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（2019）浙1124民初2031號(hào) 合同糾紛 一審 民事 松陽(yáng)縣人民法院 2020-02-14

原告：浙江旺通物流有限公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91331124685590XXXX。住所地：松陽(yáng)縣。
法定代表人：吳XX，任公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：闕XX，浙江松洲律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：張XX，浙江松洲律師事務(wù)所（實(shí)習(xí)）律師。
被告：甲保險(xiǎn)公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91330000769620XXXX。住所地：杭州市。
負(fù)責(zé)人：唐XX，任總經(jīng)理
被告：乙保險(xiǎn)公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91330103MAXXXLR641。住所地：杭州市下城區(qū)、1904室。
負(fù)責(zé)人：唐XX，任總經(jīng)理。
兩被告的共同委托訴訟代理人：陳XX，公司員工。
原告浙江旺通物流有限公司（以下簡(jiǎn)稱旺通公司）與被告、保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年8月16日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，于2019年9月16日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告旺通公司的委托訴訟代理人闕XX、張XX，被告甲保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人陳XX到庭參加訴訟。后因案情復(fù)雜，依法轉(zhuǎn)為普通程序，于2019年12月9日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告旺通公司的委托訴訟代理人闕XX、張XX，被告甲保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人陳XX到庭參加訴訟。訴訟過(guò)程中，被告乙保險(xiǎn)公司申請(qǐng)參加訴訟，并請(qǐng)求承擔(dān)被告甲保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告旺通公司起訴稱：2018年5月2日，原告將其所有的浙ＫXXXXX/浙ＫXXXXX重型半掛牽引車(chē)在被告甲保險(xiǎn)公司處投保了商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2018年5月2日至2019年5月2日。2019年4月19日17時(shí)50分許，原告旺通公司的駕駛員魏建軍駕駛浙ＫXXXXX/浙ＫXXXXX重型半掛牽引車(chē)在途經(jīng)龍麗線100米處發(fā)生了側(cè)翻的單方交通事故，事故導(dǎo)致駕駛室內(nèi)通乘人員魏志博受傷、車(chē)輛損壞、他人財(cái)產(chǎn)受損。后經(jīng)龍游交通警察大隊(duì)對(duì)事故進(jìn)行認(rèn)定，該事故系駕駛員操作不當(dāng)導(dǎo)致車(chē)輛側(cè)翻。經(jīng)計(jì)算，原告因該事故造成的各項(xiàng)損失為：車(chē)輛修復(fù)費(fèi)用68950元、財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)13200元、施救費(fèi)9300元、醫(yī)療費(fèi)10000元（含醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)等），合計(jì)101450元，扣減交強(qiáng)險(xiǎn)2000元，共計(jì)99450元。但被告甲保險(xiǎn)公司拒絕向原告賠付，故原告提起訴訟，請(qǐng)求判令：被告賠付原告車(chē)輛事故損失款99450元及利息（利息從2019年8月14日起按同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算至歸還之日止）；并由被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。訴訟過(guò)程中，原告自愿變更訴訟請(qǐng)求，請(qǐng)求判令：被告賠付原告車(chē)輛事故損失款101450元及利息（利息從2019年8月14日起按同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算至歸還之日止）；并由被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
被告甲保險(xiǎn)公司答辯稱：1、原告在被告處投保了機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)，且該車(chē)輛于2019年4月19日發(fā)生側(cè)翻的保險(xiǎn)事故均是事實(shí)，但事故發(fā)生時(shí)，該車(chē)輛存在嚴(yán)重超載，才導(dǎo)致車(chē)輛側(cè)翻，根據(jù)保險(xiǎn)條款第九條約定，違反安全裝載規(guī)定，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，故被告不承擔(dān)機(jī)動(dòng)車(chē)修理費(fèi)用的賠付責(zé)任，且保險(xiǎn)條款第十一條約定，違反安全裝載規(guī)定，但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對(duì)免賠率；2、對(duì)于原告提出的車(chē)輛維修費(fèi)和財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)、施救費(fèi)均應(yīng)當(dāng)按照被告經(jīng)過(guò)定損后的金額進(jìn)行計(jì)算，具體詳見(jiàn)定損單，對(duì)超過(guò)部分，被告不予認(rèn)可，同時(shí)，保險(xiǎn)條款第二十七條關(guān