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（2019）浙0681民初16550號 保證保險合同糾紛 一審 民事 諸暨市人民法院 2020-01-10

原告：某保險公司，住所地：紹興市越城區(qū)。
負(fù)責(zé)人：孔XX。
委托訴訟代理人：陳XX，男，系公司員工。
被告：周XX，男，漢族，住諸暨市。
原告某保險公司與被告周XX保證保險合同糾紛一案，本院立案后,依法適用簡易程序，由審判員金冬紅獨任審判，于2019年12月12日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人陳XX到庭參加訴訟；被告周XX經(jīng)本院傳票傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：一、判令被告周XX支付原告某保險公司保險代償款29438.08元，并支付自2018年11月9日起至款實際付清之日止按月利率3%計算的違約金；二、判令被告周XX支付原告某保險公司保險費3426.75元。審理中，原告自愿將違約金的計算標(biāo)準(zhǔn)變更為按月利率2%計算（其余請求不變）。事實與理由：2016年12月21日，被告在原告處投保個人信用貸款保證保險，原告出具保單號為PBXXX01633060000000526的《個人信用貸款保證保險單》一份。該保單載明，投保人為被告，被保險人為中國光大銀行股份有限公司紹興支行（以下簡稱光大銀行）；貸款金額為58000元，保費1151.49元/月。同日，被告與光大銀行簽訂《個人貸款合同》一份，約定光大銀行同意向被告發(fā)放人保小額貸款，貸款金額為58000元，借款期限為36個月,即自2016年12月21日至2019年12月21日；貸款利率按中國人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率4.75%上浮40%執(zhí)行，合同項下首期執(zhí)行貸款年利率為6.65%。此后，光大銀行向被告發(fā)放貸款58000元。后被告未按約向光大銀行償還到期應(yīng)付的借款本息，也未向原告支付到期應(yīng)付的保險費。因光大銀行向原告提出索賠申請，故原告于2018年11月9日向光大銀行支付保險理賠金29438.08元歸還了被告尚未支付的借款本息。原告經(jīng)向被告催討上述代償款及保險費未果，遂提起訴訟。
被告周XX未作答辯。
原告某保險公司為證明其主張，向本院提交了被告與光大銀行間簽訂的《個人貸款合同》、光大銀行貸款借據(jù)、對帳單和原告向被告簽發(fā)的個人信用貸款保證保險投保單、保險單、保險條款及原告與光大銀行間的銀行付款電子回單復(fù)印件、光大銀行出具的權(quán)益轉(zhuǎn)讓書和代償債務(wù)通知書各一份。上述證據(jù)依法經(jīng)本院庭審出示，被告周XX經(jīng)本院傳票傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭，視為放棄對上述證據(jù)材料進(jìn)行質(zhì)證和抗辯的權(quán)利。本院認(rèn)為，原告提交的上述證據(jù)材料符合真實性、合法性、關(guān)聯(lián)性的要件，故本院對上述證據(jù)材料均作為有效證據(jù)予以認(rèn)定在卷佐證。
經(jīng)審理，本院對原告訴稱的上述事實予以確認(rèn)。
另查明，原告作為保險人向投保人被告簽發(fā)的《個人信用貸款保證保險保險單》約定：保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款和未付保費，從保險賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約；投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始按每日千分之一計算向保險人繳納違約金；保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。原告向光大銀行履行保險代償款后，光大銀行向被告出具《代償債務(wù)通知書》，告知被告所欠的借款本息29438.08元已由原告于2018年11月9日代為清償，通知被告需向原告償付代償?shù)纳鲜鼋杩畋鞠ⅰ９獯筱y行同時向原告出具了《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，同意將其對被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。至2018年11月9日，被告已結(jié)欠原告保險費3426.75元。
本院認(rèn)為，原告某保險公司根據(jù)被告周XX提出的保險要求，經(jīng)同意后向被告簽發(fā)《個人信用貸款保證保險保險單》，雙方間的保險合同即成立，并自成立時生效，各方均應(yīng)按約履行。因被告周XX未按約向光大銀行支付到期應(yīng)付的借款本息及向原告支付到期應(yīng)付的保險費，構(gòu)成違約。原告代為被告周XX向光大銀行償付所欠借款本息后，有權(quán)按保險合同約定向被告周XX追償，并要求被告周XX支付尚欠的保險費及違約金，但違約金的計算不得超過法律規(guī)定的上限。參照民間借貸利率未超過年利率24%部分人民法院應(yīng)予支持的規(guī)定，本院對原、被告約定的違約金計算標(biāo)準(zhǔn)超過此規(guī)定的部分不予支持。綜上，原告變更后的訴訟請求，理由正當(dāng)，本院予以支持。被告周XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭，鑒于本案事實已查清，可依法缺席判決。依照《中華人民共和國合同法》第第一百零七條、第一百一十四條、《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告周XX應(yīng)支付原告某保險公司保險代償款29438.08元，并支付自2018年11月9日起至該款實際付清之日止按月利率2%計算的違約金，限本判決生效之日起十日內(nèi)付清；
二、被告周XX應(yīng)支付原告某保險公司保險費3426.75元，限本判決生效之日起十日內(nèi)付清。
如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費839元，依法減半收取419.50元，由被告周XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省紹興市中級人民法院。
審判員　　金冬紅
二〇二〇年一月十日
書記員　　何姬媛