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（2020）豫16民終97號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 周口市中級(jí)人民法院 2020-01-13

上訴人(原審被告)：某保險(xiǎn)公司，住所地：河南自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（鄭東）金水東路49號(hào)1號(hào)樓23層263號(hào)2301-2306房間。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91410100684617XXXX。
負(fù)責(zé)人：王XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：張XX，該公司工作人員。
被上訴人(原審原告)：徐XX，男，漢族，住河南省周口市西華縣。
委托訴訟代理人：趙XX，西華縣廣源法律服務(wù)所法律服務(wù)工作者。
上訴人因與被上訴人徐XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服西華縣人民法院（2019）豫1622民初4283號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2020年1月3日立案后，依法組成合議庭，開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人張XX、被上訴人徐XX的委托訴訟代理人趙XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.依法改判某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)本案賠償責(zé)任26200元。2.上訴費(fèi)用由徐XX承擔(dān)。事實(shí)和理由：1.法律未禁止財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)約定第一受益人，徐XX無法出具第一受益人的授權(quán)，其訴訟主體不適格。2.一審判決某保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任沒有事實(shí)和法律依據(jù)。徐XX投保時(shí)提供資料顯示車型系倉柵式運(yùn)輸車，出險(xiǎn)時(shí)卻是自卸貨車，顯然車輛在保險(xiǎn)期間進(jìn)行了改裝，結(jié)構(gòu)和危險(xiǎn)程度發(fā)生了變化，徐XX應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保費(fèi)或解除合同。徐XX未履行欠款規(guī)定的通知義務(wù)，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故，某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
徐XX辯稱，1.依據(jù)保險(xiǎn)法，只有人身保險(xiǎn)合同可以約定受益人，本案財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)于受益人的特別約定條款沒有法律效力，某保險(xiǎn)公司說法不能成立。2.本案保險(xiǎn)事故確實(shí)發(fā)生，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)充分。2019年5月6日徐XX購車約定購買的就是自卸貨車，當(dāng)天在某保險(xiǎn)公司周口服務(wù)部投保，2019年5月21日發(fā)生交通事故。某保險(xiǎn)公司依照合同條款第9條第五款約定不予賠償顯然不公平，該條款屬于格式條款，某保險(xiǎn)公司未舉證已作出引起投保人注意的提示，沒有就該條款向投保人作出了明確說明，不能作為對(duì)抗投保人的依據(jù)。
徐XX向一審法院起訴請(qǐng)求：1.判令某保險(xiǎn)公司在本案機(jī)動(dòng)車交通事故機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)賠付徐XX已支付的財(cái)產(chǎn)損失及修復(fù)材料費(fèi)、維修費(fèi)、施救費(fèi)等財(cái)產(chǎn)損失共計(jì)人民幣31000元；2.由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案的訴訟等費(fèi)用。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：徐XX系豫Ｐ×××××的所有人，2019年5月6日，該車輛在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)限額124800元，保險(xiǎn)期間為自2019年5月6日至2020年5月5日止。2019年5月21日8時(shí)30分許，徐XX駕駛豫Ｐ×××××號(hào)輕型倉柵式貨車在漯河市××區(qū)大劉鎮(zhèn)××村委，因操作不當(dāng)，導(dǎo)致豫Ｐ×××××號(hào)輕型倉柵式貨車側(cè)翻，砸到由劉金木駕駛的時(shí)風(fēng)牌低速汽車，造成兩車不同程度損壞的交通事故；該事故經(jīng)漯河市公安局陰陽趙分局交管巡防大隊(duì)認(rèn)定：徐XX負(fù)本起事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)車輛PPQ629號(hào)輕型倉柵式貨車被拖往漯河市召陵區(qū)雙鑫贏汽車修理店進(jìn)行維修，支付維修費(fèi)31000元，其中自卸車配件價(jià)值4800元。
一審法院認(rèn)為，1.本案原告具有訴訟主體資格?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第十八條第三款規(guī)定，受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。根據(jù)該條款的規(guī)定，只有人身保險(xiǎn)合同才設(shè)立受益人，本案財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中關(guān)于受益人的特別約定條款不具有法律效力。所以，某保險(xiǎn)公司抗辯徐XX不具有訴訟主體資格的理由不成立，不予采納。2.保險(xiǎn)合同在投保人提出保險(xiǎn)要求，保險(xiǎn)人同意承保，并就合同條款達(dá)成協(xié)議時(shí)成立。某保險(xiǎn)公司自保費(fèi)交付之日起，應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但是因?yàn)樾靀X投保的是倉柵式貨車，對(duì)于定損部分自卸車的配件價(jià)值4800元不屬于保險(xiǎn)合同的范圍。因此，對(duì)于徐XX的該部分損失應(yīng)當(dāng)在賠償數(shù)額中扣除，即31000元-4800元=26200元。依照《中華人民共和國合同法》第八條、第四十四條、第五十二條第（五）項(xiàng)規(guī)定，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十四條、第十八條第三款、第二十三條、第六十四條、第五十七條第二款之規(guī)定，一審判決：被告某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起十日內(nèi)在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告徐XX損失26200元。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)288元，原告徐XX負(fù)擔(dān)50元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)238元。
二審中，當(dāng)事人未提交新證據(jù)。本院對(duì)一審法院查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，根據(jù)當(dāng)事人訴辯情況，本案二審爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是：本案主體是否適格、某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)案涉車損26200元的賠付責(zé)任。
第一，徐XX系案涉事故車輛所有人，該車在某保險(xiǎn)公司入有機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)且不計(jì)免賠。依據(jù)案涉交通事故認(rèn)定書，徐XX駕駛該車發(fā)生事故致?lián)p，其有權(quán)依據(jù)保險(xiǎn)合同起訴保險(xiǎn)人某保險(xiǎn)公司承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，一審判決認(rèn)定徐XX主體適格，符合案件事實(shí)和法律規(guī)定。
第二，徐XX提交了事故發(fā)生后致?lián)p車輛的定損單和維修票據(jù)，一審判決已經(jīng)將與車輛登記記載情況不一致的車損配件費(fèi)用予以扣減，關(guān)于該車本案損失26200元的認(rèn)定適當(dāng)。事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，一審判決認(rèn)定某保險(xiǎn)公司承擔(dān)前述賠付責(zé)任的證據(jù)充分，判處適當(dāng)。某保險(xiǎn)公司認(rèn)為案涉車輛因改裝導(dǎo)致危險(xiǎn)性增加，但對(duì)此并未提供證據(jù)證明，某保險(xiǎn)公司也未就主張的改裝危險(xiǎn)性增加與案涉事故之間的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行舉證證明，因此其主張依據(jù)不承擔(dān)案涉保險(xiǎn)合同責(zé)任的理由不成立。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)455元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　朱新章
審判員　　沈華秋
審判員　　曹春萍
二〇二〇年一月十三日
法官助理王永波
書記員周堅(jiān)