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（2019）豫1302民初6671號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 南陽(yáng)市宛城區(qū)人民法院 2020-01-07

原告：某保險(xiǎn)公司。
統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91411300X1464XXXX1。
住所地：南陽(yáng)市
負(fù)責(zé)人：吳XX，系該公司經(jīng)理
委托代理人：張X乙,男,漢族，住河南省南陽(yáng)市臥龍區(qū)，系公司員工。
被告：張X甲，女，漢族，身份證住址河南省南陽(yáng)市宛城區(qū)，經(jīng)常居住地河南省南陽(yáng)市宛城區(qū)。
原告訴被告張X甲保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，原告于2019年8月16日向本院提起訴訟。同日，本院予以受理，依法組成合議庭，向當(dāng)事人送達(dá)應(yīng)訴、舉證通知、開(kāi)庭傳票后，于2020年1月6日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，原告某保險(xiǎn)公司的委托代理人張X乙到庭參加訴訟，被告張X甲無(wú)正當(dāng)理由，未到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司訴稱(chēng)：2017年7月13日，被告張X甲在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽(yáng)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行辦理“人保消費(fèi)保捷貸”貸款72000元，貸款到期日為2020年7月12日，期限3年，還款方式為等額本息還款法。為保證借款合同項(xiàng)下的貸款歸還，被告在原告處投保了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，保單編號(hào)PBXXX01741130000000504。2018年3月4日起，被告貸款66041.91元逾期未還，原告依保單約定代被告向銀行償還了借款，現(xiàn)根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽(yáng)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行出具的“代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)”，上述貸款已全部結(jié)清，該債權(quán)已轉(zhuǎn)移至原告名下，另根據(jù)“個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)”約定，被告行為己構(gòu)成嚴(yán)重違約，被告除應(yīng)償還原告墊付的款項(xiàng)66041.91元外，還應(yīng)向原告支付所欠保險(xiǎn)費(fèi)38219.49元以及利息?，F(xiàn)請(qǐng)求被告償還原告代償款66041.91元、逾期未繳保險(xiǎn)費(fèi)38219.49元及違約金，違約金以代償款及逾期保險(xiǎn)費(fèi)為基數(shù)，按日千分之一，自2018年3月4日起計(jì)算至實(shí)際給付之日止（至2019年5月10日為45040.92元），以上費(fèi)用合計(jì)149302.32元；2、請(qǐng)求被告償還交通費(fèi)；3、由被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。
原告某保險(xiǎn)公司出示證據(jù)為：
1、被告在原告投保的個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單一份。
2、被告?zhèn)€人的相關(guān)信息，包括個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單、個(gè)人身份證復(fù)印件、個(gè)人的工作收入證明、個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保人聲明書(shū)、個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)資金使用說(shuō)明書(shū)、個(gè)人的補(bǔ)充信息。
3、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人擔(dān)保借款合同一份。
4、代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)、代償債務(wù)通知書(shū)各一份。
被告張X甲在法定答辯期間未提交答辯意見(jiàn)。
被告張X甲經(jīng)本院依法傳喚后，無(wú)正當(dāng)理由，未到庭參加訴訟，應(yīng)視為放棄了包括質(zhì)證在內(nèi)的訴訟權(quán)利，原告出示的七組證據(jù)，本院審查其證據(jù)形式與證明內(nèi)容相一致，各證據(jù)的證明內(nèi)容也相互關(guān)聯(lián)，故本院予以采信。
通過(guò)原被告的訴辯，證據(jù)證明，本院確認(rèn)事實(shí)如下：
2017年7月10日，被告張X甲在某保險(xiǎn)公司處投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，簽訂《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》。同日，被告張X甲向原告出具《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保人聲明書(shū)》，聲明：“本人所填報(bào)的《投保單》、《個(gè)人征信報(bào)告查詢(xún)授權(quán)委托書(shū)》、《資金使用說(shuō)明書(shū)》等所有信息真實(shí)，且均是本人簽名。本人已明確知悉個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)所有費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及手續(xù)以及貴司關(guān)于提前結(jié)清退保、理賠退保的相關(guān)政策等。”
2017年7月10日，原告向被告簽發(fā)保險(xiǎn)單號(hào)為PBXXX01741130000000504的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)單約定投保人為張X甲，被保險(xiǎn)人為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽(yáng)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行，保險(xiǎn)金額為79619.3元,貸款金額為72000元；保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)交納、費(fèi)率為1.5001%，每月保險(xiǎn)費(fèi)為1194.39元，賠償?shù)却跒?0天。保險(xiǎn)單約定（1）保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保險(xiǎn)費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算、按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。