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（2020）魯1002民初1240號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 威海市環(huán)翠區(qū)人民法院 2020-03-10

原告：某保險(xiǎn)公司（統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91371000866714XXXX），住所地威海市。
負(fù)責(zé)人：顧XX
委托訴訟代理人：劉XX，山東泰祥律師事務(wù)所律師。
被告：于X1
被告：于XX
被告：于X3
原告與被告于X1、于XX、于X3保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司之委托訴訟代理人劉XX到庭參加訴訟；三被告經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.于X1、于XX、于X3向該公司共同支付代償款192001.21元、保險(xiǎn)費(fèi)80760.00元及違約金（以272761.21元為基數(shù)，按照日利率1‰計(jì)算，自2019年6月24日起至實(shí)際給付之日止）；2.于X1、于XX、于X3向該公司共同支付律師費(fèi)21000.00元。事實(shí)和理由：于X1向某保險(xiǎn)公司投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)后，向中國(guó)光大銀行股份有限公司威海分行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行）貸款210000.00元，因于X1未能履行還款義務(wù)，某保險(xiǎn)公司向光大銀行賠償了保險(xiǎn)金，現(xiàn)要求于X1及其共同還款承諾人于XX、于X3承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
三被告未作答辯。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2018年10月23日，于X1以光大銀行為被保險(xiǎn)人，向某保險(xiǎn)公司投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。保險(xiǎn)條款約定，于X1向光大銀行貸款210000.00元，保險(xiǎn)金額232222.96元，保險(xiǎn)費(fèi)90855.00元（每月保險(xiǎn)費(fèi)2523.75元）；保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)超過(guò)貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險(xiǎn)人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款（或付息）義務(wù)，且超過(guò)保險(xiǎn)單載明的賠款等待期（80天）的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息、復(fù)利）按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。特別約定清單載明，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款款項(xiàng)，視為投保人違約，投保人須以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
同年11月5日，于X1與光大銀行簽訂個(gè)人貸款合同，約定貸款金額210000.00元，貸款期限36個(gè)月（自2018年11月5日至2021年11月5日），貸款年利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率上浮50%執(zhí)行；借款人選擇等額還本付息還款方式償還貸款本息，本合同項(xiàng)下貸款本息按月共分36期對(duì)日償還；借款人未按時(shí)足額還款構(gòu)成違約，貸款人有權(quán)宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其它應(yīng)付款項(xiàng)（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)及律師費(fèi)等）。
上述合同簽訂當(dāng)日，光大銀行向于X1發(fā)放貸款210000.00元，但于X1自2019年4月起再未償還借款本息，也未交納保險(xiǎn)費(fèi)（已欠付保險(xiǎn)費(fèi)80760.00元）。后光大銀行向某保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，某保險(xiǎn)公司于2019年6月24日向光大銀行賠償保險(xiǎn)金192001.21元。光大銀行與某保險(xiǎn)公司簽訂代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)，光大銀行同意將其對(duì)借款人（投保人）追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓某保險(xiǎn)公司。
另，2018年11月1日，于XX、于X3分別向某保險(xiǎn)公司出具共同還款承諾書(shū)，自愿與于X1共同承擔(dān)還款責(zé)任，若投保人于X1未按合同履行義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)人理賠，其自愿向保險(xiǎn)人歸還全部墊付款項(xiàng)并一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、保全費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等一切合理費(fèi)用），并承擔(dān)自代墊付之日起至付清之日止的逾期付款利息損失（按照中國(guó)人民銀行同期貸款利率計(jì)算）。
再，某保險(xiǎn)公司與山東泰祥律師事務(wù)所就本案簽訂委托代理合同，約定律師代理費(fèi)21000.00元。
上述事實(shí)，有當(dāng)事人陳述、保險(xiǎn)合同、貸款合同、理賠確認(rèn)書(shū)、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)、共同還款承諾書(shū)、委托代理合同等證據(jù)在案佐證。
本院認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司根據(jù)雙方之間的保證保險(xiǎn)合同提出本案訴訟請(qǐng)求，本案當(dāng)事人的訴訟標(biāo)的為保證保險(xiǎn)合同關(guān)系，人民法院審理時(shí)應(yīng)回歸合同糾紛案件裁判路徑，以當(dāng)事人合同約定為根據(jù)，循當(dāng)事人契約自由下之自治意思（而非徑行援引保險(xiǎn)人代位求償權(quán)之法律規(guī)定）。案涉保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗，當(dāng)為合法有效，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按照合同約定全面履行自己的義務(wù)。于X1未按時(shí)足額償還光大銀行貸款本息，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生，某保險(xiǎn)公司向光大銀行賠付保險(xiǎn)金，于X1依約需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款和未付保險(xiǎn)費(fèi)。但自某保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任至今，于X1仍未向某保險(xiǎn)公司歸還全部賠償款款項(xiàng)，已構(gòu)成保險(xiǎn)合同約定的違約責(zé)任，于X1應(yīng)給付某保險(xiǎn)公司代償款192001.21元、保險(xiǎn)費(fèi)80760.00元，并以尚欠全部款項(xiàng)272761.21元為基數(shù)，從某保險(xiǎn)公司2019年6月24日賠償保險(xiǎn)金當(dāng)日開(kāi)始支付違約金。至于違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，雙方于特別約定清單中約定按日千分之一計(jì)算，但又于特別約定中約定以中國(guó)人民銀行同期貸款利率計(jì)算，前后約定不一，應(yīng)將后者約定視為雙方協(xié)議變更了違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，按中國(guó)人民銀行同期貸款利率計(jì)算違約金。自2019年8月20日后，上述央行貸款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)又為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率所取代。此外，按照雙方特別約定清單中的規(guī)定，于X1還應(yīng)支付某保險(xiǎn)公司催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用，律師費(fèi)系因于X1不履行合同債務(wù)，某保險(xiǎn)公司通過(guò)訴訟方式催收債務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用，依約應(yīng)由劉明亮承擔(dān)。
于XX、于X3自愿為于X1之保險(xiǎn)合同項(xiàng)下債務(wù)承擔(dān)清償義務(wù)，是為債務(wù)加入（或曰并存的債務(wù)承擔(dān)），當(dāng)在承諾承擔(dān)債務(wù)的范圍內(nèi)，與于X1承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司訴訟請(qǐng)求合理部分，本院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條,《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、于X1、于XX、于X3于本判決生效之日起十日內(nèi)共同向某保險(xiǎn)公司支付代償款192001.21元、保險(xiǎn)費(fèi)80760.00元及違約金（以272761.21元未付部分為基數(shù)，自2019年6月24日起至2019年8月19日止按照中國(guó)人民銀行發(fā)布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，自2019年8月20日起至實(shí)際給付之日止按照全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算）；
二、于X1、于XX、于X3于本判決生效之日起十日內(nèi)共同向某保險(xiǎn)公司支付律師費(fèi)21000.00元；
三、駁回某保險(xiǎn)公司其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決書(shū)指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2853.00元，由于X1、于XX、于X3共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省威海市中級(jí)人民法院。
審判員　王　波
二〇二〇年三月十日
書(shū)記員　鮑夢(mèng)鴿