)于機(jī)動(dòng)車(chē)第三者保險(xiǎn)中約定“違反安全裝載規(guī)定，實(shí)行10%的絕對(duì)免賠率”，故財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)扣除10%后予以賠付；3、對(duì)于吊鋼卷的費(fèi)用，系貨物損失險(xiǎn)的賠償范圍，不屬于機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中的施救費(fèi)用，故被告有權(quán)拒絕賠付；4、對(duì)于車(chē)上人員魏志博的醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)等，原告未提供其賠付的相關(guān)依據(jù)，而微信轉(zhuǎn)賬的具體用途也不明確，且被告魏志博住院是否與本次事故存在因果關(guān)系，原告未提供證據(jù)證明，故被告不予認(rèn)可；5、原告僅在被告甲保險(xiǎn)公司投保了商業(yè)險(xiǎn)而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)，故交通事故造成的財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)當(dāng)先扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的2000元，而不是全部損失均由被告進(jìn)行賠付。綜上，請(qǐng)求法院依法判決，駁回原告不合理的訴訟請(qǐng)求。
本院經(jīng)審理查明：2018年5月2日，原告旺通公司將其所有的浙ＫXXXXX重型半掛牽引車(chē)、浙ＫXXXXX重型普通半掛車(chē)向被告甲保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)，其中包括機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)（乘客）、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)等（不計(jì)免賠），保險(xiǎn)期間為2018年5月2日至2019年5月2日止。此外，保險(xiǎn)條款第一章“機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)”第九條約定“違反安全裝載規(guī)定，導(dǎo)致的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”、第十一條第（三）項(xiàng)約定：“違反安全裝載規(guī)定，但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對(duì)免賠率。”及第二章“機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)”第二十七條第（二）項(xiàng)約定：“違反安全裝載規(guī)定的，實(shí)行10%的絕對(duì)免賠率”，并對(duì)上述內(nèi)容進(jìn)行了加粗、加黑。2019年4月19日17時(shí)50分許，原告旺通公司的駕駛員魏建軍駕駛浙ＫXXXXX/浙ＫXXXXX重型半掛牽引車(chē)并搭乘魏志博由遂昌往龍游方向行駛，途經(jīng)龍麗線27公里100米龍游縣時(shí)，發(fā)生車(chē)輛側(cè)翻的交通事故。2019年7月23日，龍游縣公安局交通警察大隊(duì)出具《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》，認(rèn)定魏建軍駕駛車(chē)牌號(hào)為浙ＫXXXXX/浙ＫXXXXX重型半掛牽引車(chē)（超載，經(jīng)調(diào)查超載事實(shí)無(wú)法查清）因操作不當(dāng)造成駕駛車(chē)輛側(cè)翻，造成乘客魏志博受傷、車(chē)輛損壞及財(cái)產(chǎn)受損的交通事故。其行為違反了《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第二十二條第一款“機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)遵守道路交通安全法律、法規(guī)的規(guī)定，按照操作規(guī)范安全駕駛、文明駕駛”之規(guī)定，負(fù)事故全部責(zé)任。
另，原告將浙ＫXXXXX重型半掛牽引車(chē)向中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，其中財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。
訴訟過(guò)程中，經(jīng)原告旺通公司申請(qǐng)，本院調(diào)取了魏志博在事故發(fā)生后在龍游縣中醫(yī)醫(yī)院住院治療16天，于2019年5月5日出院，并支付醫(yī)藥費(fèi)7045.17元的證據(jù)材料。
另查明，浙ＫXXXXX重型半掛牽引車(chē)準(zhǔn)牽引總質(zhì)量40000kg，浙ＫXXXXX重型普通半掛車(chē)總質(zhì)量40000kg、整備質(zhì)量6500kg、核定載質(zhì)量33500kg。事故發(fā)生后，魏建軍向被告甲保險(xiǎn)公司陳述其駕駛的車(chē)牌號(hào)為浙ＫXXXXX/浙ＫXXXXX重型半掛牽引車(chē)超載，并提供了帶鋼37.64t（37640kg）、6.84t（6840kg）共計(jì)44.48t(44480kg)的新宏調(diào)撥單及凈重44.48t(44480kg)的過(guò)磅單以及與原告旺通公司人員的微信聊天內(nèi)容。
