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（2019）遼0211民初12556號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 大連市甘井子區(qū)人民法院 2020-03-11

原告：某保險(xiǎn)公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91440300710930XXXX，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，系董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：馮X，系遼寧昊眾律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：王X，系遼寧昊眾律師事務(wù)所律師。
被告：沈XX，男，漢族，戶籍地遼寧省大連市甘井子區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司與被告沈XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院立案受理后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人馮X到庭參加了訴訟。被告沈XX經(jīng)合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告向原告支付保險(xiǎn)理賠款47,554.68元（包括本金46,307.09元、利息1,163.09元、罰息84.5元）；2、判令被告向原告支付逾期保險(xiǎn)費(fèi)3,445.96元；3、判令被告向原告支付違約金16,431.99元（以保險(xiǎn)理賠款47,554.68元和未付保費(fèi)3,445.96元為基數(shù)，自2014年8月29日起，按年利率24%計(jì)算至被告償還全部款項(xiàng)之日止，暫計(jì)算至2016年1月1日）；4、判令被告承擔(dān)原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支付的律師費(fèi)1,200元；5、判令被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。事實(shí)與理由：2014年2月10日，被告與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大連軟東支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)行軟東支行”）簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，約定，被告向農(nóng)行軟東支行借款50,000元，借款期限36個(gè)月，執(zhí)行利率為8.61%，還款方式為按月等額還本付息。2014年2月8日，被告（投保人）就該筆借款向原告投保個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，以農(nóng)行軟東支行為被保險(xiǎn)人，與原告簽署保單號(hào)為100500013009817《平安個(gè)人消費(fèi)借貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，每月保費(fèi)率為1.9%，每月保費(fèi)為950元。2014年2月10日，農(nóng)行軟東支行按照借款合同約定向被告發(fā)放貸款50,000元，因被告自2014年6月21日起再未履行合同約定的還款義務(wù)。原告于2014年8月29日按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人農(nóng)行軟東支行進(jìn)行理賠，理賠金額共計(jì)47,554.68元，農(nóng)行軟東支行向原告出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)》。另被告未付保費(fèi)3,445.96元。2015年10月30日，農(nóng)行軟東支行更名為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大連高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園支行。原告進(jìn)行理賠后，多次向被告催收，被告均未償還全部理賠款項(xiàng)及逾期保費(fèi)，根據(jù)保險(xiǎn)合同特別約定的第三項(xiàng)：“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。”。故原告訴至法院，請(qǐng)求法院依法判決，維護(hù)原告的合法權(quán)益。
被告沈XX未到庭，也未提交證據(jù)材料及書(shū)面答辯意見(jiàn)。
經(jīng)審理查明，2014年2月10日，被告與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大連軟東支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)行軟東支行”）簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，約定：被告向農(nóng)行軟東支行借款50,000元用于綜合消費(fèi)；借款期限36個(gè)月，自2014年2月10日至2017年2月9日止，借款執(zhí)行利率以借款發(fā)放日中國(guó)人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮百分之肆拾；還款方式為按月等額還本付息。2014年2月8日，被告作為投保人就該筆借款向原告投保個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，以農(nóng)行軟東支行為被保險(xiǎn)人，與原告簽署《平安個(gè)人消費(fèi)借貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，每月保費(fèi)率為1.9%，投保人應(yīng)按投保時(shí)約定，每月交付保險(xiǎn)費(fèi)950元。同時(shí)，在該保險(xiǎn)單中特別約定，投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。2014年2月10日，農(nóng)行軟東支行按照其與被告借款合同的約定向被告發(fā)放了案涉50,000元貸款。被告自2014年6月21日起再未履行貸款合同約定的還款義務(wù)。2014年8月29日，原告按照保險(xiǎn)單的約定向被保險(xiǎn)人農(nóng)行軟東支行進(jìn)行了理賠，理賠金額包括本金46,307.09元、利息1,163.09元、罰息84.5元，共計(jì)47,554.68元。此后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大連高新技術(shù)園支行向原告出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)》。被告拖欠保費(fèi)3,445.96元。
