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（2019）豫1302民初6695號 保證保險合同糾紛 一審 民事 南陽市宛城區(qū)人民法院 2020-01-07

原告：某保險公司。
統(tǒng)一社會信用代碼：91411300X1464XXXX1。
住所地：南陽市
負(fù)責(zé)人：吳XX，系該公司經(jīng)理
委托代理人：張XX,男,漢族，住河南省南陽市臥龍區(qū)，系公司員工。
被告：張X，男，漢族，身份證地址河南省宛城區(qū)，經(jīng)常居住地南陽市宛城區(qū)。
原告訴被告張X保證保險合同糾紛一案，原告于2019年8月16日向本院提起訴訟。同日，本院予以受理，依法組成合議庭，向當(dāng)事人送達(dá)應(yīng)訴、舉證通知、開庭傳票后，于2020年1月6日公開開庭進(jìn)行了審理，原告某保險公司的委托代理人張XX到庭參加訴訟，被告張X無正當(dāng)理由，未到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司訴稱：2017年8月23日，被告張X在中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行辦理“人保消費保捷貸”貸款70000元，貸款到期日為2020年8月22日，期限3年，還款方式為等額本息還款法。為保證借款合同項下的貸款歸還，被告在原告處投保了個人信用貸款保證保險，保單編號PBXXX01741130000000688。2018年7月13日，被告貸款58652.72元逾期未還，原告依約代被告向銀行償還借款，現(xiàn)根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行出具的“代償債務(wù)確認(rèn)書”，上述貸款已全部結(jié)清，該債權(quán)己轉(zhuǎn)移至原告名下，另根據(jù)“個人信用貸款保證保險”約定被告的行為已構(gòu)成嚴(yán)重違約，被告除應(yīng)償還原告墊付的款項58652.72元，還應(yīng)向原告支付所欠保險費35917.95元以及利息。現(xiàn)請求被告償還原告代償款58652.72元、支付逾期未繳保險費35917.95元及違約金，違約金以代償款及逾期保險費為基數(shù)，按照日千分之一，從2018年7月13日起計算至實際給付之日止（至2019年5月10日利息為28465.77元），以上費用合計123036.44元；2、請求被告承擔(dān)原告交通費；3、由被告承擔(dān)本案訴訟費。
原告某保險公司出示證據(jù)為：
1、被告在原告投保的個人信用貸款保證保險單一份。
2、被告?zhèn)€人的相關(guān)信息，包括個人信用貸款保證保險投保單、個人身份證復(fù)印件、個人的工作收入證明、個人信用貸款保證保險投保人聲明書、個人貸款保證保險資金使用說明書、個人的補(bǔ)充信息。
3、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司個人擔(dān)保借款合同一份。
4、代償債務(wù)確認(rèn)書、代償債務(wù)通知書各一份。
被告張X在法定答辯期間未提交答辯意見。
被告張X經(jīng)本院依法傳喚后，無正當(dāng)理由，未到庭參加訴訟，應(yīng)視為放棄了包括質(zhì)證在內(nèi)的訴訟權(quán)利，原告出示的七組證據(jù)，本院審查其證據(jù)形式與證明內(nèi)容相一致，各證據(jù)的證明內(nèi)容也相互關(guān)聯(lián)，故本院予以采信。
通過原被告的訴辯，證據(jù)證明，本院確認(rèn)事實如下：
2017年8月13日，被告張X在某保險公司處投保個人貸款保證保險，簽訂《個人信用貸款保證保險投保單》。同日，被告張X向原告出具《個人信用貸款保證保險投保人聲明書》，聲明：“本人所填報的《投保單》、《個人征信報告查詢授權(quán)委托書》、《資金使用說明書》等所有信息真實，且均是本人簽名。本人已明確知悉個人信用貸款保證保險所有費用標(biāo)準(zhǔn)及手續(xù)以及貴司關(guān)于提前結(jié)清退保、理賠退保的相關(guān)政策等。”
2017年8月15日，原告向被告簽發(fā)保險單號為PBXXX01741130000000688的《個人信用貸款保證保險保險單》，保險單約定投保人為張X，被保險人為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行，保險金額為77407.65元，貸款金額為70000元；保險期間為自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；保險費繳納方式為每月按時交納、費率為1.6000%，每月保險費為1238.55元，賠償?shù)却跒?0天。保險單約定（1）保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保險費，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算、按每日千分之一向保險人繳納違約金。（2）保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠產(chǎn)生的其他費用。