再查明，2019年11月22日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)復(fù)[2019]1065號(hào)《關(guān)于大家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司受讓安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的批復(fù)》，同意大家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司受讓以安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司名義簽署的截止業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓基準(zhǔn)日的非理財(cái)類(lèi)保單和2020年1月31日之后到期的理財(cái)類(lèi)保單以及相關(guān)的資產(chǎn)、負(fù)債。同年11月29日，安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、大家保險(xiǎn)公司關(guān)于大家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司受讓安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公告中明確“自2020年1月1日起，轉(zhuǎn)讓至大家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后續(xù)的保險(xiǎn)責(zé)任將由大家財(cái)險(xiǎn)承擔(dān)，保單權(quán)利人的各項(xiàng)權(quán)益將不受影響，在本次保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓完成之后，對(duì)大家財(cái)險(xiǎn)受讓的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，安邦財(cái)險(xiǎn)將承擔(dān)連帶責(zé)任”。
本院認(rèn)定原告的合理?yè)p失為:機(jī)動(dòng)車(chē)維修損失68950元（駕駛室總成52000元+工時(shí)費(fèi)、材料費(fèi)16950元）；機(jī)動(dòng)車(chē)施救費(fèi)9300元（吊車(chē)費(fèi)5500元+施救費(fèi)2200元+吊鋼卷費(fèi)用1600元）；財(cái)產(chǎn)損失13200元（農(nóng)田油菜損失3500元+公路路損9700元）；乘客魏志博人身?yè)p害賠償7685.17元｛（醫(yī)療費(fèi)7045.17元+住院伙食補(bǔ)助費(fèi)480元（16天X30元/天）+交通費(fèi)160元（16天X10元/天）｝。
本院采信并據(jù)以認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：原、被告營(yíng)業(yè)執(zhí)照、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)復(fù)[2019]1065號(hào)批復(fù)、公告、駕駛證、行駛證、身份證、交通事故認(rèn)定書(shū)、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單、機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、投保單、保險(xiǎn)條款、浙江增值稅專用發(fā)票、維修結(jié)算單、浙江省政府非稅收入通用票據(jù)、收據(jù)、收款收據(jù)、龍游縣中醫(yī)醫(yī)院收費(fèi)收據(jù)、醫(yī)療費(fèi)用匯總清單、定損單、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)理賠調(diào)查詢問(wèn)筆錄、微信聊天記錄、新宏調(diào)撥單、過(guò)磅單、照片以及原、被告在庭審中的陳述等。
本院認(rèn)為：原告旺通公司向被告甲保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承保后，出具了保險(xiǎn)單，故保險(xiǎn)合同成立并生效，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。同時(shí)投保有交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)在發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，先由承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同予以賠償。本案中，原告因交通事故造成的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)損失，請(qǐng)求被告予以賠償，合法合理的部分應(yīng)予以支持。
本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)為：一、關(guān)于原告合理?yè)p失問(wèn)題；二、關(guān)于是否適用保險(xiǎn)條款10%的絕對(duì)免賠率問(wèn)題。
一、關(guān)于原告合理?yè)p失問(wèn)題。
交通事故發(fā)生后，原告對(duì)車(chē)輛進(jìn)行維修、施救以及賠償事故造成的財(cái)產(chǎn)損失，已提供了車(chē)輛維修、施救費(fèi)發(fā)票以及收據(jù)，上述損失均已實(shí)際發(fā)生，故本院予以認(rèn)可。被告提出上述費(fèi)用過(guò)高，超出定損單確定的損失金額部分均不合理的抗辯，被告僅提供了現(xiàn)場(chǎng)照片、定損單，未提供其他證據(jù)證明，本院不予采納。對(duì)于吊鋼卷費(fèi)用，系交通事故造成的直接損失，屬于合理的施救費(fèi)用，故被告以不屬于機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)范圍拒絕賠付的抗辯，本院不予采納。本案中，交通事故導(dǎo)致車(chē)上乘客魏志博受傷，并住院治療，故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)、住院期間的伙食補(bǔ)助費(fèi)、交通費(fèi)，屬于治療期間的必要費(fèi)用，并結(jié)合魏建軍微信聊天記錄中的微信轉(zhuǎn)賬，原告主張上述損失應(yīng)予賠償，本院予以支持。對(duì)于誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)損失，原告未提供魏志博住院期間需要護(hù)理及應(yīng)支付誤工費(fèi)的證據(jù)，故本院不予支持。
二、關(guān)于是否適用保險(xiǎn)條款10%的絕對(duì)免賠率問(wèn)題。
