，將其作為甲方借款的還款代為轉(zhuǎn)交給借款協(xié)議中的出借人；鑒于在辦理精融匯借款過程中，乙方為甲方提供中介、撮合、委托扣款等服務(wù)，并提供賬戶管理服務(wù)，因而甲方應(yīng)向乙方支付服務(wù)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)用比例為借款本金的1%，金額為500元，支付方式為甲方同意在出借人通過精融匯向甲方支付借款本金的當(dāng)日向乙方支付服務(wù)費(fèi)用，一次性從借款本金中扣除。
2016年2月19日，精融匯公司（丙方）與被告薛XX（乙方）簽訂了《“精融匯”平臺(tái)借款協(xié)議》，案外出借人（甲方）簽訂協(xié)議時(shí)尚未明確簽字，該協(xié)議約定：被告薛XX借款本金人民幣5萬元，借款期限為12個(gè)月，借款年化利率為8%，合同中約定還款方式按月等額本息還款，從還款日下一個(gè)月的起息日開始按月還款，如果該月沒有這一日則為當(dāng)月最后一天。合同中約定甲方授權(quán)丙方每月代為向乙方收取按期應(yīng)還的金額。乙方授權(quán)丙方通過從乙方在平臺(tái)注冊(cè)的賬戶進(jìn)行扣款或通過與丙方合作的第三方支付公司向乙方在平臺(tái)注冊(cè)賬戶所綁定的銀行卡進(jìn)行委托扣款方式收取本息。甲方同意:當(dāng)乙方發(fā)生逾期還款后，為本借款提供履約保證保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)公司（下稱“保險(xiǎn)公司”），在先行賠付乙方應(yīng)償還給甲方的本息（下稱“賠付的借款本息”）時(shí)，即自動(dòng)取得甲方就前述債務(wù)向乙方追償?shù)臋?quán)利。甲方同意在保險(xiǎn)公司賠付后不再就前述已讓渡給保險(xiǎn)公司的債權(quán)向乙方主張任何權(quán)利，乙方應(yīng)直接向保險(xiǎn)公司償還其賠付的借款本息。甲方授權(quán)丙方代為向保險(xiǎn)公司出具《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》及向乙方出具《權(quán)益轉(zhuǎn)讓通知書》等法律文件。乙方未按期歸還本金、利息的，構(gòu)成違約。任何一方違約，違約方應(yīng)承擔(dān)因違約使得其他各方產(chǎn)生的費(fèi)用和損失，包括但不限于調(diào)查、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等，應(yīng)由違約方承擔(dān)。該平臺(tái)借款協(xié)議附件一為還款計(jì)劃表，共計(jì)12期還款，除最后一期應(yīng)還本息為4349.44元外，其余十一期應(yīng)還本息均為4349.42元。
2016年2月19日，被告薛XX作為借款人在《貸款權(quán)益轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)函》上簽字確認(rèn)，函中載明：若借款人未按照《借款合同》的約定按期償還貸款本息，華安保險(xiǎn)將會(huì)代本借款人向出借人部分償還相應(yīng)的款項(xiàng)，在華安保險(xiǎn)進(jìn)行代償后，針對(duì)已代償部分的債權(quán)將轉(zhuǎn)移至華安保險(xiǎn)，華安保險(xiǎn)有權(quán)對(duì)本借款人就代償款項(xiàng)進(jìn)行追償。本借款人有義務(wù)向華安保險(xiǎn)支付代償?shù)南嚓P(guān)款項(xiàng)以及華安保險(xiǎn)在追償過程中發(fā)生的費(fèi)用；在華安保險(xiǎn)進(jìn)行代償以后，自代償之日起至本借款人支付代償款之日為止，期間基于代償款計(jì)算本應(yīng)向出借人支付的利息，借款人沒有義務(wù)再向出借人支付，而有義務(wù)繼續(xù)向華安保險(xiǎn)支付，相關(guān)債務(wù)不因代償而滅失。
2016年2月19日，被告薛XX向原告投保了個(gè)人短期貸款履約保證保險(xiǎn)，原告于2016年3月8日向被告薛XX出具了《個(gè)人短期貸款履約保證保險(xiǎn)單》，為被告薛XX的上述借款提供擔(dān)保。保險(xiǎn)單中載明貸款金額為50000元，保險(xiǎn)金額為52193.06元，貸款期間、保險(xiǎn)期間均為自2016年3月10日零時(shí)起至2017年3月9日二十四時(shí)止，保費(fèi)金額為2087.72元，保險(xiǎn)條款中載明：發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人在取得保險(xiǎn)賠償金的同時(shí)應(yīng)將相應(yīng)的追償權(quán)益書面轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并積極協(xié)助保險(xiǎn)人追償。保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