2017年8月23日，被告與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行簽訂《中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司個人擔(dān)保借款合同》，合同約定：“貸款人同意向借款人發(fā)放個人小額信用貸款，本合同項下貸款的用途為日常生活消費，貸款金額為70000元整，貸款期限為36個月，本合同的貸款年利率按照借款發(fā)放日中國人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率上浮40%執(zhí)行。合同第十八條約定：“借款人與貸款人約定按分期還款的方式還本付息，分期還款，以每一個月為一個周期還款，還款日為每季月末或每期月末的借款發(fā)放日對應(yīng)日（20日/借款發(fā)放日對應(yīng)日）。如無借款發(fā)放日對應(yīng)日，以所在季月末或期月末的最后一日為還款日。借款的的還款方式為等額本息還款（等額本息還款/等本遞減還款）方式?！焙贤诙粭l關(guān)于違約責(zé)任約定：“對價款人、抵押人的違約行為，按本合同項下價款本金數(shù)額的百分之二十收取違約金?！?br>被告向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行還款至2018年3月26日，停止還款且未繳納之后的保險費。
2018年7月13日，原告代被告向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行清償剩余本息58652.72元，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行向原告出具《代償債務(wù)確認(rèn)書》，約定：原告?zhèn)€人信用貸款保證保險單號PBXXX01741130000000688的保險單承保的張X于2017年8月23日與我行簽訂的《中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司個人擔(dān)保借款合同》項下未償還的貸款本息58652.72元已于2018年7月13日收到。茲證明上述貸款已結(jié)清，且本行同意接受上述賠款，已解決上述保單項下的全部索賠。
庭審中，原告同意按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率標(biāo)準(zhǔn)計算違約金。
本院認(rèn)為，原被告簽訂保險合同，被告與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行簽訂借款合同，意思表示均真實，其內(nèi)容均不違反法律禁止性規(guī)定，上述合同自簽訂之日起即具有法律效力。被告未能按照貸款合同約定向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行償還全部貸款，原告依照保險合同約定代被告向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行償還剩余貸款58652.72元，現(xiàn)原告請求被告向其償還其支付的理賠款58652.72元，符合原被告之間保險合同的約定及相關(guān)法律規(guī)定，理由正當(dāng)，本院予以支持?，F(xiàn)原告請求被告向其支付尚欠保險費，符合合同約定及相關(guān)法律規(guī)定，本院予以支持。根據(jù)原告所述，被告向其繳納保險費至2018年3月26日，截止2018年7月13日，原告向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行代被告清償剩余本息，被告尚欠80天保險費未繳納，共為3302.8元，原告請求的其他保險費，本院不予支持。原告請求被告向其支付違約金，應(yīng)以代償款和欠付保險費為基數(shù)，即61955.52元，其利率標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)合同約定，并結(jié)合被告承擔(dān)相應(yīng)保險費的實際，酌定自2018年7月13日起，按中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率計算至2019年8月19日，自2019年8月20日起，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率標(biāo)準(zhǔn)，計算至清償之日止。原告請求被告向其支付交通費，鑒于原告并未提供相關(guān)證據(jù)，故本院不予支持。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第六十條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條的規(guī)定，判決如下：
一、本判決生效之日起十日內(nèi)，被告張X向原告某保險公司支付理賠款58652.72元、保險費3302.8元及利息，其利息以61955.52元為基數(shù)，自2018年7月13日起，按中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率，計算至2019年8月19日，自2019年8月20日起，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率標(biāo)準(zhǔn)，計算至清償之日止。
如果被告未按判決書指定期限履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
二、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
案件受理費2760.72元，由原告某保險公司承擔(dān)其中的1000元，被告張X承擔(dān)1760.72元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀,并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省南陽市中級人民法院。
審判長　　葉俊凡
審判員　　陳玉葉
審判員　　史　云
二〇二〇年一月七日
書記員　　王　幸