另查明，原告提供企業(yè)信用信息公示報(bào)告證實(shí)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大連軟東支行于2015年10月30日更名為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大連高新技術(shù)園支行。
再查明，2019年5月8日，原告與遼寧昊眾律師事務(wù)所簽訂《委托代理合同》，約定：原告的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠需要向債務(wù)人追償。遼寧昊眾律師事務(wù)所接收原告委托以支付令、訴訟的司法催收方式，合法地進(jìn)行代位追償。遼寧昊眾律師事務(wù)所指定具有律師執(zhí)業(yè)證的律師為原告提供本合同項(xiàng)下的所有代理服務(wù)，委托期限為12個(gè)月，訴訟或者線下仲裁的基礎(chǔ)代理費(fèi)1,200元，其中500元的支付標(biāo)準(zhǔn)為遼寧昊眾律師事務(wù)所取得法院或者仲裁機(jī)構(gòu)的立案通知書(shū)或案件受理通知書(shū)；700元的支付標(biāo)準(zhǔn)為案件進(jìn)入執(zhí)行階段并結(jié)案。2019年10月8日，遼寧昊眾律師事務(wù)所為原告開(kāi)具增值稅專(zhuān)用發(fā)票，證實(shí)收取原告律師費(fèi)500元。
本院所確認(rèn)的上述事實(shí)，有個(gè)人擔(dān)保借款合同、個(gè)人借款憑證、保單、保險(xiǎn)合同、客戶還款信息、代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)、企業(yè)信用信息公示報(bào)告、委托代理合同、增值稅專(zhuān)用發(fā)票、當(dāng)事人陳述及本院調(diào)查筆錄、庭審筆錄等在案為憑，這些證明材料已經(jīng)開(kāi)庭質(zhì)證及本院的審查，可以采信。
本院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八條及第六十條之規(guī)定，依法成立的合同，受法律保護(hù)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。本案原告與被告沈XX之間就案涉借款所形成的保險(xiǎn)合同合法有效，應(yīng)受法律保護(hù)。因被告未按照案涉借款合同約定向農(nóng)行軟東支行履行還款義務(wù)，原告根據(jù)與被告簽訂的保險(xiǎn)單代被告向農(nóng)行軟東支行償還了借款本金、利息及罰息，故原告取得了對(duì)案涉借款本息的追償權(quán)。原告要求被告支付全部理賠款47,554.68元的訴訟請(qǐng)求，于法有據(jù)，證據(jù)充分，本院予以支持。
關(guān)于原告要求被告支付拖欠的保費(fèi)3,445.96元的訴訟請(qǐng)求。本院認(rèn)為，如前述理由，原告已履行了為被告代償借款的義務(wù)，被告應(yīng)如約按期向原告支付保費(fèi)，無(wú)故拖欠不妥，故原告此項(xiàng)訴訟請(qǐng)求，于法有據(jù)，理由正當(dāng)，應(yīng)予支持。
關(guān)于原告要求被告支付違約金的訴訟請(qǐng)求。本院認(rèn)為，被告未按合同約定償還貸款導(dǎo)致原告向農(nóng)行軟東支行進(jìn)行理賠，系被告違約，故被告理應(yīng)按照原、被告合同約定的違約條款向原告支付相應(yīng)的違約金。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十四條及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十九條第一款之規(guī)定：“借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過(guò)年利率24%為限。”原、被告雙方約定被告違約“需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。”即以理賠款與尚欠保費(fèi)合計(jì)金額為基數(shù)，按日千分之一為標(biāo)準(zhǔn)，年利率達(dá)到了36.5%，超過(guò)了法律允許的合理范圍。現(xiàn)原告要求被告以拖欠的全部款項(xiàng)51,000.64元（理賠款47,554.68元＋保費(fèi)3,445.96元）為基數(shù)，按照年利率24%支付違約金的訴訟請(qǐng)求，未違反法律的禁止性規(guī)定，本院予以準(zhǔn)許。
關(guān)于原告要求被告支付律師費(fèi)1,200元的訴訟請(qǐng)求。本院認(rèn)為，根據(jù)原、被告告簽訂的《平安個(gè)人消費(fèi)借貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》約定，原告理賠后有權(quán)要求被告支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。故本案原告因向被告追償案涉?zhèn)鶆?wù)聘請(qǐng)律師提供法律服務(wù)產(chǎn)生的律師費(fèi)應(yīng)由被告承擔(dān)，但原告提供的委托代理合同及律師費(fèi)增值稅專(zhuān)用發(fā)票證實(shí)，現(xiàn)階段原告已實(shí)際發(fā)生的律師費(fèi)僅為500元，因此本院確認(rèn)被告應(yīng)向原告支付律師費(fèi)500元。原告此項(xiàng)訴訟請(qǐng)求中的超額部分尚未實(shí)際發(fā)生，可待實(shí)際發(fā)生后另行主張。
被告沈XX未到庭，亦未提交證據(jù)材料或書(shū)面答辯意見(jiàn)，應(yīng)視為其對(duì)自己舉證及抗辯權(quán)利的放棄。
綜上所述，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十九條第一款，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
一、自本判決發(fā)生法律效力之日起10日內(nèi)，被告沈XX向原告某保險(xiǎn)公司支付理賠款人民幣47,554.68元、逾期保費(fèi)人民幣3,445.96元及違約金（以51,000.64元為基數(shù)，自2014年8月29日起至全部款項(xiàng)償清之日止，按照年利率24%計(jì)算）；
二、自本判決發(fā)生法律效力之日起10日內(nèi)，被告沈XX向原告某保險(xiǎn)公司支付律師費(fèi)人民幣500元；
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如被告未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1,516元，公告費(fèi)750元，合計(jì)人民幣2,266元（原告已預(yù)付），由被告沈XX負(fù)擔(dān)，于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險(xiǎn)公司。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起15日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，交納上訴案件受理費(fèi)，上訴于遼寧省大連市中級(jí)人民法院。
申請(qǐng)執(zhí)行的期限為二年。
審判長(zhǎng)　　富國(guó)周
審判員　　李曉男
審判員　　李　艷
二〇二〇年三月十一日
書(shū)記員　　宋雅楠