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（2020）魯1002民初1127號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 威海市環(huán)翠區(qū)人民法院 2020-03-04

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地威海市。
負(fù)責(zé)人：顧XX
委托訴訟代理人：劉XX，山東泰祥律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：鄒X，山東時(shí)中律師事務(wù)所律師。
被告：朱XX
被告：張XX
原告與被告朱XX、張XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司之委托訴訟代理人鄒X,被告朱XX到庭參加訴訟；張XX經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.朱XX、張XX共同向該公司支付代償款46680.04元、保險(xiǎn)費(fèi)30013.20元及違約金（以76693.24元為基數(shù)，按照日利率1‰，自2019年8月5日起計(jì)算至實(shí)際給付之日止）；2.朱XX、張XX共同向該公司支付律師費(fèi)9000.00元。事實(shí)和理由：朱XX向某保險(xiǎn)公司投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)后，向中國(guó)光大銀行股份有限公司威海分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)光大銀行）貸款54000.00元，因朱XX未能履行還款義務(wù)，某保險(xiǎn)公司向光大銀行賠償了保險(xiǎn)金，現(xiàn)要求朱XX及其配偶張XX承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
朱XX辯稱(chēng)，其配偶張XX對(duì)其舉債并不知悉，且案涉借款用于豬場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，未用于家庭日常生活，案涉?zhèn)鶆?wù)應(yīng)由其自行承擔(dān)。
張XX未作答辯。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2018年10月9日，朱XX以光大銀行為被保險(xiǎn)人，向某保險(xiǎn)公司投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同約定，朱XX向光大銀行貸款54000.00元，保險(xiǎn)金額59714.48元，保險(xiǎn)費(fèi)36015.84元（每月支付保險(xiǎn)費(fèi)1000.44元）；保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)超過(guò)貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險(xiǎn)人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款（或付息）義務(wù)，且超過(guò)保險(xiǎn)單載明的期限（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“賠款等待期”）的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息、復(fù)利）按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任；保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，賠款等待期80天；保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款和未付保險(xiǎn)費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款款項(xiàng)，視為投保人違約，投保人須以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日1‰向保險(xiǎn)人交納違約金。保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)違約金理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
同年10月17日，朱XX與光大銀行簽訂個(gè)人貸款合同一份，約定貸款金額為54000.00元，期限為36個(gè)月（自2018年10月17日至2021年10月17日），年利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率上浮40%執(zhí)行，借款人選擇等額還本付息還款方式償還貸款本息，本合同項(xiàng)下貸款本息按月共分36期對(duì)日償還，借款人未按時(shí)足額還款構(gòu)成違約，貸款人有權(quán)宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其它應(yīng)負(fù)款項(xiàng)（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)及律師費(fèi)等）。
貸款合同簽訂當(dāng)日，光大銀行向朱XX發(fā)放貸款54000.00元，但朱XX自2019年5月17日起再未償還借款本息，也未交納保險(xiǎn)費(fèi)（已欠付保險(xiǎn)費(fèi)30013.20元）。光大銀行向某保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，某保險(xiǎn)公司向光大銀行賠償保險(xiǎn)金46680.04元。光大銀行與某保險(xiǎn)公司簽訂代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)，光大銀行同意將其對(duì)借款人（投保人）追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給某保險(xiǎn)公司。
另查，某保險(xiǎn)公司與山東時(shí)中律師事務(wù)所訴前就本案簽訂委托代理合同，約定律師代理費(fèi)9000.00元。
再查，朱XX與張XX為夫妻關(guān)系，案涉?zhèn)鶆?wù)發(fā)生于二人婚姻關(guān)系存續(xù)期間。
上述事實(shí)，有當(dāng)事人陳述、保險(xiǎn)合同、貸款合同、理賠確認(rèn)書(shū)、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)、委托代理合同等證據(jù)在案佐證。
本院認(rèn)為，雖然我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定了保險(xiǎn)人代位求償權(quán)制度，即因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，可以在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。但從本案某保險(xiǎn)公司起訴時(shí)選擇的案由“保證保險(xiǎn)合同糾紛”及所提訴訟請(qǐng)求來(lái)看，其所主張的訴訟標(biāo)的本為合同關(guān)系，人民法院審理時(shí)當(dāng)回歸合同糾紛案件裁判路徑，以當(dāng)事人合同約定為依據(jù)，循當(dāng)事人契約自由下之自治意思，而非徑行援引保險(xiǎn)人代位求償權(quán)之法律規(guī)定（其實(shí)該部分法律規(guī)定也已為當(dāng)事人合同重申約定）。光大銀行與朱XX之間建立了借款合同關(guān)系，朱XX未按時(shí)足額還款，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生。依保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款和未付保險(xiǎn)費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款款項(xiàng)，視為投保人違約，投保人須以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日1‰向保險(xiǎn)人交納違約金。該約定系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，當(dāng)為合法有效，某保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任后，朱XX應(yīng)照約履行己方義務(wù)。
張XX系朱XX之配偶，案涉借貸債務(wù)發(fā)生于二人婚姻關(guān)系存續(xù)期間，朱XX自認(rèn)舉債用于其豬場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，未舉證證明其配偶張XX另行在外就業(yè)且收入用作家庭日常生活，且朱XX于貸款合同注明貸款用途為生產(chǎn)生活所需，該項(xiàng)債務(wù)數(shù)額本身也并未超出家庭日常生活需要標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)為夫妻共同債務(wù)。為擔(dān)保該項(xiàng)夫妻共同債務(wù)之履行，朱XX向某保險(xiǎn)公司投保保證保險(xiǎn)所生保險(xiǎn)費(fèi)給付債務(wù)，及因二人未如約履行借貸債務(wù)致保險(xiǎn)事故發(fā)生后衍生的保險(xiǎn)人代位求償、違約責(zé)任等保險(xiǎn)合同債務(wù)，均為夫妻借貸之共同債務(wù)成立或履行故發(fā)生，仍為夫妻共同債務(wù)，應(yīng)由夫妻二人共同償還。
綜上，某保險(xiǎn)公司訴訟請(qǐng)求合法有據(jù)，本院予以支持。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條，《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問(wèn)題的解釋》第二條、第三條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、朱XX、張XX于本判決生效之日起十日內(nèi)共同向某保險(xiǎn)公司支付代償款46680.04元、保險(xiǎn)費(fèi)30013.20元及違約金（以76693.24元為基數(shù)，按照日利率1‰，自2019年8月5日起計(jì)算至實(shí)際給付之日止）；
二、朱XX、張XX于本判決生效之日起十日內(nèi)共同向某保險(xiǎn)公司支付律師費(fèi)9000.00元。
如果未按本判決書(shū)指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)971.00元，由朱XX、張XX共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省威海市中級(jí)人民法院。
審判員　王　波
二〇二〇年三月四日
書(shū)記員　鮑夢(mèng)鴿