（2）保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2017年7月13日，被告與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽(yáng)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行簽訂《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人擔(dān)保借款合同》，合同約定：“貸款人同意向借款人發(fā)放個(gè)人小額信用貸款，本合同項(xiàng)下貸款的用途為日常生活消費(fèi)，貸款金額為72000元整，貸款期限為36個(gè)月，本合同的貸款年利率按照借款發(fā)放日中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率上浮40%執(zhí)行。合同第十八條約定：“借款人與貸款人約定按分期還款的方式還本付息，分期還款，以每一個(gè)月為一個(gè)周期還款，還款日為每季月末或每期月末的借款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日（20日/借款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日）。如無(wú)借款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日，以所在季月末或期月末的最后一日為還款日。借款的的還款方式為等額本息還款（等額本息還款/等本遞減還款）方式。”合同第二十一條關(guān)于違約責(zé)任約定：“對(duì)價(jià)款人、抵押人的違約行為，按本合同項(xiàng)下價(jià)款本金數(shù)額的百分之二十收取違約金?！?br>被告向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽(yáng)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行還款至2017年11月14日后，停止還款且未繳納之后的保險(xiǎn)費(fèi)。
2018年3月4日，原告代被告向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽(yáng)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行清償剩余本息66041.91元，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽(yáng)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行向原告出具《代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)》，約定：原告?zhèn)€人信用貸款保證保險(xiǎn)單號(hào)PBXXX01741130000000504的保險(xiǎn)單承保的張X甲于2017年7月13日與我行簽訂的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人擔(dān)保借款合同》項(xiàng)下的未償還貸款本息66041.91元已于2018年3月4日收到。茲證明上述貸款已結(jié)清，且本行同意接受上述賠款，已解決上述保單項(xiàng)下的全部索賠。
庭審中，原告同意按照全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算違約金。
本院認(rèn)為，原被告簽訂保險(xiǎn)合同，被告與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽(yáng)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行簽訂借款合同，意思表示均真實(shí)，其內(nèi)容均不違反法律禁止性規(guī)定，上述合同自簽訂之日起即具有法律效力。被告未能按照貸款合同約定向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽(yáng)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行償還全部貸款，原告依照保險(xiǎn)合同約定代被告向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽(yáng)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行償還剩余貸款66041.91元，現(xiàn)原告請(qǐng)求被告向其償還其支付的理賠款66041.91元，符合原被告之間保險(xiǎn)合同的約定及相關(guān)法律規(guī)定，理由正當(dāng)，本院予以支持?，F(xiàn)原告請(qǐng)求被告向其支付尚欠保險(xiǎn)費(fèi)，符合合同約定及相關(guān)法律規(guī)定，本院予以支持。根據(jù)原告所述，被告向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)至2017年11月14日，截止2018年3月4日，原告向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司南陽(yáng)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行代被告清償剩余本息，被告尚欠80天保險(xiǎn)費(fèi)未繳納，共為3185.04元，原告請(qǐng)求的其他保險(xiǎn)費(fèi)，本院不予支持。原告請(qǐng)求被告向其支付違約金，應(yīng)以代償款和欠付保險(xiǎn)費(fèi)為基數(shù)，即69226.95元，其利率標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)合同約定，并結(jié)合被告承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)的實(shí)際，酌定自2018年3月4日起按中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算至2019年8月19日，自2019年8月20日起，按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算至清償之日止。原告請(qǐng)求被告向其支付交通費(fèi)，鑒于原告并未提供相關(guān)證據(jù)，故本院不予支持。綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條的規(guī)定，判決如下：
一、本判決生效之日起十日內(nèi)，被告張X甲向原告某保險(xiǎn)公司支付理賠款66041.91元、保險(xiǎn)費(fèi)3185.04元及利息，其利息以69226.95元為基數(shù)，自2018年3月4日起，按中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算至2019年8月19日，自2019年8月20日起，按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算至清償之日止。
如果被告未按判決書(shū)指定期限履行給付金錢(qián)義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
二、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)3286元，由原告某保險(xiǎn)公司承擔(dān)其中的986元，被告張X甲承擔(dān)2300元。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀,并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省南陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審判長(zhǎng)　　葉俊凡
審判員　　陳玉葉
審判員　　史　云
二〇二〇年一月七日
書(shū)記員　　王　幸