首先，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第四十八條第一款的規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車(chē)載物應(yīng)當(dāng)符合核定的載質(zhì)量，嚴(yán)禁超載?！鼻摇吨腥A人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第五十四條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)載物不得超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證上核定的載質(zhì)量。因此，超載為法律所禁止，機(jī)動(dòng)車(chē)載物不得違反安全裝載規(guī)定。第二，本案中，經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定魏建軍因操作不當(dāng)造成浙ＫXXXXX/浙ＫXXXXX重型半掛牽引車(chē)側(cè)翻，且“超載，經(jīng)調(diào)查超載事實(shí)無(wú)法查清”，但作為原告駕駛員的魏建軍在事故發(fā)生后在被告的調(diào)查筆錄中陳述涉案車(chē)輛超載，其提供的當(dāng)日涉案車(chē)輛的調(diào)撥單、過(guò)磅單及魏建軍的微信聊天記錄顯示，浙ＫXXXXX/浙ＫXXXXX重型半掛牽引車(chē)載貨超過(guò)了核定載質(zhì)量。第三，機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款中約定了違反安全裝載規(guī)定的，增加10%的絕對(duì)免賠率。結(jié)合原告未提供涉案車(chē)輛的調(diào)撥單和過(guò)磅單的事實(shí)，被告甲保險(xiǎn)公司提出原告違反安全裝載規(guī)定，增加10%絕對(duì)免賠率的抗辯意見(jiàn)，本院予以采納。被告辯稱超載原因?qū)е率鹿拾l(fā)生，未提供證據(jù)證明，本院不予采納。對(duì)于原告主張投保單僅有原告旺通公司蓋章，被告未提供保險(xiǎn)條款，對(duì)“違反安全裝載規(guī)定的，增加10%的絕對(duì)免賠率”等免責(zé)的保險(xiǎn)條款未盡到告知提示的義務(wù)，該格式條款不產(chǎn)生效力的問(wèn)題。本院認(rèn)為，原告系長(zhǎng)期從事貨物運(yùn)輸?shù)奈锪鞴?，且超載為法律所禁止，被告甲保險(xiǎn)公司以此作為保險(xiǎn)免責(zé)事由亦不能免除其明確說(shuō)明義務(wù)，但可適當(dāng)減輕。本案中，保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款均以字體加粗的形式作出提示，原告亦在印有“投保人聲明：保險(xiǎn)人已將投保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)條款（包括責(zé)任免除部分）向本人作了明確說(shuō)明，本人已充分理解”的投保單中加蓋公章，且保險(xiǎn)單的“重要提示”中對(duì)保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單等組成進(jìn)行了提示，足以認(rèn)定，被告甲保險(xiǎn)公司對(duì)上述免責(zé)條款已履行提示說(shuō)明義務(wù)，免責(zé)條款依法產(chǎn)生效力。故原告的上述意見(jiàn)，本院不予支持。
故原告各項(xiàng)合理?yè)p失：機(jī)動(dòng)車(chē)修理?yè)p失68950元、機(jī)動(dòng)車(chē)施救費(fèi)9300元共計(jì)78250元，按10％的絕對(duì)免賠率予以扣除，即78250元X（1-10%）＝70425元；第三者責(zé)任損失13200元，首先扣除交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額2000元，不足部分11200元，按10％的絕對(duì)免賠率予以扣除，即11200元X（1-10%）＝10080元；車(chē)乘人員人身?yè)p害賠償損失7685.17元。以上三項(xiàng)共計(jì)88190.17元由被告甲保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償。
被告乙保險(xiǎn)公司根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)復(fù)[2019]1065號(hào)批復(fù)申請(qǐng)參加訴訟，并自愿承擔(dān)甲保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠償責(zé)任的意見(jiàn)，原告對(duì)此沒(méi)有異議，且不損害當(dāng)事人的合法權(quán)益，故本院予以準(zhǔn)許。綜上，被告甲保險(xiǎn)公司、乙保險(xiǎn)公司對(duì)原告旺通公司的損失88190.17元承擔(dān)賠付責(zé)任。故依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第四十八條第一款、《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第五十四條第一款、《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十六條第一款、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條的規(guī)定，判決如下：
一、被告甲保險(xiǎn)公司、乙保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告浙江旺通物流有限公司保險(xiǎn)賠償金88190.17元；
二、駁回原告浙江旺通物流有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2286元，由原告浙江旺通物流有限公司負(fù)擔(dān)286元，被告甲保險(xiǎn)公司、乙保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)2000元。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省麗水市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　楊宗磊
人民陪審員　　李土基
人民陪審員　　江建秋
二〇二〇年二月十四日
法官助理劉芷安
代書(shū)　記員　　江仙琴