2016年3月9日，精融匯公司扣除平臺(tái)服務(wù)費(fèi)500元以及應(yīng)繳納給原告的保費(fèi)2087.72元后，通過精融匯平臺(tái)代為發(fā)放47412.28元借款至被告薛XX的賬戶。借款發(fā)放后，被告薛XX一開始尚能正常還款，第八期至第十二期被告薛XX未履行還款義務(wù)。原告分別于2016年5月9日、2016年10月9日兩次向精融匯公司支付理賠款金額均4349.42元，并分別于2016年5月11日、2016年10月20日向被告薛XX進(jìn)行了追償。此后原告分別于2016年11月9日、2016年12月9日、2017年1月9日、2017年2月9日各向精融匯公司支付保險(xiǎn)理賠款4349.42元，于2017年3月9日支付保險(xiǎn)理賠款4349.44元，總計(jì)21747.12元。2017年3月9日，精融匯公司向原告出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，確認(rèn)已收到上述理賠款，并明確其作為出借人的代理人，依出借人授權(quán)將出借人對(duì)該借款人所擁有的該部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告，原告可向借款人及擔(dān)保人進(jìn)行追償。
本院認(rèn)為，本案的保證保險(xiǎn)是以精融匯公司對(duì)被告薛XX的貸款本息歸還的財(cái)產(chǎn)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。本案中，被告薛XX在貸款到期后未能按時(shí)足額歸還貸款本息，原告在履行賠付保險(xiǎn)金義務(wù)后，依法有權(quán)代位行使精融匯公司對(duì)被告薛XX請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。原告已支付精融匯公司保險(xiǎn)理賠款，被告薛XX未能及時(shí)向原告支付該筆代償款項(xiàng)，因而原告有權(quán)向被告薛XX追償代償款，利息自2017年3月9日起至2019年8月19日按中國人民銀行同期年貸款利率計(jì)算，自2019年8月20日至借款實(shí)際還清之日止，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算。被告薛XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，亦未應(yīng)訴答辯，視為對(duì)其訴訟權(quán)利的放棄，本院可根據(jù)查明的事實(shí)依法缺席判決。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十條，《中華人民共和國合同法》第五條、第八條、第六十條、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告薛XX于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司代償款21747.12元。
二、被告薛XX于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司上述代償款自2017年3月9日至實(shí)際清償之日止的利息（以代償款21747.12元為基數(shù)，自2017年3月9日起至2019年8月19日按中國人民銀行同期年貸款利率計(jì)算；自2019年8月20日至借款實(shí)際還清之日止，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算）。
當(dāng)事人如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)344元，公告費(fèi)690元，合計(jì)1034元，由被告薛XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省南通市中級(jí)人民法院，同時(shí)應(yīng)向江蘇省南通市中級(jí)人民法院預(yù)交上訴案件受理費(fèi)344元（開戶行：中國銀行南通市濠南路支行，戶名：江蘇省南通市中級(jí)人民法院，賬號(hào)46×××655）。
審　判　長　毛　策　駿
人民陪審員　溫　榮　華
人民陪審員　胡　　　峰
法官　助理　見習(xí)錢湘湘
二〇二〇年一月二十日
書　記　員　莊　培　培