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（2019）豫1003民初5169號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 許昌市建安區(qū)人民法院 2020-01-10

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：廣東省深圳市福田區(qū)。
法定代表人：孫XX，該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：姜X，河南許都律師事務(wù)所律師。
被告：毛XX，男，漢族，住許昌縣。
原告某保險(xiǎn)公司與被告毛XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年11月1日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，于2020年1月7日公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人姜X到庭參加訴訟。被告毛XX經(jīng)本院傳票傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告支付原告理賠款45792.56元，未付保費(fèi)4058.34元，及違約金（違約金的數(shù)額以45792.56元為基數(shù)，從2016年4月1日起按年利率24%計(jì)算至清償之日止）；2、訴訟費(fèi)由被告負(fù)擔(dān)。
被告毛XX未作答辯。
原告提供的證據(jù)有：第一組證據(jù)：個(gè)人擔(dān)保借款合同一份、客戶授權(quán)委托書兩份、借款憑證一份。證明：1、被告毛XX2015年2月12日在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行許昌許繼支行簽訂個(gè)人貸款合同，貸款6萬元貸款期限36月。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行許昌許繼支行向被告支付貸款6萬元，被告向農(nóng)業(yè)銀行許昌許繼支行出具借據(jù)一份；2、被告毛XX在2015年2月12日簽訂客戶授權(quán)委托書，授權(quán)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行許昌許繼支行在被告?zhèn)€人賬戶內(nèi)向原告每月支付保費(fèi)。
第二組證據(jù)：投保單一份、保險(xiǎn)單一份。證明：被告在原告處投保個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，2015年2月11日某保險(xiǎn)公司為被告出具保單編號(hào)為13294972600001929475的保證保險(xiǎn)單，投保人毛XX，被保險(xiǎn)人中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行許昌許繼支行，每月保費(fèi)1140元，保單特別約定第3項(xiàng)約定“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部的理賠款和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠的全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金”。未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止未支付的應(yīng)繳保費(fèi)。
第三組證據(jù)：保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書一份。證明：1、因?yàn)楸桓婷玐X逾期未償還貸款，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行許昌許繼支行進(jìn)行理賠，農(nóng)業(yè)銀行許昌許繼支行在2016年4月1日收到原告的理賠金45792.56元。
第四組證據(jù)：毛XX交易明細(xì)查詢單一份、追償金額明細(xì)一份。證明：截止2019年9月25日，毛XX尚欠理賠金45792.56元、保險(xiǎn)費(fèi)4058.34元、違約金38270.03元。
本院對(duì)原告提交的證據(jù)審查后認(rèn)為：原告提交的證據(jù)內(nèi)容真實(shí)、形式及來源合法，能夠證明本案相關(guān)事實(shí)，本院予以確認(rèn)。
經(jīng)審理查明：2015年2月11日，被告為向案外人中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司許昌許繼支行處貸款，向原告購(gòu)買保證保險(xiǎn)一份，保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)金額為71340元，同時(shí)約定如投保人逾期歸還貸款，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人承擔(dān)未償還的全部貸款的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人賠償后，如投保人未向保險(xiǎn)人支付全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，保險(xiǎn)人有權(quán)自賠償當(dāng)日起至投保人清償完畢止，按照日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算違約金。
2015年2月12日，被告向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司許昌許繼支行借款60000元，貸款利率為中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%，首期執(zhí)行貸款年利率為8.4%，如遇國(guó)家利率調(diào)整，浮動(dòng)利率參照調(diào)整后的同檔次貸款利率，并按照貸款人相關(guān)政策執(zhí)行。借款期限為36個(gè)月，自2015年2月12日至2018年2月11日。
2016年1月12日，被告逾期未還款，原告于2016年4月1日代被告向案外人中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司許昌許繼支行清償借款本息共計(jì)45792.56元；被告每月固定保費(fèi)為1140元，自2016年1月12日開始逾期，當(dāng)期僅交納保費(fèi)121.66元，自逾期之日2016年1月12日至理賠之日2016年4月1日共計(jì)3月20天，保費(fèi)為1140元＊3＋1140元/30＊20－121.66元=4058.34元，原告向被保險(xiǎn)人賠付后，多次向被告催要，被告未予償還。
本院認(rèn)為，本案被告向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司許昌許繼支行申請(qǐng)貸款，并以在原告處投保個(gè)人銀行貸款保證保險(xiǎn)的方式作為擔(dān)保，因被告未按約定返還貸款，致使原告向銀行履行保證責(zé)任代償貸款本息，原告可以依法行使追償權(quán)。原告代償貸款本息的事實(shí)有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司許昌許繼支行出具的保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書為憑，應(yīng)予認(rèn)定，故原告主張被告支付代償款45792.56元的訴訟請(qǐng)求，合法有據(jù)，本院予以支持。根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保費(fèi)每月為1140元。被告截至理賠之日2016年4月1日共拖欠保費(fèi)共計(jì)4058.34元，故原告主張被告支付保費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。因被告逾期償還貸款，導(dǎo)致原告向銀行代償，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)人賠償后，如投保人未向保險(xiǎn)人支付全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，保險(xiǎn)人有權(quán)自賠償當(dāng)日起至投保人清償完畢止，按照日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算違約金。但合同約定的違約金計(jì)算方式已超出法律及司法解釋關(guān)于限制利率的規(guī)定，現(xiàn)原告要求違約金的數(shù)額以45792.56元為基數(shù)，從2016年4月1日按年利率24%計(jì)算至清償之日止的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十三條、第一百一十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)合同法>若干問題的解釋（二）》第二十九條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決如下：
被告毛XX于本判決生效之日起五日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司代償款45792.56元、未付保費(fèi)4058.34元及違約金（違約金的數(shù)額以45792.56元為基數(shù)，從2016年4月1日按年利率24%計(jì)算至清償之日止）。
案件受理費(fèi)減半收取149元，由被告毛XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省許昌市中級(jí)人民法院。
審判員　　孫勝利
二〇二〇年一月十日
書記員　　李　琳